Dovrei affittare o comprare una casa?

I tuoi amici stanno comprando casa. E tu ti stai chiedendo se dovresti smettere di affittare e comprare una casa anche tu. Il tuo cane vuole un giardino, i tuoi figli vogliono un parco giochi, e a te non dispiacerebbe avere un garage e un ufficio.

C’è solo un problema: non sei sicuro di potertelo permettere.

Aspetta! Decidere se affittare o comprare dipende sempre da quello che ci si può permettere. Sei finanziariamente pronto a comprare una casa? O l’affitto è ancora l’opzione più intelligente? Confrontiamo l’affitto con l’acquisto e scopriamo qual è la scelta giusta per te.

Dovrei comprare una casa?

Proprio la tua casa è il sogno americano. Non c’è dubbio che avere il proprio indirizzo porti molta soddisfazione e orgoglio, ma anche molti costi extra e di manutenzione. Ecco perché si vuole essere assolutamente certi di essere pronti a comprare una casa.

Come si fa a sapere che si è pronti? Se puoi rispondere sì alle seguenti domande, sei pronto a fare il grande passo.

Sei pronto a comprare? Sei senza debiti?

Stiamo parlando di nessun prestito studentesco e nessun debito al consumo, niente!

2. Hai un fondo di emergenza pieno?

Se tu fossi licenziato oggi, potresti pagare le tue spese mensili (come il mutuo e le bollette) per almeno tre o sei mesi mentre cerchi un lavoro?

3. Hai abbastanza soldi per un acconto del 10-20% su un mutuo a tasso fisso di 15 anni?

Avere il 20% o più significa che non paghi quella fastidiosa PMI (assicurazione privata sul mutuo), che fondamentalmente protegge il tuo creditore dal fallimento se smetti di pagare il mutuo. Per essere sicuro di ottenere solo un mutuo che puoi pagare velocemente, parla con i nostri amici della Churchill Mortgage.

4. Il pagamento della tua casa sarà il 25% o meno del tuo stipendio mensile?

Assicurarsi che la rata del mutuo (compreso il capitale, gli interessi, le tasse sulla proprietà, l’assicurazione del proprietario di casa, il PMI e le tasse HOA) non sia più di un quarto del tuo reddito mensile da lavoro lascia molto spazio nel tuo budget per raggiungere altri obiettivi, come risparmiare per la pensione e mettere da parte i soldi per il college dei tuoi figli.

5. Pensi di rimanere nella stessa posizione per più di tre anni?

Se non sei pazzo di dove vivi, perché dovresti comprare una casa lì?

Se hai risposto no a una delle domande precedenti, questo potrebbe non essere il momento giusto per te per comprare una casa. Metti in attesa l’acquisto di una casa e concentrati sulle tue finanze finché non potrai rispondere sì a tutte queste domande.

Ma se trovo un buon affare?

Hai trovato la casa perfetta, e i venditori la stanno praticamente dando via. Potrebbe essere l’affare del secolo. Anche se la Sallie Mae sta ancora stringendo il vostro portafoglio, sareste stupidi ad andarvene, giusto?

Sbagliato!

Con gli immobili, si esce meglio quando si compra la cosa giusta al momento giusto, non approfittando del mercato. Non comprate mai una casa basandovi solo sul mercato. Comprate quando siete finanziariamente pronti.

Pro e contro dell’acquisto

Anche se siete finanziariamente pronti a comprare una casa, dovreste comunque essere sicuri che il vostro cuore sia nell’acquisto. Quindi, prima di prendere la tua decisione, considera i pro e i contro dell’acquisto di una casa.

Pro dell’acquisto

• Ogni pagamento ti avvicina alla proprietà della casa. Quando paghi l’affitto, quei soldi sono spesi. Andato. Addio. Senza ritorno. Ma quando si paga il mutuo, si lavora verso la piena proprietà.

• Si può incassare sulla rivalutazione. La vostra casa molto probabilmente aumenterà di valore nel tempo a seconda del mercato e di quanto bene ve ne prendete cura. Quello che compri per 200.000 dollari oggi potrebbe essere venduto per 260.000 dollari in futuro.

• Hai dei vantaggi fiscali. Molti dei costi di possedere una casa, come le tasse di proprietà, sono deducibili dalle tasse. E se stai pagando un mutuo, potrai contare gli interessi del mutuo come deduzione quando farai la tua dichiarazione dei redditi.

• Hai la libertà di rinnovare la tua casa. Come proprietario della tua casa, puoi fare quello che vuoi. Se vuoi dipingerla di rosa caldo da cima a fondo, nessun padrone di casa può fermarti, ma il tuo coniuge potrebbe avere qualcosa da ridire.

• Hai più privacy. Ricky e Lucy stanno litigando di nuovo e poiché il muro a secco è sottile come una carta da gioco, ogni inquilino può sentirli. Ma avere una casa tua significa niente Ricky, niente Lucy, e nessun appartamento angusto. Solo tu e il pacifico silenzio. Naturalmente, se la casa dei tuoi sogni è un bel condominio in mezzo alle luci e alla vita di città, questo non sarebbe applicabile.

• È tua! Hai una casa! Hai la soddisfazione di sapere che hai fatto del sogno americano una realtà.

Conseguenze dell’acquisto

• È più difficile viaggiare e trasferirsi. Vuoi andare nel sud-est asiatico per mezzo anno per un capriccio? Vendere la tua casa non è così facile come uscire dal tuo contratto d’affitto, fare i bagagli e prendere un biglietto di sola andata per chissà dove. Lo stesso vale per i trasferimenti legati al lavoro.

• Hai più spese. Ricordi quanto poco ti costava l’assicurazione dell’affittuario? Beh, mi dispiace dirtelo, ma l’assicurazione del proprietario di casa sarà molto di più. Combinalo con una polizza contro le inondazioni, le spese dell’HOA, le tasse di proprietà e le bollette più alte, e avrai più spese mensili.

• Chi riparerà il tubo che perde? Tu. O un idraulico che tu paghi. Come proprietario di una casa, sei responsabile della manutenzione della tua casa.

Comprare una casa è una cosa da adulti?

Non proprio. Prendere il controllo del proprio denaro è la cosa più adulta da fare. Se hai 25 anni e ti senti indietro perché non hai ancora comprato una casa, smetti di preoccuparti.

Non c’è motivo di affrettarsi in un grande acquisto solo perché tutti continuano a dirti che è quello che dovresti fare. I veri adulti sanno che la proprietà di una casa non è la scelta intelligente in ogni situazione.

Dovrei affittare?

Prima di tutto, mettiamo in chiaro una cosa. Affittare non è uno spreco di soldi. Certo, dare i tuoi soldi al padrone di casa può significare che non stai investendo nella proprietà della casa. Ma stai pagando per vivere da qualche parte! E finché paghi per vivere, i tuoi soldi sono ben spesi.

Anche se l’affitto come stile di vita non è qualcosa che raccomandiamo, ci sono alcune situazioni in cui affittare è l’opzione migliore.

Quando dovrei affittare?

1. Stai pagando il debito.

Se hai prestiti studenteschi o debiti di carte di credito da calpestare, considera il tuo appartamento il tuo terreno di appoggio. A meno che l’affitto non stia divorando troppo del tuo stipendio – nel qual caso dovresti probabilmente trovare un appartamento più economico – affittare può offrirti l’opportunità di uscire dal debito e risparmiare.

2. Il tuo lavoro ti richiede di spostarti.

Se sei un militare o se non hai intenzione di rimanere a lungo in una zona, allora dovresti affittare. Nella maggior parte delle zone, avrete bisogno di rimanere in una casa per due o tre anni per far sì che l’acquisto valga l’investimento.

3. Avete bisogno di tempo per fare un piano.

Comprare una casa è un impegno a lungo termine. Come nel caso di qualsiasi relazione, dovreste riflettere sulla vostra decisione – agire impulsivamente non è mai una mossa immobiliare intelligente. Quindi, se vi siete appena sposati, vi siete laureati, o non siete sicuri del quartiere in cui volete vivere, non sentitevi in colpa per l’affitto finché non avete un piano solido.

Pro e contro dell’affitto

Proprio come gli acquirenti di case affrontano lati positivi e negativi dell’acquisto, gli affittuari hanno la loro serie di pro e contro. Ecco i più importanti.

Pro dell’affitto

• Puoi spostarti con facilità. Stanco della città in cui vivi? Stai pensando di prenderti un anno per girare il mondo? Quando sei in affitto, non sei obbligato a rimanere nello stesso posto. Inoltre, è molto più facile uscire da un contratto d’affitto che da un mutuo.

• Non devi pagare la manutenzione. Se la stufa va kaput e i tubi del rubinetto scoppiano, non devi chiamare l’idraulico o fare un viaggio al negozio di elettrodomestici. Si chiama il padrone di casa. Uno dei maggiori vantaggi dell’affitto è che non devi mai preoccuparti dei costi di riparazione a sorpresa. E se hai l’assicurazione dell’affittuario, avrai più pace della mente di un monaco.

Costi dell’affitto

• I tassi di affitto saliranno. Anche se hai trovato un affare micidiale in una zona calda, l’inflazione, la concorrenza e l’aumento del valore degli immobili faranno salire l’affitto anno dopo anno.

• Non hai incentivi finanziari. Nessuna deduzione fiscale. Nessuna equità. Nessun valore di proprietà in aumento. Non vedrai mai più i soldi che paghi.

• Hai meno libertà di rinnovare. Anche se pensi che il parquet starebbe benissimo in bagno, il tuo padrone di casa potrebbe non approvare la tua idea di ristrutturazione, soprattutto perché sarà lui a pagare. Hai poca voce in capitolo sull’aspetto del tuo appartamento.

Affittare è sempre più economico?

Se si debba affittare o comprare una casa può sembrare un confronto alla pari se si guarda solo ai costi mensili. In questo caso, la proprietà di una casa spesso fa pendere la bilancia dei soldi perché si paga per la manutenzione, le tasse e l’assicurazione del proprietario di casa in cima al pagamento del mutuo. I costi a lungo termine, tuttavia, dipingono un quadro diverso.

Se ti sposti ogni pochi anni o sei in un mercato super costoso (come San Francisco), affittare è probabilmente l’opzione più economica. Ma se hai intenzione di rimanere per un lungo periodo, è probabile che farai meglio a comprare, soprattutto quando pagherai la tua casa.

Affittare vs. Comprare: Fai la tua scelta migliore con un professionista

Decidere se comprare o meno una casa non è una scelta facile. Ecco perché è intelligente collaborare con un professionista che possa aiutarti a navigare tra le tue opzioni.

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