Evitare i debiti dei tuoi genitori

Quando il tuo genitore ha debiti significativi, sei responsabile di ripagarli dopo la sua morte? Molti figli adulti sono preoccupati di essere perseguitati dai creditori dei loro genitori. Per rispondere a questa domanda, i nostri amici di The Dollar Stretcher condividono consigli e suggerimenti utili.

– Domanda –

Ho pensato ai debiti dei miei genitori e a cosa succederà quando moriranno. Non hanno assicurazioni sulla vita o risparmi, quindi avrò la responsabilità di seppellirli. Hanno bollette, multe penali e debiti ospedalieri. Questi sono gli unici tipi di debiti che hanno.

Sarò costretto a pagarli una volta deceduti? Stavo anche pensando di comprare un’assicurazione sulla vita per aiutarli con le spese del funerale. Pensi che sia più probabile che tutti quelli a cui sono dovuti dei soldi cerchino di prenderli dall’assicurazione piuttosto che se morissero senza assicurazione o niente del genere?
– Ellen

– Risposta –

Ellen affronta un problema comune. Molti di noi dovranno occuparsi del patrimonio dei propri genitori. Se siamo fortunati, i nostri genitori avranno accumulato più beni che debiti durante la loro vita. Forse ci lasceranno anche qualche dollaro.

Purtroppo, questa non è la situazione di Ellen. Infatti, deve stare attenta a non “ereditare” accidentalmente i debiti dei suoi genitori.

Iniziamo con la seconda parte della domanda di Ellen. Ha ragione a preoccuparsi delle spese funerarie. Secondo la National Funeral Directors Association, il costo medio di un funerale è stato di 7.045 dollari nel 2012, senza includere il lotto del cimitero, la volta e i servizi.

Se i suoi genitori hanno qualche risparmio, la maggior parte degli stati permetterà di usarne una parte per le spese di sepoltura anche se non c’è abbastanza per rimborsare i debiti. È saggio considerare l’acquisto di un’assicurazione sulla vita per un importo sufficiente a pagare il funerale e la sepoltura dei suoi genitori. Si ricordi che i costi del funerale potrebbero aumentare in futuro. Compri una polizza abbastanza grande da coprire le sue necessità.

La polizza di assicurazione sulla vita probabilmente non le metterà nelle mani del contante in tempo per il funerale. Ellen può aspettarsi che il cimitero voglia il pagamento prima di permettere l’inumazione. Quindi avrà ancora bisogno di avere del contante o del credito disponibile per un breve periodo.

L’assicurazione non dovrebbe attirare i creditori finché la polizza è pagabile a Ellen. E se lei non si è assunta la responsabilità per nessuno dei debiti, i proventi dell’assicurazione non hanno nulla a che fare con loro.

Questo ci porta alla domanda più grande. Ellen è responsabile di qualche debito dei suoi genitori?

In primo luogo, i genitori non possono semplicemente “lasciarvi” dei debiti nel loro testamento. Sarebbe un bel modo di ripagare i vostri figli per i loro anni di ribellione, ma la legge non lo permette. I debiti che i vostri genitori devono al momento della loro morte saranno pagati dal loro patrimonio, pagati da altre persone viventi che hanno precedentemente assunto una responsabilità per il debito, o saranno cancellati come inesigibili dal creditore.

È improbabile che Ellen sia responsabile dei debiti legali o ospedalieri dei suoi genitori. Se fosse stata parte in causa o avesse garantito la fattura dell’ospedale, lo avrebbe saputo. La stessa cosa vale per le bollette. A meno che il suo nome sia sul conto o abbia fornito il suo numero di carta di credito, non dovrebbe avere alcuna responsabilità per una fattura non pagata.

La prossima domanda è come può Ellen assicurarsi di non diventare responsabile per qualsiasi altro debito che i suoi genitori potrebbero contrarre prima della morte. Se non sta attenta, potrebbe inconsapevolmente assumerli. Ellen vorrà evitare qualsiasi conto congiunto con i suoi genitori. Per esempio, se deposita denaro in un conto corrente congiunto, quel denaro può essere preso per pagare i debiti dei suoi genitori.

I conti congiunti delle carte di credito presentano un altro pericolo. Se siete nominati sul conto, sarete responsabili di tutti i debiti su quel conto anche se non avete mai usato la carta. Saprete se siete titolari di un conto congiunto perché avrete dovuto firmare una domanda o fare domanda online per il conto. Una chiamata alla compagnia della carta di credito può verificare il tuo stato.

Un conto congiunto è diverso dall’essere un “utente autorizzato”. Questo è quando si è autorizzati a usare la carta di credito, ma non si è responsabili del debito. Anche se l’utente autorizzato non è tenuto ad effettuare pagamenti sul conto, il conto sarà incluso nel calcolo del punteggio di credito dell’utente autorizzato. Quindi, se i tuoi genitori sono cattivi nel pagare le bollette, non diventare un utente autorizzato sul loro conto. Infatti, anche se hanno una buona storia di credito, quando invecchiano, è possibile che i genitori di Ellen dimentichino una fattura e la mandino in ritardo. Questo danneggerebbe il punteggio di credito di Ellen così come il loro.

Infine, ricordate che i creditori possono provare a riscuotere da chiunque. Ellen potrebbe ricevere chiamate dai creditori dei suoi genitori che chiedono il pagamento. Ma, a meno che lei non sia legalmente responsabile dei debiti, non c’è motivo di inviare loro dei soldi. Basta dire loro di non chiamare e riattaccare.

Ti potrebbe anche piacere:
– Come un avvocato di diritto degli anziani può aiutare gli anziani e i caregiver
– Fondamenti di pianificazione immobiliare per gli anziani
– Cos’è una procura e perché gli anziani ne hanno bisogno? The Dollar Stretcher fornisce informazioni per risparmiare tempo e denaro ai lettori dal 1996. Per altri articoli su Baby Boomers, assistenza e pensionamento, controlla questo articolo di TDS su come tenere al sicuro i documenti finanziari e la biblioteca TDS Baby Boomer. E iscriviti anche alla newsletter di TDS “After 50 Finances”!