I prestiti per studenti sono perdonati dopo 20 anni? Ecco cosa sapere e le opzioni di perdono

Se hai prestiti federali per studenti, hai un grande vantaggio di cui puoi approfittare e questo è il perdono dei prestiti per studenti. Il perdono dei prestiti agli studenti è disponibile in due modi per i prestiti agli studenti federali. Il primo attraverso il Public Service Loan Forgiveness (PSLF) e il secondo attraverso un piano di rimborso guidato dal reddito (IDR).

Con PSLF, si ha un termine di rimborso del prestito di 10 anni, mentre la maggior parte dei piani IDR hanno un termine di rimborso di 20 anni. Molte persone pensano che si debba scegliere l’uno o l’altro, ma questo non è necessariamente vero. Continuate a leggere per saperne di più sul perdono dei prestiti agli studenti di 10 anni rispetto al perdono dei prestiti agli studenti dopo 20 anni.

I prestiti agli studenti sono effettivamente perdonati dopo 20 anni?

I prestiti agli studenti possono essere perdonati dopo 20 anni se si soddisfano alcuni requisiti. Se stai cercando il perdono dei prestiti studenteschi dopo 20 anni, allora vorrai optare per un piano di rimborso basato sul reddito. I seguenti piani di rimborso basati sul reddito offrono il perdono del prestito studentesco dopo 20 anni:

• Revised Pay As You Earn (REPAYE) Plan – se i prestiti provengono dal conseguimento di una laurea
• Pay As You Earn (PAYE) Plan
• Income-Based Repayment Plan (IBR) – se sei un mutuatario recente (dopo il 1 luglio 2014)

In un piano IDR, i tuoi pagamenti mensili sono limitati ad una piccola percentuale del tuo reddito discrezionale, in genere il 10%. In questo modo, il vostro pagamento mensile è accessibile e generalmente inferiore al piano di rimborso standard di 10 anni.

Questi piani IDR hanno un termine di rimborso del prestito più lungo – in effetti, il doppio di PSLF con 20 anni. È necessario ricertificare ogni anno per rimanere in pista. Per farlo, compila il modulo di richiesta del piano di rimborso guidato dal reddito.

Questi piani non hanno requisiti di carriera, quindi puoi lavorare in qualsiasi lavoro. Quasi tutti i mutuatari di prestiti studenteschi federali sono ammissibili per una di queste opzioni. Dopo aver effettuato i pagamenti per 20 anni, parlate con il vostro servicer di un programma di perdono dei prestiti studenteschi.

Perdono dei prestiti studenteschi in 10 anni con PSLF

Se state cercando la via più breve per far sparire i vostri prestiti, vorrete il perdono di 10 anni. L’unica opzione per questo è attraverso il programma Public Service Loan Forgiveness (PSLF), che è disponibile sia per i lavoratori senza scopo di lucro che per alcuni lavoratori governativi che sono ammissibili per questo programma di perdono dei prestiti studenteschi di 10 anni dopo aver effettuato 120 pagamenti. Per qualificarsi, è necessario essere su un piano IDR e pagare normalmente.

Dopo aver prestato servizio per 10 anni e aver effettuato 120 pagamenti, che non devono essere consecutivi, è possibile richiedere il perdono del prestito studentesco. Sotto PSLF, i prestiti che sono perdonati non sono considerati reddito imponibile dallo Zio Sam.

10- vs. 20 anni di perdono del prestito studentesco

Potreste sentirvi come se doveste prendere una grande decisione se andare con 10 o 20 anni di perdono del prestito studentesco. Ma non esattamente – ecco perché.

Nell’ambito dell’opzione di perdono dei prestiti studenteschi di 10 anni, PSLF, dovete essere su un piano IDR. Con l’opzione di perdono dei prestiti studenteschi di 20 anni, si è anche su un piano IDR.

Se per qualche motivo si decide di non fare il perdono dei prestiti studenteschi di 10 anni perché non si vuole più lavorare nel servizio pubblico, non tutto è perduto. Se non siete idonei per PSLF a lungo termine, avete ancora delle opzioni.

Potete rimanere su un piano IDR e ottenere il perdono del prestito studentesco dopo 20 anni. Se si va con il percorso di 20 anni ma si è idonei per PSLF, purtroppo si finirà per pagare due terzi in più a causa delle conseguenze fiscali associate al perdono sotto IDR ma non PSLF.

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Qual è meglio?

Da un punto di vista temporale, il perdono dei prestiti studenteschi di 10 anni è una buona opzione perché si fanno pagamenti per un periodo più breve. Questo periodo di tempo più breve significa pagare meno interessi in generale. Oltre a questo, non si devono pagare le tasse sull’importo perdonato.

Tuttavia, ci sono dei requisiti di carriera per seguire questa strada che sono piuttosto importanti da considerare. Avere dei vincoli legati al tuo lavoro è molto da impegnare. Non dovresti basare il tuo lavoro sul perdono del prestito studentesco.

Se lavorare nel servizio pubblico ti renderà miserabile, è meglio ottenere il perdono del prestito studentesco dopo 20 anni con un piano IDR. Bonus – probabilmente sarete in grado di fare più soldi non lavorando nel servizio pubblico.

D’altra parte, se avete intenzione di lavorare nel settore pubblico comunque, andare dopo PSLF ha senso. Anche se cambiate idea a metà strada, non tutto è perduto se rimanete su un piano basato sul reddito.

Potete semplicemente attenervi all’IDR, e se c’è ancora un saldo dopo 20 anni, potete farvi perdonare i prestiti. Assicurati solo di risparmiare per le tasse in modo da non trovarti in una situazione finanziaria difficile. Consigliamo di usare Betterment, che è un brokeraggio di investimenti, in modo da poter ottenere i migliori rendimenti sui soldi che mettete via per le tasse.

Alla fine, non dovete essere decisi e scegliere un piano di perdono dei prestiti studenteschi di 10 anni rispetto a uno di 20 anni. In entrambe le opzioni, si è su un piano di rimborso guidato dal reddito, quindi se PSLF non funziona o si cambia idea, c’è ancora un’altra opzione.

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