Differenza tra EFT e ACH (con tabella)

Il trasferimento elettronico di fondi (EFT) si riferisce a un metodo di trasferimento di denaro da un conto bancario a un altro direttamente. Non comporta in alcun modo l’uso di documenti cartacei. Include depositi diretti, bonifici bancari, bancomat, carte di debito e di credito e assegni elettronici, per citarne solo alcuni!

Una camera di compensazione automatica (ACH) è un sistema di compensazione e regolamento elettronico dei fondi. Serve a facilitare i trasferimenti di fondi che sono condotti sotto forma di elettronica tra due o più istituzioni finanziarie. Esiste in due forme: depositi diretti e pagamenti diretti.

EFT vs ACH

La differenza tra EFT e ACH è che EFT sta per Electronic Fund Transfer, mentre ACH è la forma breve di Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

Cos’è il Trasferimento Elettronico di Fondi (EFT)?

Come accennato sopra, il trasferimento elettronico di fondi (EFT) si riferisce al trasferimento di fondi da un conto bancario ad un altro elettronicamente, cioè senza alcuna documentazione o personale bancario coinvolto.

Questi trasferimenti possono avvenire all’interno di un singolo sistema bancario o tra più banche. Questo avviene tipicamente tramite sistemi basati su computer. Questi trasferimenti generalmente avvengono istantaneamente, poiché i risultati si riflettono automaticamente sui conti di entrambe le parti immediatamente.

Molte transazioni oggi avvengono tramite trasferimenti elettronici di fondi poiché il metodo è più sicuro, più conveniente e istantaneo. Esempi comuni includono il ritiro di fondi usando il bancomat o i depositi diretti nei conti dei clienti.

Cos’è un Automated Clearing House (ACH)?

Come suggerisce il nome, l’Automated Clearing House (ACH) è una struttura che compensa e regola tutte le transazioni finanziarie che vengono effettuate tra i vari istituti bancari.

La compensazione aggiorna i conti e prende accordi per i successivi trasferimenti di denaro e titoli. Il regolamento, invece, si riferisce all’effettivo scambio di fondi per i titoli. La stanza di compensazione automatizzata è così chiamata perché allo stesso modo non richiede alcun lavoro cartaceo o intervento umano.

Tutti gli aspetti delle transazioni vengono eseguiti elettronicamente tramite l’uso di computer e programmi associati. Negli Stati Uniti, la stanza di compensazione automatizzata è gestita dalla National Automated Clearing House Association.

Principali differenze tra Electronic Funds Transfer (EFT) e Automated Clearing House (ACH)

Carattere

EFT è il trasferimento elettronico di fondi da un conto bancario a un altro all’interno di una banca o tra due banche.

L’ACH, invece, è la facilitazione dello scambio di transazioni tra due o più istituzioni finanziarie per via elettronica.

Applicazioni

L’EFT è utilizzato solo dalle banche. È usato per dispensare fondi direttamente ai depositanti o spostare fondi da un conto ad un altro all’interno della stessa banca.

La sua controparte ACH, d’altra parte, sposta fondi attraverso due o più banche alla volta. Quindi, quest’ultimo ha un’applicabilità più ampia.

Strumenti

Per poter implementare i trasferimenti elettronici di fondi, sono coinvolti diversi strumenti. Questi includono il deposito diretto, i bonifici, i bancomat, le carte di debito e gli assegni elettronici. L’ACH, invece, utilizza solo due tipi di strumenti. Questi sono depositi diretti e pagamenti diretti.

Durata

Dato che le transazioni EFT avvengono in gran parte all’interno di un’unità bancaria, sono più veloci e avvengono quasi istantaneamente. Come tali, sono prive di quei ritardi che caratterizzano altre forme di trasferimento di fondi.

L’ACH, d’altra parte, richiede più tempo perché comporta il trasferimento di fondi attraverso varie reti bancarie.

Natura dell’elaborazione

Le transazioni EFT sono elaborate come arrivano. Questo va anche molto lontano nel velocizzare i processi di trasferimento e la facilitazione degli insediamenti del tutto. Nel caso dell’ACH, le transazioni sono ammucchiate in alcuni lotti e poi gestite.

È per questa ragione che il processo richiede troppo tempo.

Affidabilità

Come detto, l’EFT avviene in gran parte all’interno di un’unità o rete bancaria. Per questo motivo, è più sicuro perché le banche sono in grado di mantenere un occhio attento sui processi e sui sistemi coinvolti.

L’ACH, come è già stato accennato, avviene attraverso più reti. Le possibilità di accessi non autorizzati sono quindi molto alte.

Controlli

Tutte le attività che si svolgono nell’EFT sono governate e supervisionate dalle banche che possiedono le reti. Un ACH, invece, deve essere controllato e regolato in modo appropriato da un organo statutario competente.

Questo perché nessuna singola banca lo possiede e le transazioni che facilita sono spesso troppo pesanti.

Tasse imposte

Entrambe le forme di trasferimento elettronico di fondi impongono alcune tasse o imposte alla persona che le utilizza. I livelli precisi delle tasse, tuttavia, variano significativamente. L’EFT è sicuramente più economico in quanto facilita principalmente valori più bassi e all’interno di una rete bancaria.

La sua controparte ACH, d’altra parte, impone livelli più alti di tasse a causa della burocrazia più lunga e delle somme più grandi coinvolte.

Utenti

A causa della sua limitazione di un sistema o rete bancaria, l’EFT si applica o è utilizzato dai titolari di conti di una banca. Lo usano per spostare fondi all’interno dei vari conti che possono possedere o dai loro conti individuali ad altri titolari di conti.

L’ACH è invece usato dalle banche solo per spostare fondi tra di loro.

Ambito geografico

Tutte le transazioni che sono facilitate dall’EFT devono avvenire strettamente all’interno dei confini di un paese. Quelle facilitate dall’ACH possono invece avvenire dentro e fuori i confini di un paese.

Domande frequenti (FAQ) su EFT e ACH

Quanto tempo impiega l’ACH per essere elaborato?

Le operazioni ACH non sono immediate. Cioè, non ottenete il contante attribuito al vostro conto immediatamente quando qualcuno inizia un trasferimento verso di voi. Questo è dovuto al fatto che gli ODFI non inviano le richieste di trasferimento tanto velocemente quanto le ottengono.

Invece, un ODFI raccoglie un certo numero di richieste, così come le inoltra digitalmente in un batch al driver. L’autista quindi accumula ed elabora tutte le richieste di trasferimento per un dato giorno prima di distribuirle al RDFI appropriato.

Pertanto, la procedura in genere richiedeva tre o quattro giorni per passare attraverso il sistema. Ma oggi i trasferimenti si muovono in tempo reale e anche istantaneamente.

Qual è il massimo trasferimento ACH?

Il trasferimento ACH è stato aumentato il limite di dollari per transazione per le transazioni dello stesso giorno a 100.000 dollari. Attualmente, le transazioni ACH dello stesso giorno sono limitate a $25.000 per acquisto.

Mentre la limitazione esistente copre circa il 98% delle transazioni ACH, ci sono diversi casi in cui un limite di dollari più alto permetterà agli utenti finali di utilizzare meglio l’ACH dello stesso giorno.

Per esempio, un limite di acquisto più alto permetterebbe molto meglio:

1. Pagamenti B2B, in cui solo circa l’89% degli acquisti sono attualmente ammissibili
2. Rimborsi di richieste assicurative, che sono tipicamente per importi in dollari più grandi, così come sono di natura delicata nel tempo
3. Storni per un pool più grande di acquisti, comprese tutte le transazioni ACH dello stesso giorno.

Quali informazioni sono necessarie per un trasferimento ACH?

Devi fornire le seguenti informazioni per un trasferimento ACH:
1) Nome
2) Firma
3) Organizzazione
4) Tipo di conto
5) Istituto finanziario
6) Numero di trasmissione
7) Numero di conto
8) Quantità di pagamento

PayPal è un trasferimento ACH?

No, ACH, così come PayPal, non sono la stessa cosa. Anche se molte persone si affidano a PayPal per aiutare con le loro richieste di acquisto online, alcuni consulenti approvano il rimborso tramite PayPal dai loro clienti in quanto lo rende conveniente e semplice.

Tuttavia, ci sono alcuni svantaggi di PayPal quando lo si contrasta con un acconto ACH convenzionale.

Quanto tempo richiede il trasferimento di denaro EFT?

Gli istituti finanziari scambiano transazioni EFT ogni giorno aziendale tra le 8:00 e le 15:30. I clienti possono anticipare l’ottenimento di fondi lo stesso giorno in cui il loro istituto finanziario riceve il valore per il rimborso per conto del loro cliente.

Conclusione

WOW! Ora avete le informazioni necessarie per fare una buona scelta di trasferimenti di fondi se e quando avete bisogno di spostare denaro da un conto ad un altro.

Come potete vedere, la stanza di compensazione automatica entrerà in gioco solo se la transazione coinvolta deve attraversare una rete bancaria o un confine. Come tale, non è sempre possibile sfruttarla.