I modi più semplici per tracciare gli investimenti

Un decennio fa, la migliore opzione per l’investitore tipico che voleva tracciare gli investimenti era un programma software chiamato Microsoft Money. Permetteva alle persone medie di seguire il loro portafoglio di azioni, obbligazioni, fondi comuni, beni immobili, equivalenti al contante e certificati di deposito.

Microsoft Money era in grado di tenere i registri su base individuale, come per uno specifico 401(k) o Roth IRA, così come per l’intera famiglia. Gestiva i programmi di reinvestimento dei dividendi, calcolava la base fiscale di ogni posizione e tirava gli aggiornamenti in tempo reale dalle quotazioni azionarie su internet per dare informazioni aggiornate.

Negli anni che sono passati da quando Microsoft ha annunciato che stava terminando il programma, sono diventate disponibili diverse alternative, alcune delle quali sono ospitate online sotto il modello del software come servizio mentre altre sono programmi che potete installare sul vostro computer.

Queste sono alcune delle opzioni più popolari che potreste voler considerare se volete tracciare i vostri investimenti.

Traccia i tuoi investimenti online

I seguenti fornitori di servizi vi permettono di accedere al vostro conto online ovunque nel mondo, purché abbiate una connessione internet.

• Portali clienti: Se sei un investitore benestante o ad alto patrimonio, probabilmente lavori direttamente con un consulente finanziario o un gruppo di gestione patrimoniale. In questi giorni, è comune per loro avere portali online per i clienti che permettono al cliente di tracciare la sua intera vita finanziaria, compresi i cosiddetti beni “tenuti da parte” in diverse aziende. Questi portali sono strumenti potenti che rendono la vita molto più facile e sono spesso coperti dalle commissioni di consulenza sugli investimenti che pagate al vostro professionista.
• Capitale personale: Per gli investitori che non lavorano con un più tradizionale consulente d’investimento registrato, Personal Capital è diventato uno dei modi più popolari per monitorare gli investimenti. Attualmente ha più di 12 milioni di clienti e 800 miliardi di dollari di patrimonio in gestione. Il software-as-a-service crea grafici e diagrammi che tracciano il reddito, le spese e le partecipazioni del portafoglio. Può confrontare la tua performance con il tuo indice di mercato azionario preferito e analizzare il tuo patrimonio per darti un’idea della tua vera esposizione a certe aziende attraverso più conti e istituzioni. Scava nel tuo piano 401(k) per aiutarti a capire il rapporto di spesa del fondo comune che stai pagando sul tuo pacchetto di pensionamento.
• Mint.com: Un altro sito web di monitoraggio degli investimenti molto popolare, Mint.com, consente di inserire le informazioni del tuo account da altre istituzioni e avere tutto aggregato su una singola schermata. È quindi possibile impostare i budget per se stessi, vedere quanto si sta spendendo in categorie specifiche, tenere traccia delle commissioni di investimento che si stanno pagando, e confrontare i vostri conti individuali ai benchmark come l’S&P 500 o Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: Coloro che si abbonano a Morningstar.com possono non solo avere accesso alle loro valutazioni su azioni e fondi comuni, ma anche impostare portafogli online. Ha una caratteristica speciale che nessuno degli altri offre, chiamata X-Ray. Questo strumento X-Ray ti permette di inserire i tuoi fondi comuni, e poi ti mostra quali sono le partecipazioni effettive del tuo portafoglio suddividendo le azioni sottostanti detenute all’interno di ciascuno di questi fondi. Per esempio, se possedete 1.000.000 di dollari del fondo indicizzato Vanguard S&P 500 attraverso il vostro 401(k), Roth IRA, SEP-IRA, e conto di intermediazione, vi mostrerà la quantità di ogni azione specifica che possedete. Questo perché l’indice in realtà non esiste – stai comprando azioni individuali attraverso una struttura condivisa.

Traccia i tuoi investimenti con i fogli di calcolo

Per coloro che vogliono una misura aggiuntiva di controllo sul loro monitoraggio degli investimenti, i fogli di calcolo personalizzati sono tra le migliori opzioni. Ci sono tipicamente due scelte principali in questa categoria.

• Microsoft Excel: Anche se la sua capacità di importare quotazioni azionarie in tempo reale è inadeguata per l’investitore medio, Microsoft Excel può essere utilizzato per tenere traccia della base di costo per le tasse sui singoli lotti, così come calcolare il reddito aggregato dei dividendi o tracciarlo su un programma di dividendi, compreso l’avvertimento di una data ex-dividendo.
• Google Spreadsheets: Il programma gratuito di fogli di calcolo online di Google non è potente come Excel, ma rende più facile l’aggiornamento automatico dei tuoi documenti con informazioni prese dalla finanza pubblica come Yahoo. Inoltre, poiché è un programma basato su internet, puoi accedere al tuo account Google in qualsiasi parte del mondo per accedere ai tuoi fogli di calcolo Google.

Usare un software per monitorare i tuoi investimenti

Molti investitori vogliono ancora un software installato sul loro sistema locale. In molti casi, il software desktop include funzioni aggiuntive che non sono disponibili attraverso i programmi online. In generale, ci sono alcune opzioni.

• Quicken: Se si acquista la versione per gli investimenti di Quicken, il tipico investitore al dettaglio troverà in gran parte che soddisfa la maggior parte delle sue esigenze.
• QuickBooks: I contabili o gli investitori sofisticati che sono a loro agio con i principi contabili generalmente accettati (GAAP) apprezzeranno la flessibilità di utilizzare un programma di software di contabilità tradizionale per gestire le loro partecipazioni di investimento. Alcune persone usano un mix di fogli di calcolo e QuickBooks Pro per monitorare i beni del loro patrimonio. In questi giorni, Intuit sta lavorando duramente per spingere tutti alla loro piattaforma online, QuickBooks Online, che è disponibile in più livelli e a più punti di prezzo.
• Fund Manager: C’è un programma software chiamato Fund Manager, che è la cosa più vicina al monitoraggio professionale degli investimenti per gli investitori al dettaglio. Può essere molto potente, specialmente per coloro che investono in obbligazioni municipali o societarie. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

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In the end, the best investment tracking program is one that works for you. The best program in the world is worthless if you don’t use it or you find it too much of a hassle.