Come le carte di debito influenzano il tuo credito

Come costruisci e proteggi il tuo credito, è importante tenere d’occhio tutto ciò che influenza il punteggio del credito. Per la maggior parte, questo significa effettuare i pagamenti dei prestiti in tempo e usare il credito saggiamente. Ma può diventare confuso quando si considera tutta la plastica nel tuo portafoglio. Le carte di debito, per esempio, sono elaborate come le carte di credito, ma non hanno un impatto sui punteggi di credito, né il loro utilizzo può aiutare a costruire il credito.

Carte di debito e punteggi FICO

Il punteggio FICO è il punteggio di credito più importante per i prestiti principali come mutui, prestiti auto e la maggior parte delle carte di credito, ma si basa su come si gestisce il credito e le carte di debito sono in genere solo un’estensione di un conto corrente. I pagamenti sono prelevati da un conto corrente, proprio come se si stesse scrivendo un assegno cartaceo. Per quanto riguarda FICO, i fattori considerati nel vostro punteggio di credito includono:

• Pagare le bollette in tempo
• Prendere in prestito con moderazione
• Avere una storia di prestiti (più lunga è, meglio è)
• Utilizzare una varietà di tipi di prestito
• Non accumulare debiti velocemente

Transazioni di credito su carte di debito

Le carte di debito usano denaro dal tuo conto bancario, quindi nessun prestito è coinvolto, tranne che per i piccoli prestiti a breve termine che potrebbero essere parte di una linea di credito.Le carte di credito, d’altra parte, sono quasi certamente prestiti, quindi influenzano il vostro credito e possono aiutarvi a costruirlo.

Anche se selezionate “credito” quando usate la vostra carta di debito presso un rivenditore, questo non fa sì che la vostra carta di debito funzioni come una carta di credito. Il denaro proviene ancora dal tuo conto bancario, ma la transazione viene elaborata attraverso le reti delle carte di credito.

Punteggi di credito alternativi

Mentre il punteggio FICO potrebbe essere il punteggio di credito più importante, altri punteggi sono sempre più utilizzati per le decisioni di prestito, specialmente per le persone nel processo di costruzione del credito. Non è probabile che tu ottenga un prestito per la casa con uno di questi punteggi, ma possono aiutarti a qualificarti per prestiti più piccoli, che sono trampolini di lancio sulla strada verso una solida storia di credito. Queste società alternative di segnalazione del credito sono anche usate per cose come lo screening dei dipendenti, i tassi di assicurazione e altro ancora.

Con punteggi di credito alternativi, è concepibile che l’uso della vostra carta di debito influenzi il vostro “credito”. Tuttavia, l’effetto è molto probabilmente indiretto. Cioè, la maggior parte dei punteggi di credito alternativi cercano la responsabilità finanziaria complessiva; vogliono vedere che potete evitare di prelevare troppo dal vostro conto corrente e vivere entro i vostri mezzi. Spendere troppo causerà dei problemi perché alla fine vi rimbalzeranno gli assegni e non sarete in grado di pagare spese importanti come le bollette.

Oltre a pagare le bollette in tempo, è essenziale evitare assegni a vuoto, anche se il tuo beneficiario non fa rapporto a nessuna agenzia di credito. Alcune decisioni di prestito “alternative” possono essere basate, in parte, guardando il vostro rapporto ChexSystems, che le banche usano per tracciare gli assegni scoperti. Cosa c’è di più, gli assegni scoperti alla fine possono essere girati alle agenzie di riscossione, e questi debiti appariranno sui rapporti di credito tradizionali e danneggeranno il vostro punteggio FICO.

Guardando avanti

Che ne sarà del futuro? È possibile che i punteggi di credito FICO cambino. Ad un certo punto, FICO potrebbe tracciare l’uso delle carte di debito nel modello di punteggio del credito. Sempre più persone si affidano alle carte di debito, in parte perché vogliono evitare i prestiti a credito, e in parte perché non possono qualificarsi per una carta di credito. So, there’s one more reason to use your debit card wisely.