Come usare in modo intelligente il USAA Career Starter Loan

Gennaio 6, 2022admin

Lo sapevi che USAA offre ai nuovi ufficiali un prestito a basso interesse per aiutarli a iniziare la loro carriera? Questo post sull’USAA Career Starter Loan è stato scritto da Spencer, un ufficiale di grado aziendale della US Air Force. Spencer sta documentando il suo viaggio verso l’indipendenza finanziaria usando il suo stipendio militare e i suoi benefici al Military Money Manual.

Se sei nel ROTC, in una delle Service Academies, o stai frequentando una scuola per ufficiali, il tempo che precede il tuo incarico è emozionante! Hai lavorato duramente per tutta la vita per arrivare a questo punto. Come nuovo ufficiale dell’esercito americano, farai cose straordinarie e guiderai persone incredibili.

AAFMAA Career Assistance Program offre un prestito di 4000 dollari

Uno dei molti vantaggi del servizio militare è l’accesso alla linea di prodotti e servizi finanziari di USAA. Nord ha scritto molto su USAA e ha anche avuto modo di partecipare alla loro conferenza di blogger recentemente. USAA offre molti vantaggi esclusivi ai suoi clienti militari, uno dei quali è il Career Starter Loan, noto anche come il prestito per i cadetti, il prestito per le commissioni o, a West Point, come il “prestito per le mucche”. Strana gente, l’esercito…

Che cos’è il prestito USAA Career Starter Loan?

Il prestito USAA Career Starter Loan è offerto a cadetti, guardiamarina e candidati ufficiali. I cadetti ROTC possono accedervi un anno prima o dopo la laurea. I cadetti dell’accademia di solito possono accedervi nel loro anno junior. I candidati ufficiali di solito devono essere entro pochi mesi dalla loro data di incarico per accedere al prestito.

L’importo massimo del prestito varia da $25.000-$35.000, a tassi di interesse da 0,5%-2,99%. Si può prendere qualsiasi importo del prestito fino al massimo e non ci sono penali per il rimborso anticipato.

I pagamenti sono differiti fino a 6 mesi dopo la data di entrata in servizio prevista. Il prestito è programmato per essere pagato in 5 anni. Per $25.000 al 2,99%, si tratta di pagamenti di $471 al mese per 5 anni a partire da 6 mesi dopo la commissione.

Questo è un prestito con firma, il che significa che non ci sono garanzie. Se non ti impegni, se smetti di depositare direttamente il tuo stipendio da militare nel tuo USAA Free Secured Checking Account, o se diventi in ritardo nei pagamenti a USAA, il tasso di interesse può saltare al 18%. Ahi. Quindi non farti cacciare dal tuo programma di messa in servizio durante il tuo ultimo anno!

La mia esperienza nell’applicare il USAA Cadet Loan

Ho sentito parlare per la prima volta del prestito nel 2008, come studente del secondo anno dell’Air Force ROTC. I senior si stavano avvicinando alla laurea e all’incarico e parlavano delle auto che avrebbero comprato con “questo fantastico prestito solo militare di USAA”. Ero eccitato. Sognavo una fantastica vacanza per le vacanze di primavera, forse un viaggio estivo in Europa e l’acquisto di una BMW prima del mio primo incarico.

Nel novembre 2008 ho chiesto e ottenuto il prestito. Era piuttosto eccitante vedere 25.000 dollari seduti sul mio conto corrente. Non sapevo ancora cosa volevo fare con i soldi, così li ho lasciati lì fino al 2 gennaio 2009.

Dopo aver discusso cosa fare con il prestito con un consulente finanziario di Charles Schwab e con mio padre, ho deciso che avrei investito 15.000 dollari nel mercato azionario e 10.000 dollari in un CD ladder. All’epoca, il mercato azionario stava crollando e i tassi dei CD erano del 4-5% per tutte le età di maturazione.

Mentre non credo nel timing del mercato, in realtà sono entrato in un momento abbastanza buono. Ho lasciato crescere i soldi fino alla mia laurea nel 2010. Ho venduto le mie azioni e ho usato il ricavato per pagare uno dei miei prestiti studenteschi che era al 6,8% di interesse. La scala CD da 10.000 dollari l’ho tenuta e usata come base per il mio fondo di emergenza quando sono entrato in servizio attivo. (Maggiori dettagli qui.)

Ora, quasi 4 anni dopo aver preso il prestito, ho finalmente pagato fino a meno di $ 10.000. Dovrei avere il resto pagato entro il 31 dicembre 2013, quasi 2 anni completi in anticipo, risparmiando centinaia di interessi.

Come usare in modo intelligente il prestito USAA

Ci sono molti modi intelligenti per massimizzare il vostro chilometraggio dal prestito. Se lo stessi facendo di nuovo, ecco come lo affronterei:

1) Se hai qualche debito al consumo (carte di credito, prestiti auto, ecc) con un tasso di interesse superiore al 2,99%, prendi tanto del prestito quanto ti serve per pagare quel debito. Oltre a ottenere un tasso d’interesse più basso, può ottenere anche un pagamento mensile minimo più basso, perché sarà spalmato su 5 anni. Questo vale soprattutto per gli studenti ROTC o i candidati ufficiali che hanno un debito da prestito studentesco. Togli Sallie Mae o Direct Ed dalla tua schiena e blocca un tasso basso con USAA. I prestiti agli studenti sono di solito ripagati in 10 anni, quindi prendendo il prestito USAA ti costringerai a ripagarli in soli 5 anni, liberandoti dal debito più velocemente.

2) Se non hai risparmi all’inizio della tua carriera militare, il prestito USAA è un buon modo per rimanere fuori dal debito della carta di credito. Il sistema di pagamento militare è spesso in ritardo o FUBAR quando si entra per la prima volta in servizio attivo, quindi di solito dovrete coprire le spese per un mese o due prima di iniziare a ricevere regolarmente la prima e la quindicesima busta paga. Non trattare i soldi come se fossero gratis, però! Io prenderei solo 5000 dollari per coprire il cibo, l’affitto, il gas e altre cose e poi lo pagherei il più velocemente possibile una volta che comincio a ricevere le buste paga.

3) Se non hai un’auto, puoi usare il prestito come un prestito per l’auto, ma alcuni dei tassi di interesse del prestito per l’auto sono anche più bassi del 2,99% in questi giorni. Inoltre, non soffiate tutti i 25.000 dollari su una nuova BMW! Vedere che cosa avete bisogno, negozio intorno un po ‘, e per l’amore di Dio, non comprare nuovo a meno che non ti piace prendere un 25% di svalutazione non appena si guida fuori dal lotto. Ci sono tonnellate di auto usate di qualità là fuori per meno di $10.000, e anche alcune molto belle sotto $5000.

4) Se stai pensando di comprare una casa, i soldi possono essere usati per un acconto. Questa può essere un’opzione attraente, perché l’unico debito che penso sia un debito intelligente è il debito sostenuto da beni. Non ho sentito di molti ufficiali che fanno questo, ma è un’opzione. Assicurati solo di fare le tue ricerche sull’affitto rispetto all’acquisto nella tua zona, specialmente quando sai che ti trasferirai tra qualche anno.

5) Se non hai alcun debito e hai qualche risparmio per coprire il tuo primo mese o due di servizio attivo, non prenderei il prestito. Pensa a cosa potresti fare con 471 dollari in più al mese.

Potresti:

Fondi completamente il tuo Roth IRA (416,66 dollari al mese nel 2012, 458 dollari.33 al mese nel 2013)
Mettere i soldi in un conto di risparmio e comprare un’auto da 18.000 dollari in contanti in 3 anni
Portare il tuo coniuge fuori per una cena da 100 dollari ogni settimana
Acquistare un biglietto aereo per vedere la famiglia
Acquistare un sacco di birra

Lezioni apprese

Guardando indietro alla mia esperienza, pagare il mio prestito studentesco ad alto interesse con la maggior parte del USAA Career Starter Loan è stata probabilmente una delle decisioni finanziarie più intelligenti che ho preso. Il tempismo del mercato azionario è stato solo una fortuna. Non comprare la classica “tenente-mobile” è stata anche una buona mossa da parte mia.

Se potessi farlo di nuovo, probabilmente prenderei di nuovo il prestito, a causa dei miei prestiti studenteschi. Ma se fossi abbastanza intelligente da laurearmi senza il debito del prestito studentesco, probabilmente non prenderei il prestito. E voi? Avete preso il prestito? Se l’hai fatto, come l’hai usato?

Sei pronto ad entrare in USAA.com e richiedere il tuo Career Starter Loan?

Ricordo: Questo è un post da ospite. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

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