Comprendi il tuo fattore di modifica dell’esperienza?

Un fattore di modifica dell’esperienza è il rapporto tra i costi delle effettive richieste di risarcimento dei lavoratori di un’azienda e i costi previsti per aziende di dimensioni simili nello stesso settore. Il numero è molto significativo per i datori di lavoro – più basso è meglio – perché il fattore di modifica dell’esperienza determina i premi di compensazione dei lavoratori.

Ma come può un datore di lavoro migliorare il suo fattore di modifica dell’esperienza? L’implementazione di un solido programma di sicurezza, l’impostazione di un efficace programma di gestione dei sinistri che include un impegno proattivo con i dipendenti infortunati lontano dal lavoro, e lo sviluppo di un programma di lavoro leggero e di ritorno al lavoro che riporta i dipendenti infortunati al lavoro il più presto possibile possono avere un impatto positivo.

Il fattore di modifica dell’esperienza ha molti nomi. Ci si riferisce ad esso come “Valutazione dell’esperienza”, “Tasso di modifica dell’esperienza”, “Emod” o “E-Mod”, “EXP-Mod” o “E-X-P-mod”, “EMR” o “ModX”.”

Oltre a determinare il premio che i datori di lavoro pagano per la copertura dell’indennizzo dei lavoratori, il fattore di modifica dell’esperienza può influenzare la capacità di un datore di lavoro di fare offerte, vincere e mantenere contratti con il governo federale e statale o anche progetti del settore privato.

Ci sono una varietà di formule per calcolare un fattore di modifica dell’esperienza, e alcune sono molto complesse. Un agente assicurativo può essere in grado di condividere i fattori che l’ufficio di rating del vostro stato considera nel calcolo dei fattori di modifica dell’esperienza.

I calcoli includono tipicamente 3 anni di dati sui sinistri, solitamente escludendo l’anno più recente. Per determinare il pool di aziende comparabili, l’ufficio di rating guarderà a fattori come le classificazioni occupazionali dei dipendenti (per esempio, occupazioni impiegatizie, manifatturiere e manageriali), il numero di dipendenti e le dimensioni del libro paga.

Un rating di modifica dell’esperienza di 1,0 significa che le perdite di compensazione dei lavoratori di un’organizzazione sono in linea con quelle della maggior parte delle aziende di dimensioni simili nello stesso settore. Un rating superiore a 1,0 significa che le perdite di un’azienda sono più alte del previsto. Un rating inferiore a 1,0 significa che le perdite sono inferiori. Un rating favorevole si tradurrà in premi assicurativi scontati per la compensazione dei lavoratori.

Tuttavia, non tutti i datori di lavoro sono abbastanza grandi da essere valutati per esperienza. Tali aziende non sono coperte da una regolare assicurazione di compensazione dei lavoratori, ma sono coperte da un “piano di rischio assegnato”. I premi in un piano di rischio assegnato possono essere più alti.

Incentivo in un sistema No-Fault

A prescindere dalle variazioni tra i programmi di assicurazione in diversi stati, lo scopo di fondo dell’assicurazione di compensazione dei lavoratori è quello di proteggere i datori di lavoro da responsabilità derivanti da incidenti sul lavoro e lesioni, compensando i dipendenti feriti per le spese mediche e salari persi. Gli Stati hanno introdotto il fattore di modifica dell’esperienza per dare ai datori di lavoro un incentivo finanziario a fornire luoghi di lavoro più sicuri. La logica dietro il fattore di modifica dell’esperienza è che i datori di lavoro con luoghi di lavoro più sicuri dovrebbero essere ricompensati con premi assicurativi di compensazione dei lavoratori più bassi, e quelli con più lesioni sul posto di lavoro dovrebbero essere penalizzati con premi più alti.

Alcuni discutono con la logica dietro il rating di modifica dell’esperienza. Può favorire i datori di lavoro più grandi con migliori programmi di sicurezza e di gestione dei sinistri, o può incoraggiare i datori di lavoro a “giocare” il sistema di valutazione cercando di dissuadere i dipendenti dal denunciare gli incidenti o dal presentare i reclami. Alcuni accusano i datori di lavoro di impegnarsi in programmi di incentivazione della sicurezza “gimmicky” o basati sul comportamento per reprimere i reclami e le denunce di incidenti.

I requisiti e le strutture per la compensazione dei lavoratori variano da stato a stato. Alcuni sono stati “monopolistici”, in cui l’assicurazione di compensazione dei lavoratori è amministrata attraverso un programma statale – lo stato è l’unico assicuratore. La maggior parte degli stati permette ai datori di lavoro di acquistare l’assicurazione di compensazione dei lavoratori da assicuratori privati.

Nella maggior parte degli stati, le valutazioni del fattore di modifica dell’esperienza dei datori di lavoro sono fornite dal National Council on Compensation Insurance (NCCI). NCCI è di proprietà di un gruppo di fornitori di assicurazioni, e NCCI raccoglie e analizza i dati dei sinistri dei singoli assicuratori per sviluppare dati industriali aggregati e determinare i fattori di modifica dell’esperienza dei singoli datori di lavoro.

Alcuni stati gestiscono i propri uffici di rating per assegnare i fattori di modifica dell’esperienza. Alcuni uffici di rating statali includono i dati NCCI nel determinare i rating per i datori di lavoro multistatali, ma altri non lo fanno.

Nei suoi calcoli di rating, NCCI pesa la frequenza degli infortuni più della gravità degli stessi. Per esempio, se due aziende hanno avuto richieste di risarcimento dei lavoratori per un totale di $ 50.000, ma una ha subito 10 infortuni mentre l’altra ne ha subito 1, l’azienda che ha avuto 10 infortuni riceverà un rating di esperienza più alto.

Bidding

Alcuni stati non accettano offerte da appaltatori con un fattore di modifica di esperienza superiore a 1,0. Tuttavia, la pratica è controversa. Alcuni nel settore assicurativo sostengono che il fattore di modifica dell’esperienza non è una misura del fatto che una compagnia sia “rischiosa” o “più sicura”. La Virginia ha promulgato uno statuto che vieta l’uso del fattore di modifica dell’esperienza nelle sue procedure di appalto.

Nonostante le argomentazioni che il fattore di modifica dell’esperienza non è una misura della sicurezza relativa dei datori di lavoro, la pratica comune lo considera ancora durante le offerte e gli appalti di contratti.

Il Dipartimento della Difesa (DOD) considera una valutazione di modifica dell’esperienza di 0,7 o inferiore come “Superiore”. Una valutazione da 0,7 a 1,0 è considerata “Accettabile”, e una valutazione superiore a 1,0 è considerata “Sub-standard”.

Gestione della sicurezza e dei sinistri

La cosa più importante che un datore di lavoro può fare per abbassare il suo rating di esperienza è mettere in atto un programma efficace di gestione della sicurezza e della salute. Meno frequentemente i lavoratori sono feriti, più basso sarà il rating. Esaminare gli incidenti, i reclami e i dati sui quasi incidenti per arrivare alle cause principali e prevenire incidenti futuri può aiutare a identificare le tendenze degli infortuni e dare priorità alle opportunità di miglioramento.

Molti datori di lavoro coinvolgono sia i lavoratori che i supervisori nella prevenzione delle perdite istituendo un comitato di sicurezza. Alcuni stati o compagnie assicurative per la compensazione dei lavoratori possono avere requisiti specifici per crearne uno. Per essere efficace, un comitato per la sicurezza dovrebbe avere membri equilibrati, un insieme definito di ruoli e responsabilità per i membri del comitato, e compiti e obiettivi concreti.

Implementare un sistema di gestione della sicurezza e della salute è un’altra strategia spesso raccomandata per ridurre i sinistri. Potrebbe essere un programma informale conforme alle “Pratiche raccomandate per i programmi di sicurezza e salute” dell’OSHA, un programma più formale che segue lo standard di consenso industriale Z10 dell’American National Standards Institute (ANSI) per i sistemi di gestione della salute e della sicurezza sul lavoro o il nuovo standard ISO 45001 dell’International Organization for Standardization (ISO), o qualcosa nel mezzo. Ma indipendentemente dal programma specifico scelto, qualsiasi sistema di gestione della sicurezza e della salute dovrebbe includere l’impegno del datore di lavoro e il coinvolgimento dei dipendenti, l’analisi e la valutazione dei rischi sul posto di lavoro, la prevenzione e il controllo dei rischi e la formazione sulla sicurezza.

Per le aziende che sono già certificate secondo lo standard ISO 9001 per i sistemi di gestione della qualità o lo standard ISO 14001 per i sistemi di gestione ambientale, la certificazione ISO 45001 può essere un passo successivo logico.

Strategie di gestione dei sinistri

Per controllare il suo rating di esperienza, un datore di lavoro deve anche gestire attentamente i sinistri di risarcimento dei lavoratori. La frequenza degli incidenti conta di più, ma anche i totali dei sinistri contano.

Le responsabilità della gestione dei sinistri includono:

• Stabilire i passi da seguire dopo un infortunio per gestire l’infortunio del dipendente e per garantire che le informazioni critiche siano raccolte e che le richieste siano correttamente archiviate;
• Comunicare con i fornitori di assistenza sanitaria, i supervisori, il lavoratore, così come il sindacato del lavoratore se è in vigore un contratto collettivo di lavoro; e
• Monitorare le esigenze del lavoratore infortunato e i progressi verso un ritorno al lavoro.

Ogni buon sistema di gestione dei sinistri deve anche includere una politica chiara e scritta per il servizio leggero e il ritorno al lavoro. Il servizio leggero fa tornare un dipendente infortunato al lavoro, ma con responsabilità lavorative diverse dalle mansioni regolari del lavoratore.

Il ritorno al lavoro può anche comportare un ritorno limitato al lavoro, che è quando i lavoratori riprendono alcune ma non tutte le loro mansioni regolari. Un ritorno parziale al lavoro in cui un lavoratore riprende le mansioni regolari ma per un numero limitato di ore può anche qualificarsi.

I datori di lavoro dovrebbero avere una politica completa di lavoro leggero e di ritorno al lavoro in atto prima che si verifichi un infortunio. Gli elementi di un buon programma includono:

• Identificare potenziali posizioni di lavoro leggero prima che se ne presenti la necessità;
• Distribuire dispense sul vostro programma di ritorno al lavoro durante il processo di inserimento dei nuovi assunti;
• Produrre o acquistare video e altro materiale su accomodamenti e modifiche al lavoro, riabilitazione e riprogettazione del posto di lavoro che comunichi chiaramente le vostre politiche di ritorno al lavoro;
• Assicurarsi che i vostri incarichi di lavoro leggero siano appropriati alle capacità di un lavoratore infortunato e non violino nessuna delle restrizioni del medico;
• Coinvolgere i lavoratori infortunati nell’identificazione di adeguati incarichi di lavoro leggero; e
• Regolarmente rivedere l’intero programma di ritorno al lavoro per confermare che riduce il numero di giorni di assenza dal lavoro e gli importi delle richieste di salario perso.

Un lavoratore infortunato avrà a che fare con fornitori di assistenza sanitaria, compagnie di assicurazione, personale delle risorse umane, e altri durante il trattamento, la riabilitazione e il recupero. Alcune di queste persone non avranno in mente i migliori interessi dell’azienda.

Un ritorno al lavoro non solo può aiutare a contenere il costo delle richieste di risarcimento dei lavoratori e potenzialmente migliorare il rating di esperienza del datore di lavoro, ma può anche ripristinare il senso di normalità del lavoratore. Avere a che fare con persone esterne coinvolte nei benefici, nel trattamento e nella riabilitazione può lasciare un lavoratore ferito che si sente disimpegnato. Il ritorno di un lavoratore ferito al lavoro il più presto possibile controlla anche i costi di perdita di produttività o di dover formare un nuovo lavoratore.