Consigli su come aprire un conto alla Credit Union: A Step-by-Step Guide

Avere un conto presso un’istituzione finanziaria ti permette di godere di molti importanti servizi finanziari. Ti dà un posto sicuro per conservare il tuo denaro, la possibilità di usare una carta di debito invece del contante, e un modo per guadagnare dividendi sui tuoi risparmi. Potrai anche richiedere carte di credito, prestiti e mutui.

Per molte persone, le banche sono la prima istituzione finanziaria che viene in mente. Le banche sono convenienti, ben pubblicizzate e ampiamente utilizzate. Tuttavia, non sono l’unica opzione. C’è un’alternativa che vanta vantaggi impressionanti, come tassi d’interesse migliori, un ottimo servizio clienti e commissioni più basse.

Questa alternativa è la cooperativa di credito. Se vuoi godere dei vantaggi di un conto di una cooperativa di credito, sei nel posto giusto. Questa guida ti insegnerà cosa cercare in una cooperativa di credito, come trovarne una vicino a te, ottenere l’iscrizione e aprire il tuo conto.

Perché aprire un conto in una cooperativa di credito?

Quando apri un conto in una cooperativa di credito, ti offre flessibilità finanziaria e può farti risparmiare denaro. Grazie alle loro tasse ridotte e ai tassi d’interesse superiori, la Credit Union National Association (CUNA) stima che le cooperative di credito forniscono una media di 117 dollari di benefici annuali ai suoi membri, rispetto alle banche tradizionali.

Inoltre, molte cooperative di credito sono rinomate per il loro servizio clienti superiore. Rispetto alle banche tradizionali, il personale delle cooperative di credito è spesso più accomodante perché non è strettamente legato ai desideri delle banche tradizionali di arricchire i loro azionisti. Vanno oltre per fornire un servizio personalizzato. Molte cooperative di credito offrono anche l’educazione finanziaria ai loro membri. Questo perché le cooperative di credito danno sinceramente valore al benessere finanziario dei loro membri, e non cercano di trarre profitto dai loro membri.

Perché questo? Tutto deriva dal modello di business delle cooperative di credito.

Come differiscono le cooperative di credito dalle banche?

Cos’è una cooperativa di credito federale e come differisce da una banca? Le cooperative di credito differiscono dalle banche in alcuni modi notevoli. Queste differenze costituiscono la base per il motivo per cui sono in grado di offrire così tanti vantaggi desiderabili:

• Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro – Come istituzioni senza scopo di lucro, le cooperative di credito non sono vincolate agli azionisti, quindi sono libere di perseguire il miglior interesse dei loro membri in ogni momento. Questo permette loro di essere molto più orientati al cliente. Alcune banche, d’altra parte, hanno sacrificato gli interessi dei clienti nella ricerca di maggiori profitti.
• Le cooperative di credito si basano sull’appartenenza – Per aprire un conto in una cooperativa di credito, devi diventare un membro. Una volta che sei un membro, sei considerato un proprietario parziale della cooperativa di credito. Hai il diritto di votare sulle decisioni importanti all’interno dell’organizzazione. Per diventare membro, devi condividere un legame comune con il resto dei membri della cooperativa di credito, che può essere basato su una varietà di fattori.

Le cooperative di credito sono impostate per servire prima i loro membri. Ecco perché 118 milioni di americani hanno aderito alle cooperative di credito.

Quali sono i vantaggi di aprire un conto in una Credit Union?

Ora che hai capito come funzionano le cooperative di credito, esploriamo la miriade di vantaggi che un conto in una cooperativa di credito federale può portare:

• Minori commissioni
• Tassi di dividendo più alti per i conti di risparmio
• Tassi di interesse più bassi per i prestiti
• Tassi di interesse più bassi per le carte di credito
• Maggiori opzioni per le persone con scarso credito
• Interessi incentrati sulla comunità
• Iniziative di educazione finanziaria

Una volta appreso quanti interessi guadagnano i conti di risparmio ed esaminati tutti gli altri benefici, probabilmente stai pensando: “Iscrivimi!” Ecco una guida passo dopo passo su come fare proprio questo.

Come aprire un conto in una Credit Union

Per godere di tutti i benefici che derivano da una Credit Union, tutto quello che devi fare è acquisire l’adesione e richiedere il tuo conto.

Passo 1 – Trovare la giusta Credit Union

Mentre ci sono requisiti per entrare in una Credit Union, tutte le Credit Union prevedono che i membri condividano un certo tipo specifico di legame comune. Questo legame è chiamato “campo di appartenenza”, e può essere basato su quanto segue:

• Il tuo impiego – I datori di lavoro possono avere rapporti con le cooperative di credito. Come loro dipendente, avrai accesso alla loro membership. Se il tuo datore di lavoro non fornisce questa opzione, cerca se ci sono delle cooperative di credito relative al tuo settore. Potresti essere idoneo per l’adesione se lavori in un settore specifico.
• Famiglia – Le cooperative di credito in genere estendono l’adesione ai membri della famiglia dei membri attuali della cooperativa di credito. Alcune sono più flessibili di altre quando si tratta di famiglia estesa. Chiedi alla tua famiglia se sono membri attivi di una cooperativa di credito.
• La tua alma mater – Come studente o alumno di una scuola specifica, si può essere ammissibili per l’adesione alla cooperativa di credito. Chiedi alla tua scuola se hanno qualche rapporto con le cooperative di credito nella tua zona.
• Posizione – Le cooperative di credito spesso operano a livello locale. Le cooperative di credito basate sulla comunità possono richiedere che tu viva nella zona. Puoi trovare le sedi delle filiali di queste cooperative di credito con una rapida ricerca online.
• La tua affiliazione religiosa – Ci sono anche cooperative di credito che sono basate sulla fede. Se sei un membro di una chiesa, sinagoga, moschea o qualsiasi gruppo religioso; chiedi ai tuoi compagni di culto se sono coinvolti in una cooperativa di credito.
• Altri programmi basati sull’affiliazione – Se fai parte di un sindacato, associazione di proprietari di casa, o un altro programma basato sull’affiliazione; guarda se hanno una cooperativa di credito a cui puoi aderire.

Come puoi vedere, puoi essere idoneo per una cooperativa di credito. Hai solo bisogno di fare una piccola ricerca e chiedere in giro. Puoi anche usare lo strumento di ricerca della National Credit Union Administration per trovare le cooperative di credito nella tua zona. Vale sempre la pena di telefonare alle cooperative di credito.

Step 2 – Diventa un membro ufficiale della Credit Union

Una volta che hai scoperto una cooperativa di credito a cui puoi aderire, è il momento di diventare un membro ufficiale. Ti verrà chiesto di acquistare un’azione della cooperativa di credito. Queste azioni sono poco costose, generalmente da $1 a $25.

La cosa bella dell’appartenenza è che dura per tutta la vita. Se cambiate lavoro, vi trasferite, o cadete fuori dai requisiti iniziali di appartenenza, manterrete comunque l’appartenenza. L’unica cosa che può mettere in discussione la tua iscrizione è se non sei più in regola dal punto di vista finanziario.

Una volta che hai stabilito la tua iscrizione, è il momento di richiedere un conto.

Passo 3 – Raccogliere i documenti necessari

Come per qualsiasi altro conto finanziario, dovrai fornire alcuni documenti per aprire il tuo conto. La tua unione di credito avrà la sua lista, ma in generale, aspettati di fornire quanto segue:

• Un documento d’identità attuale e valido con foto – Per verificare la tua identità, assicurati di avere la tua patente di guida, il passaporto, la carta d’identità statale o un’altra forma di documento d’identità governativo valido.
• Prova di indirizzo – Per verificare il tuo indirizzo, devi portare qualcosa che sia stato inviato al tuo indirizzo con il tuo nome sopra. Bollette o estratti conto bancari saranno sufficienti.
• Numero di identificazione – Avrai bisogno del tuo numero di previdenza sociale o codice fiscale individuale.
• Soldi – Per finanziare il tuo nuovo conto, assicurati di portare dei soldi da trasferire.

Se sei un imprenditore, avrai anche bisogno di quanto segue:

• Il tuo numero EIN aziendale
• Documentazione della tua costituzione aziendale
• Firme di altri partner commerciali

Con questi documenti in mano, sei pronto ad applicare.

Passo 4 – Aprire il tuo conto

Puoi fare domanda online, o nella filiale della tua unione di credito. Se scegli di aprirlo online, sentiti libero di chiamare la tua unione di credito per assistenza. Avrai un primo assaggio dell’incredibile servizio clienti che forniscono.

Dovrai fare un deposito iniziale all’apertura di un nuovo conto.

Puoi finanziare il tuo deposito iniziale nei seguenti modi:

• Contante
• Assegno
• Trasferimento di denaro tramite numeri di routing e di conto

Valutazione del tuo credito

Le cooperative di credito sono note per essere più indulgenti con i membri il cui credito necessita di miglioramenti. Se sei stato rifiutato da una banca tradizionale sulla base di un credito scarso, potresti ancora essere in grado di ottenere un prestito da una cooperativa di credito. Parla con un membro del personale della cooperativa di credito per vedere cosa possono fare per te, che si tratti di un conto di risparmio, di un conto corrente gratuito o di un prestito.

Goditi i servizi finanziari superiori con un conto della cooperativa di credito

Ora che sai come richiedere un conto della cooperativa di credito, tutto ciò che resta è iniziare. Hai solo bisogno di diventare un membro e impostare il tuo conto come faresti in qualsiasi altra istituzione finanziaria. Una volta che hai fatto i passi di cui sopra, sarai in grado di godere di tassi di interesse competitivi, tasse e pagamenti ridotti, e il servizio clienti incredibile che viene fornito con l’adesione alla cooperativa di credito.

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