Il mancato pagamento dell’auto non deve portare al pignoramento

• Nessuno vince quando un’auto viene pignorata.
• I prestatori vogliono aiutare i mutuatari in difficoltà.
• Un certo numero di opzioni sono disponibili per rendere i mutuatari attuali.

Se stai cercando informazioni su come evitare il pignoramento a causa della pandemia del Coronavirus, controlla i nostri consigli su cosa puoi fare se non puoi fare il pagamento della tua auto. Potresti anche voler controllare cosa stanno facendo alcune case automobilistiche per aiutare i loro clienti che lottano per effettuare i pagamenti.

Un paio di pagamenti mancati su un prestito auto sono motivo di seria preoccupazione, ma non devono portare a perdere la tua auto.

Anche se alcune aree dell’economia sembrano essere in ripresa – o almeno non sono più in caduta libera – molte persone vivono ancora di settimana in settimana e con la busta paga. Dove questo è il caso, qualsiasi urto sulla strada finanziaria di un mutuatario può significare cadere dietro nei pagamenti mensili di auto-prestito. Una malattia, un licenziamento o anche un elettrodomestico importante che va inaspettatamente in tilt possono portare a mancati pagamenti dell’auto.

La buona notizia è che i pagamenti scaduti e i pignoramenti sono in calo rispetto al picco del 2009, secondo l’esperto di dati di credito Experian. Per esempio, il numero di pignoramenti è sceso di quasi il 40% dalla fine del 2009 all’autunno del 2012. Quindi le cose stanno migliorando.

Il pignoramento è una perdita

Ecco la verità che molti mutuatari non capiscono: Quando un’auto viene recuperata, nessuno vince. Dal mutuatario al prestatore, alla casa automobilistica, al concessionario, tutti perdono. Nessuno vuole che un mutuatario perda la sua auto. Il mutuatario si ritrova senza un’auto e con un colpo enorme al suo punteggio di credito; mentre il prestatore si ritrova con un veicolo usato che deve vendere con una grossa perdita. Experian ha riferito che nell’autunno del 2012, in media, i prestatori hanno perso più di 7.000 dollari per ogni veicolo recuperato. Il pignoramento fa male a tutti.

Ecco cosa ha detto Chris Brenner, il manager nazionale della gestione del debito alla Toyota Financial Services (TFS), la divisione prestiti auto della Toyota, a proposito del pignoramento: “Per TFS, il pignoramento è l’ultimo passo e il risultato meno desiderabile. Il nostro obiettivo è quello di sviluppare relazioni forti e durature con i nostri clienti per conto non solo di TFS, ma anche di Toyota e dei concessionari. Inoltre, il pignoramento si traduce quasi sempre in una perdita finanziaria per TFS”. Trova un’auto usata in vendita vicino a te

Contatta il tuo prestatore

Ma cosa succede se improvvisamente ti trovi nei guai? Dovete affrontare il fatto che probabilmente non sarete in grado di recuperare nemmeno un pagamento mancato. Questo significa che dovete fare qualcosa.

Cosa dovreste fare se vi trovate dietro uno o due pagamenti o in una situazione che credete vi farà rimanere indietro nei pagamenti? Non fatevi prendere dal panico; agite.

Secondo gli esperti di prestiti, la peggiore azione è non agire affatto. Prima un mutuatario in difficoltà contatta il suo prestatore, migliori sono le possibilità di raggiungere un lieto fine per tutti.

“La comunicazione precoce con il cliente è importante”, ha dichiarato Brenner, “TFS preferisce lavorare con i nostri clienti non appena diventano consapevoli delle sfide finanziarie che possono avere un impatto sulla loro capacità di effettuare un pagamento.”

Perché contattare il prestatore il più presto possibile quando le cose iniziano ad andare male? Una comunicazione precoce significa più opzioni disponibili per risolvere il problema. Nella discussione iniziale, è importante essere onesti con se stessi e con il prestatore. Si tratta di un problema a breve termine, come usare la rata dell’auto di questo mese per sostituire il frigorifero che ha smesso di funzionare, o l’interruzione causata da un disastro naturale come l’uragano Sandy? O è più a lungo termine, come la perdita del lavoro?

Ci sono dei rimedi

Per la maggior parte, i prestatori non hanno regole rigide e veloci; lavorano con i mutuatari in difficoltà caso per caso. Ognuno ha la sua serie di opzioni. Tuttavia, ci sono alcune azioni possibili che la maggior parte dei prestatori condivide. Rifinanziare il prestito, cambiare la data di scadenza, differenziare i pagamenti, modificare i termini del prestito, fare estensioni di pagamento e rinunciare alle spese in ritardo sono tra le opzioni che un particolare creditore potrebbe considerare.

I membri dei servizi armati hanno ancora più rimedi disponibili. “Il Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) offre anche una serie di benefici per aiutare i membri delle forze armate coperti a soddisfare i loro obblighi finanziari mentre servono il nostro paese”, ha consigliato Brenner, continuando a dire, “Per esempio, l’SCRA permette ai servicemembri coperti di avere il loro tasso di interesse abbassato al 6% quando applicabile.”

La soluzione più comune offerta dai creditori è l’estensione del prestito. In termini semplici, un’estensione rinuncia a un numero specifico di pagamenti imminenti e poi li aggiunge alla parte posteriore del prestito. Anche se il mutuatario non può essere tenuto a fare i pagamenti degli interessi durante il periodo rinunciato, l’interesse continuerà a sommarsi e sarà lavorato nei pagamenti estesi.

Anche se il problema di un mutuatario è a lungo termine, ci può essere una soluzione. Ricordate, i prestatori vogliono indietro la vostra auto solo come ultima risorsa. Se il prestatore è una delle aziende sostenute dal produttore come TFS, un’opzione può essere quella di passare ad un’auto meno costosa.

“Ci sono situazioni”, ha detto Brenner, “dove il cliente non è più in grado di mantenere i pagamenti per un veicolo per un lungo periodo di tempo. Questa può essere un’opportunità per il cliente di tornare al concessionario Toyota e lavorare con loro per determinare se ci possono essere altre opzioni che permetterebbero ancora al cliente di avere un veicolo, ma non necessariamente il veicolo che hanno inizialmente noleggiato o acquistato.”

Cosa significa per voi

Mettere la testa sotto la sabbia non risolverà il problema quando vi trovate di fronte a pagamenti mancati. La maggior parte dei finanziatori vuole risolvere il problema e lavorerà con voi per fare proprio questo, ma dovete dare loro la possibilità.

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Nota dell’editore: Questo articolo è stato aggiornato per la precisione da quando è stato originariamente pubblicato.