I più comuni programmi di prestito del governo

Quando hai bisogno di prendere in prestito del denaro, il governo degli Stati Uniti può essere una fonte attraente di finanziamento. Questi prestiti hanno tipicamente caratteristiche favorevoli al mutuatario – sono relativamente facili da qualificare, potrebbero avere tassi più bassi di quelli che si possono trovare con i prestatori privati. Ma scoprire i programmi di prestito del governo e trarne vantaggio può essere una sfida.

Come funzionano i prestiti del governo

In molti casi, il governo non presta denaro direttamente. Invece, prestatori privati come banche e società finanziarie forniscono finanziamenti, e il governo degli Stati Uniti garantisce il prestito. Detto altrimenti, il governo promette di rimborsare il prestatore se tu, il mutuatario, non riesci a farlo.

Ci sono diversi tipi di prestiti disponibili, e di tanto in tanto nascono nuovi programmi in risposta a eventi come disastri ambientali e altre crisi. I prestiti più comuni disponibili con l’assistenza del governo sono:

• Prestiti per studenti
• Prestiti per la casa, compresi i prestiti per disastri e per il miglioramento della casa
• Prestiti per le imprese, comprese le fattorie e i ranch

Prestiti per l’istruzione

Se hai bisogno di aiuto per pagare la scuola, i prestiti federali per studenti (sotto il programma Direct Loan) sono probabilmente la tua migliore opzione. Sono facili da ottenere, hanno tassi competitivi e offrono flessibilità quando ti stai rimettendo in piedi (e quando affronti difficoltà finanziarie nella vita). Per esempio, durante i periodi di disoccupazione, potresti essere in grado di saltare temporaneamente i pagamenti del tuo prestito. Puoi anche ridurre il pagamento del prestito richiesto per renderlo accessibile rispetto al tuo reddito mensile.

I programmi di prestito più comuni includono:

• Prestiti Perkins: Questi prestiti sono la prima scelta per gli studenti in base alle caratteristiche interessanti, ma potresti non qualificarti.
• Prestiti Stafford: Facile da qualificare, e potresti ricevere sovvenzioni sugli interessi.
• Prestiti PLUS: I genitori possono prendere in prestito importi sostanziali, ma questo significa che i genitori dovranno rimborsare.

I prestatori privati potrebbero anche offrire caratteristiche favorevoli al mutuatario, ma sono molto meno generosi dei prestiti pubblici. Spesso hanno tassi variabili, e sono più difficili da qualificare (in genere è necessario un buon credito, una laurea in un campo ad alta retribuzione o un cofirmatario per aiutarvi a ottenere l’approvazione).

Prestiti governativi per la casa

Si può discutere se possedere una casa sia sempre la migliore scelta finanziaria, ma il governo federale incoraggia la proprietà della casa. La giustificazione potrebbe essere che i proprietari di casa hanno l’opportunità di costruire un capitale nelle loro case e migliorare il loro standard di vita. Sono coinvolti nella comunità, si preoccupano delle loro proprietà e godono di un senso di controllo sul loro ambiente di vita.

Programmi per il primo acquisto di una casa

Questi programmi aiutano le persone a diventare proprietari di una casa. Possono essere disponibili attraverso programmi governativi federali o locali, e anche alcune organizzazioni senza scopo di lucro assistono gli acquirenti di case. Le caratteristiche includono tipicamente l’assistenza per l’acconto o i tassi di interesse bassi. Tuttavia, questi programmi non sono un pranzo gratis. I mutuatari sono tipicamente limitati a certe fasce di reddito, e ci potrebbero essere dei limiti su quanto si può trarre profitto da un aumento del valore della casa.

FHA Loans

Il finanziamento FHA è tra le opzioni più popolari per i mutuatari che vogliono fare un piccolo anticipo. Si può mettere giù solo il 3,5%, ed è possibile usare regali e concessioni per coprire i costi di chiusura. Tuttavia, si deve pagare un premio assicurativo extra. Per periodi di tempo troppo lunghi, questo potrebbe non funzionare a vostro favore. Leggi di più su come funzionano i prestiti FHA.

Programmi di rifinanziamento

La crisi dei mutui è alle spalle, ma alcuni non si sono ancora ripresi del tutto. Inoltre, fattori locali possono far scendere il valore di una casa. Se non sei in grado di rifinanziare (perché sei sott’acqua, per esempio), ci sono ancora diversi programmi di aiuto ipotecario disponibili.

Altri programmi

Altri programmi di prestito meno popolari sono sostenuti dal governo o da agenzie governative. Per esempio, i prestiti VA sono disponibili per i membri del servizio e i veterani, e i prestiti USDA offrono fino al 100% di finanziamento per certi mutuatari nelle aree rurali.

Miglioramento e riparazione della casa

Se possiedi una casa che ha bisogno di riparazioni (o vorresti comprarne una), il governo è disposto ad aiutare a rendere la tua casa e il tuo quartiere un posto pulito, sicuro e ben illuminato. I prestiti FHA 203(k) forniscono finanziamenti per l’acquisto o la riabilitazione di una casa. Dopo un disastro, la U.S. Small Business Administration (SBA) fornisce finanziamenti per le riparazioni alla tua residenza primaria e per sostituire alcuni beni. Anche se si tratta di un prestito SBA, non è necessario possedere un’attività.

Progetti verdi

Le amministrazioni locali possono anche fornire programmi che aiutano a migliorare l’efficienza energetica. I programmi PACE forniscono denaro per progetti come le installazioni solari, l’architettura paesaggistica sostenibile e altro.

Prestiti d’affari

Una marea crescente fa galleggiare tutte le barche: Le piccole imprese creano posti di lavoro per le persone nella comunità, e creano entrate fiscali per i governi locali e federali. Se avete bisogno di aiuto per avviare o far crescere la vostra impresa, valutate prima i programmi di prestito del governo. I prestiti SBA dovrebbero essere la vostra prima scelta, e sono disponibili attraverso molte banche locali e cooperative di credito.

Anche se il governo vi aiuta a qualificarvi garantendo i prestiti, dovete comunque mettere la pelle nel gioco. Siate pronti a fare una garanzia personale sulla maggior parte dei prestiti d’affari che chiedete.

Il prestito SBA 7(a) per le piccole imprese è il programma di prestito più popolare, fornendo fino a 5 milioni di dollari. Altri prestiti sono disponibili per le imprese più piccole. Per esempio, l’SBA promuove programmi di microprestito per aiutare le piccole imprese e le organizzazioni non profit ad espandersi.

Prestiti personali

Il governo federale non offre (o garantisce) prestiti personali non garantiti. I programmi di prestito tendono a servire uno scopo specifico come finanziare la tua istruzione, avviare e far crescere un’impresa o promuovere un alloggio sicuro e ben tenuto. È più difficile influenzare il modo in cui i mutuatari spendono i soldi con un prestito personale, quindi è meno probabile che le politiche incoraggino questo tipo di debito. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service