Living Trust vs. Testamento: Qual è la differenza?

Anche se è scomodo pensare alla morte, è cruciale fare certi passi per proteggere i vostri beni prima che arrivi quel momento. I trust viventi e i testamenti sono due opzioni di pianificazione patrimoniale progettate specificamente per aiutarvi a prepararvi all’inevitabile. Mentre uno si concentra in gran parte sulla gestione dei vostri beni durante la vita e dopo la morte, l’altro si concentra esclusivamente sulla distribuzione dei vostri beni dopo la vostra morte.

Che cos’è un Living Trust?

Un living trust è un’entità legale che permette ad un individuo di mettere i suoi beni sotto la gestione di un fiduciario. La proprietà del trust può essere sotto la gestione dell’individuo o di qualcuno di sua scelta. In altre parole, il trustee è qualcuno che il fiduciario nomina o il fiduciario stesso. È importante notare che il fiduciario ha tipicamente il dovere fiduciario di proteggere i beni del fiduciario. Inoltre, il contratto fiduciario può anche avere più beneficiari nominati. Queste sono persone a cui il fiduciario dà accesso ai propri beni.

Ora che abbiamo capito cosa sono i fondi fiduciari, esploriamo i due diversi tipi. Quando aprite un contratto fiduciario, potete decidere se volete che sia revocabile o irrevocabile. Un contratto fiduciario revocabile vi permette di mantenere il pieno controllo e di cancellare il contratto quando volete. Il contratto fiduciario irrevocabile, d’altra parte, vi impedisce di cancellarlo.

Mentre è in gran parte aperto durante la vita di un individuo, un contratto fiduciario vivente può anche continuare ad essere esecutivo dopo la morte del suo creatore. Tuttavia, non continuerà se il creatore del trust decide di farlo terminare ad una data specifica. Inoltre, se per qualche ragione non siete in grado di mantenere il trust, avrete la possibilità di scegliere un fiduciario successore. Un fiduciario successore gestisce il trust al vostro posto. Il trustee successore è anche responsabile della distribuzione dei fondi del trust ai vostri beneficiari dopo la vostra morte. Pertanto, il destino del vostro trust dipenderà in ultima analisi dai vostri desideri.

Ma quali beni potete trasferire in un trust? Potete dare istruzioni sulla successione di beni immobili, conti bancari, azioni e anche assicurazioni sulla vita sotto un trust vivente. Alcuni beni, tuttavia, non possono essere trasferiti in un trust, e altri possono richiedere l’emissione di un nuovo titolo sotto il nome del trust.

Il metodo per istituire un living trust dipende dallo stato in cui lo si fa. Il processo in Iowa non sarà lo stesso che in Ohio, Georgia o New Jersey.

Che cos’è un testamento?

Un ultimo testamento vi dà il potere di decidere cosa succede al vostro patrimonio e ai beni dopo la vostra morte. È un documento legale che dettaglia le vostre ultime volontà, in particolare quelle riguardanti la distribuzione dei vostri beni e la cura di eventuali minori. Ciò che si include nel testamento può variare ampiamente, ma generalmente si includono almeno le seguenti informazioni:

• Un esecutore testamentario, che è incaricato di guidare il vostro patrimonio attraverso il processo di successione e di gestire il vostro patrimonio secondo i termini del testamento.
• Beneficiari, la persona o le persone che erediteranno la vostra proprietà o altri beni.
• Informazioni sui vostri beni, incluse informazioni sul conto bancario, posizione dei beni e qualsiasi altra informazione pertinente. Questo è per aiutare il vostro esecutore testamentario a semplificare il processo di determinazione del valore del vostro patrimonio.
• Tutori designati per i vostri figli, se sono minorenni. Questo può essere parte di un testamento congiunto tra due coniugi.

Un testamento non entra immediatamente in vigore quando si muore. Piuttosto, deve prima passare attraverso un processo legale conosciuto come probate.

Living Trust vs. Will: Quali sono le differenze?

Mentre sia i testamenti che i trust viventi stabiliscono procedure per gestire ed eventualmente distribuire i vostri beni ai beneficiari dopo la vostra morte. Tuttavia, le due opzioni di pianificazione patrimoniale divergono nella loro esecuzione.

Un trust vivente permette di mettere certi beni sotto la gestione di un fiduciario. I beni nel trust sono protetti durante la vita del proprietario e poi trasferiti ai loro beneficiari se è quello che desiderano. Un testamento, invece, detta in anticipo come vorreste che il vostro esecutore testamentario gestisca e distribuisca il vostro patrimonio dopo la vostra morte.

Con un trust vivente, sarete in grado di assistere a come il vostro fiduciario gestisce i vostri beni mentre siete ancora vivi. Con un testamento, sarete andati via prima che i doveri del vostro esecutore testamentario inizino.

Inoltre, la scelta di un contratto fiduciario vivente dovrebbe permettere ai vostri discendenti di evitare il processo di successione. I beni del vostro patrimonio dovrebbero essere distribuiti più o meno immediatamente alla vostra morte (o in una data fissa, come il 18° compleanno di un bambino). Al contrario, un testamento deve passare attraverso il processo di successione e potrebbe essere contestato.

Chi dovrebbe avere un Living Trust?

Quando si tratta di living trust, siete voi a determinare se avete bisogno di una protezione extra per i vostri beni. I fondi fiduciari vitalizi forniscono un ulteriore livello di sicurezza per beni come beni immobili, conti bancari e fondi comuni di investimento, quindi sarebbe meglio valutare se i vostri beni beneficerebbero o meno di un tale fondo.

Inoltre, un fondo fiduciario vivente può essere una rete di sicurezza in situazioni di malattia e incapacità. Se non siete in grado di gestire il denaro del vostro fondo, il vostro fiduciario sarà in grado di supervisionarlo in vostra assenza. Questo eviterà ai tribunali di assumere qualcuno per gestire il vostro patrimonio. I trust viventi permettono anche di lasciare i vostri beni ai vostri figli se lo desiderate.

Chi dovrebbe creare un testamento?

Un ultimo testamento è un documento di pianificazione patrimoniale cruciale per chiunque. Anche se il vostro testamento istruisce semplicemente l’esecutore testamentario ad aderire ai termini del vostro contratto fiduciario, è utile crearlo. Se non avete un testamento in atto, i vostri beneficiari potrebbero finire per avere a che fare con un processo di successione più lungo e complicato. Questo non solo ritarderà la distribuzione dei vostri beni, ma renderà più difficile per i vostri eredi ottenere la chiusura dopo la vostra morte.

Una parola sui testamenti viventi

Ci sono trust viventi; ci sono testamenti; e ci sono testamenti viventi. Tuttavia, nonostante il suono simile, un testamento biologico ha poco a che fare con i trust o i testamenti viventi.

Un testamento biologico è un accordo legale che vi permette di descrivere le procedure mediche che vorreste che i medici prendessero mentre siete in salute critica. Agisce per assicurare che i vostri desideri siano soddisfatti nel caso in cui diventiate incapaci o medicalmente incapaci di parlare e prendere decisioni per voi stessi.

Il testamento biologico vi dà essenzialmente il potere di controllare quali procedure subirete in anticipo. Determinano anche se volete la rianimazione, l’alimentazione con tubi o le procedure di supporto vitale. Inoltre, il testamento biologico vi permetterà di specificare questioni come la tutela dei vostri figli, i desideri di donazione degli organi e le richieste di igiene personale.

Bottom Line

Nella decisione sul trust vivente vs. testamento, è importante riconoscere che entrambi sono documenti utili che alla fine soddisfano i vostri desideri finanziari. Infatti, si può scegliere di averli entrambi. Le due opzioni di pianificazione patrimoniale sono firmate durante la vostra vita, ed entrambe servono a proteggere voi e i vostri cari dopo la vostra morte. Se volete una sicurezza extra per certi beni, o non volete che i vostri beneficiari ricevano certi beni prima di raggiungere una certa età, un trust vivente può essere una scelta solida per voi. Se volete avere un piano in atto per facilitare il compito del vostro esecutore testamentario di chiudere il vostro patrimonio, un ultimo testamento è il modo per farlo.

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