Cosa sono gli addebiti e i crediti ACH? Capire i componenti di una transazione ACH
Quando Dwolla ha deciso di costruire la piattaforma ideale per spostare il denaro, sapevamo che la rete ACH (Automated Clearing House) era la chiave.
La rete ACH è ciò che permette il trasferimento elettronico di fondi tra banche negli Stati Uniti. Secondo la National Automated Clearing House Association (NACHA), l’organismo di autoregolamentazione responsabile del governo della rete ACH, ci sono state più di 21 miliardi di transazioni ACH solo nel 2017, muovendo più di 46 trilioni di dollari.
Se stai elaborando un libro paga o pagamenti mensili ricorrenti, ACH è lì per farlo accadere.
Vuoi saperne di più su ACH? Se vuoi fare un’immersione ancora più profonda in tutto ciò che riguarda l’ACH, usa la nostra guida per principianti sull’ACH o leggi il nostro ebook ACH 101.
Nel frattempo, questo post ti aiuterà a capire meglio cosa avviene per i crediti e i debiti ACH durante una transazione ACH.
Che cos’è un trasferimento ACH?
Un trasferimento ACH è un trasferimento elettronico da banca a banca elaborato attraverso la rete Automated Clearing House. I trasferimenti ACH sono utilizzati per inviare o ricevere denaro da un conto bancario personale o aziendale.
I trasferimenti ACH sono elaborati in due modi, che possono variare in velocità di elaborazione e costo: Addebito ACH e credito ACH. Scopri di più su come funzionano i trasferimenti ACH.
Cos’è un credito ACH?
Un credito ACH è quando i fondi vengono depositati elettronicamente in un conto bancario. Pensa a un credito ACH come a denaro che ti arriva, piuttosto che essere detratto dal tuo conto come un addebito ACH.
C’è una buona probabilità che tu abbia visto un ‘credito ACH pendente’ elencato su una riga di entrata dell’estratto conto sul sito web della tua banca. Uno dei crediti ACH in sospeso più comuni che le persone incontrano è attraverso il deposito diretto del datore di lavoro.
Che cos’è il processo di addebito ACH?
Immagina di impostare un pagamento mensile automatico per la tua rata dell’auto.
Per iniziare, fornirai alla compagnia le informazioni sul tuo conto corrente e la autorizzerai a prelevare fondi dal tuo conto per il pagamento ogni mese. Quando la data di scadenza si avvicina, una nuova voce ACH viene creata dalla banca del prestatore.
Questa voce viene poi inviata alla tua banca, che addebita il tuo conto per l’importo del pagamento dovuto. La voce ACH viene poi accreditata alla banca del prestatore e il trasferimento di fondi è completo.
Spiegazione di un prelievo ACH
I prelievi ACH sono comunemente associati alle transazioni online per pagare bollette e fare acquisti.
Dopo aver fornito il vostro conto bancario e il numero di routing per un addebito ACH, un prelievo ACH avviene quando i fondi vengono dedotti dal vostro conto dopo aver fornito il conto bancario e le informazioni di routing.
I consumatori possono associare un prelievo ACH alle transazioni online per pagare le bollette o fare acquisti online.
Quanto tempo impiegano gli accrediti e gli addebiti ACH?
Entrambi gli accrediti e gli addebiti ACH possono avvenire solo nei giorni in cui le banche sono aperte, e tipicamente impiegano diversi giorni per essere elaborati.
Mentre i pagamenti ACH non sono in tempo reale come i bonifici, Nacha ha implementato Same Day ACH per affrontare la velocità di accrediti e addebiti ACH.
Nacha ha delle regole su cui si sono basate queste tempistiche, ma è importante notare che una volta che la banca ricevente riceve il denaro, potrebbe esserci un periodo di attesa, facendo variare il tempo di consegna totale. La Federal Reserve ha ospitato dei municipi nel 2018 per offrire un sistema di pagamento Real Time Gross Settlement.
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