Glossario

Che cos’è l’interesse?

L’interesse è sia il costo del prestito di fondi che il profitto che matura per coloro che depositano fondi in un conto di risparmio. Calcolato come una percentuale del saldo del prestito o del deposito, l’interesse è pagato al prestatore dal mutuatario nel caso di un prestito o dall’istituzione finanziaria al depositante nel caso di un conto di risparmio.

Definizione più profonda

L’interesse si riferisce a due concetti correlati ma ben distinti: o la somma che un mutuatario paga alla banca per il costo del prestito o la somma che il titolare di un conto riceve per il favore di lasciare il denaro alla banca.

Ci sono due tipi fondamentali di interesse: interesse semplice e interesse composto. L’interesse semplice, o interesse a tasso fisso, è calcolato come una percentuale del saldo principale di un deposito o di un prestito. Non importa per quanto tempo un mutuatario stia senza pagare un debito o un titolare di un conto tenga del denaro in banca, l’interesse sarà comunque calcolato a partire dall’importo originale.

Con l’interesse composto, l’interesse maturato viene aggiunto al saldo principale. Pensatelo come l’interesse sull’interesse. La formula per calcolare l’interesse composto è: A = P (1 + r/n) (nt), dove A è il valore futuro del prestito o dell’investimento, compresi gli interessi; P è l’importo principale dell’investimento; r è il tasso d’interesse annuale (decimale); n è il numero di volte che l’interesse è composto ogni anno; e t è la durata del prestito. Presumibilmente, Albert Einstein si riferiva umoristicamente all’interesse composto come la forza più potente dell’universo.

Tutti i prestiti hanno un interesse. Con i prestiti auto, i mutui e i prestiti per studenti, i pagamenti degli interessi sono integrati nel pagamento mensile. Quando i termini del prestito sono negoziati, le parti possono concordare una durata specifica per lo strumento di debito: un prestito auto di cinque anni o un mutuo di 15 anni, per esempio. L’eccezione è rappresentata dai prestiti rotativi come le carte di credito che maturano interessi solo sui saldi non pagati. L’interesse sui prestiti è spesso espresso come un tasso percentuale annuale, o APR, che tiene conto di altre spese amministrative.

Tuttavia, non tutti i conti di deposito maturano interessi. Con poche eccezioni, i conti correnti, per esempio, non maturano mai interessi, e i conti di risparmio di base maturano interessi a tassi così bassi che molti investitori hanno scelto di mettere i loro soldi in strumenti più redditizi.

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Esempio di interesse

Interesse semplice: prendi in prestito $1,000 e il tasso di interesse annuale è del 15 per cento, quindi devi pagare $150 di interesse dopo un anno ($1,000 x 0.15 = $150). L’interesse semplice accumulato è calcolato sulla base dell’importo originale del prestito senza commissioni extra o altri interessi.

Interesse composto: hai 5.000 dollari sul tuo conto di risparmio con un tasso di interesse annuale del cinque per cento. Composto mensilmente, il valore di questo investimento dopo 10 anni può essere calcolato come segue: P = 5.000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Inserendo queste cifre nella formula, si ottiene A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). Il saldo del conto dopo 10 anni sarebbe di 8.235,05 dollari.