Nuova legge del Texas per impedire agli esattori di ingannare i consumatori

I legislatori del Texas stanno cercando di evitare i cosiddetti esattori “zombie”.

Hanno approvato una legge all’inizio di quest’anno per respingere le persone che cercano di ingannare i texani per far rivivere vecchi debiti, a volte conosciuti come “debiti zombie”.

Ora quel disegno di legge, firmato in legge dal Gov. Greg Abbott questo mese, entra in vigore il 1 settembre – e darà nuove protezioni ad alcuni texani.

“Impedisce ai collezionisti di debiti di terze parti di riavviare il tempo su alcuni debiti dei consumatori, una volta che la prescrizione finisce”, ha detto Rep. Nicole Collier, D-Fort Worth, che ha guidato il disegno di legge attraverso la legislatura.

In Texas, i creditori hanno quattro anni dopo l’ultimo pagamento di un debito per intraprendere un’azione, come la presentazione di una causa, contro un consumatore.

Dopo questo, i debiti sono considerati morti, ma il Fair Credit Reporting Act permette a quei debiti di apparire nei rapporti di credito per sette anni. Ma anche quando un debito è fuori statuto, questo non significa che sia stato perdonato.

Molte aziende cancellano i vecchi debiti dopo un certo periodo di tempo e li vendono agli esattori, di solito per pochi centesimi di dollaro.

Questi esattori poi cercano di raccogliere tutto il debito che possono. Ma generalmente non dicono alle persone che legalmente non sono tenute a restituire il denaro.

E in questo momento in Texas, se convincono qualcuno a riconoscere che il debito è loro o a fare un piccolo pagamento – anche se non sanno se è veramente il loro debito – allora la prescrizione riparte, anche se il debito era morto.

L’House Bill 996, conosciuto come il Fair Consumer Debt Collection Act, mette in atto alcune protezioni per i consumatori, ha detto Collier.

L’obiettivo “è quello di assicurarsi che i debiti morti non tornino in vita”, ha detto Neil Sobol, un professore di diritto presso la scuola di legge Texas A&M a Fort Worth, che ha testimoniato a sostegno della legge. “Il debito morto su cui si concentra la legge è un debito che è caduto in prescrizione perché il periodo di prescrizione è passato.

“Una volta che il periodo di prescrizione è passato, è una difesa affermativa per una causa che cerca di recuperare il debito”, ha detto. “Purtroppo, secondo la legge attuale, un debito caduto in prescrizione può essere rianimato, e tornare in vita, se il debitore effettua un pagamento che riconosce il debito.”

L’anno scorso, il Texas si è classificato sesto – dietro Delaware, Florida, Georgia, Nevada e Maryland – in una lista dei primi 10 stati dove gli sforzi per raccogliere illegalmente i debiti come “debiti zombie” erano più comuni, secondo un rapporto RewardExpert.

Collezioni in Texas

La misura di Collier dice che gli esattori non possono citare in giudizio i consumatori per debiti dopo che il termine di prescrizione è passato.

La misura inoltre:

▪ Stabilisce che anche se una persona paga su un vecchio debito, il termine di prescrizione non sarà rinnovato.

▪ Richiede che qualsiasi documento dato ai debitori dopo la scadenza del termine di prescrizione deve includere questa informazione: “La legge limita il tempo in cui potete essere citati in giudizio per un debito. A causa dell’età del suo debito, non le faremo causa e non lo segnaleremo a nessuna agenzia di credito. Questo avviso è richiesto dalla legge.”

▪ Dichiara che qualsiasi documento dato ai debitori prima che il termine di prescrizione sia passato deve includere questo messaggio: “La legge limita il tempo in cui potete essere citati in giudizio per un debito. A causa dell’età del suo debito, non le faremo causa per esso. Se non paga il debito, (NOME DELL’ACQUIRENTE DEL DEBITO) può continuare a segnalarlo alle agenzie di credito come non pagato fino a quando la legge permette questa segnalazione. Questo avviso è richiesto dalla legge.”

“Le entità di recupero crediti a caccia di nuova vita nel vecchio debito del consumatore dormiente devono ora informare i consumatori attraverso comunicazioni scritte all’inizio se il debito è oltre i termini di prescrizione e che non possono far rivivere il debito solo perché il consumatore riconosce o fa un pagamento su di esso”, ha scritto Collier su Facebook.

Ha notato che il disegno di legge non sarebbe stato possibile senza l’aiuto di Sobol e Ann Badaour, direttore del Fair Financial Services Project presso il gruppo no-profit Texas Appleseed.

“La loro esperienza nel campo è ciò che ha aiutato a spingere questa legge sulla scrivania del governatore e farà risparmiare tempo e denaro a migliaia di texani”, ha detto Collier.