Quando il testamento biologico non è necessario?

Il testamento biologico riceve molta stampa negativa. Probabilmente hai sentito storie su quanto tempo richiede e costoso può essere. Fortunatamente, non tutte le proprietà devono passare attraverso questo processo legale prima di passare ai tuoi eredi. Quindi, vi chiederete, quando non è necessario il testamento?

La regola generale è che il testamento non è necessario quando il patrimonio è “piccolo”, o la proprietà è progettata per passare al di fuori del testamento. Non importa se si lascia un testamento. Diamo un’occhiata più da vicino a ciascuna di queste eccezioni.

Benefici di un piccolo patrimonio

Essere piccoli può avere i suoi vantaggi quando si tratta di successione. La maggior parte degli stati riconosce che la complessità di questo processo legale non è necessaria per trasferire un patrimonio modesto. Così quando la proprietà rimanente del defunto è valutata al di sotto di un importo determinato dallo stato, i beni possono essere distribuiti ai beneficiari senza andare in tribunale. In California, per esempio, un patrimonio valutato a 150.000 dollari o meno può non aver bisogno di andare in tribunale. In Nebraska, la soglia è di $50,000 o meno.

Capire se il vostro patrimonio si qualifica come “piccolo” richiede solo alcuni semplici passi.

1. Totale il valore della vostra proprietà “individuale”. Questo tipicamente include conti bancari, conti di investimento, interessi commerciali e proprietà immobiliari. Il valore dei vostri effetti personali, come l’elettronica e le opere d’arte, sono anche presi in considerazione. È improbabile che oggetti più usa e getta, come la vostra collezione di scarpe, vengano considerati.
2. Sottrarre il valore della proprietà con un comproprietario o beneficiario designato. Questo argomento è esaminato più in dettaglio nella prossima sezione. Quello che dovete sapere per ora è che solo i beni intestati solo a vostro nome, e senza un beneficiario indicato, vanno in successione. Per esempio, una polizza di assicurazione sulla vita con un beneficiario non è inclusa nella determinazione del valore patrimoniale. Né lo fa una casa tenuta come proprietà comune.
3. Determinare la soglia del piccolo patrimonio del vostro stato: Tutti i 50 stati e il distretto di Columbia hanno leggi che regolano la maggior parte degli aspetti della pianificazione patrimoniale e della successione. Questo include la definizione del valore delle proprietà che devono essere sottoposte a successione. Cercate le leggi di successione del vostro stato per determinare la procedura esatta.

A volte può essere una buona idea aprire la successione anche quando non è richiesta, specialmente se ci sono preoccupazioni per le richieste dei creditori o per le controversie con i beneficiari. Prima di affidarsi all’esenzione per i piccoli patrimoni, è importante capire le leggi del vostro stato e come vengono valutati i vostri beni. Perdere una persona cara è un momento difficile per la famiglia e gli amici. Non lasciate le cose al caso.

Proprietà che si trasferiscono al di fuori della successione

Non tutte le proprietà devono passare attraverso la successione. Questa è una buona notizia per i beneficiari perché le proprietà che passano al di fuori del testamento vengono distribuite molto prima. I beni che tipicamente non passano attraverso la successione rientrano nelle seguenti tre categorie:

1. Proprietà in comproprietà

con il “diritto di sopravvivenza” evita il processo di successione perché la proprietà si trasferisce immediatamente al proprietario superstite dopo la morte di un comproprietario. Ci sono pochi modi per possedere congiuntamente una proprietà che crea questo diritto di sopravvivenza, tra cui:

• Community Property è la forma di proprietà tenuta da coppie sposate che ha il diritto di sopravvivenza. Attenzione, non tutti gli stati riconoscono le forme di proprietà congiunta create dal matrimonio o dalle unioni domestiche.
• Tenancy by the Entirety è una forma di proprietà disponibile solo per le coppie legalmente riconosciute. Funziona più o meno come una proprietà congiunta con diritto di sopravvivenza, in quanto effettivamente alla morte di un coniuge, il coniuge vivente prende la parte del coniuge defunto.
• Proprietà congiunta con diritto di sopravvivenza In questa forma si prende la proprietà come “co-inquilini” e alla morte di un co-inquilino, l’inquilino superstite prende la parte dell’inquilino defunto.

2. Beneficiario designato

Il beneficiario designato è la persona selezionata per ereditare un bene, come un conto bancario, o il denaro di un’assicurazione sulla vita. Quando muori, i beni con un beneficiario designato si trasferiscono immediatamente alla persona nominata. Nominare un beneficiario per molti dei vostri conti richiede semplicemente la compilazione di un breve modulo. I beni che possono avere un beneficiario nominato includono:

• Conti bancari che indicano un beneficiario “payable on death” (POD)
• Conti di investimento che indicano un beneficiario TOD “transfer on death”
• Assicurazione sulla vita che nomina un beneficiario diverso dal patrimonio del defunto
• Conti pensionistici
• Auto o barche registrate nel modulo di trasferimento in caso di morte

3. Trusts

I trusts sono progettati per permettere alla vostra famiglia, agli amici e alle cause a cui tenete di ereditare da voi senza dover passare attraverso il lungo e costoso processo di successione. Ci sono molti tipi diversi di trust che servono una varietà di scopi, tra cui:

• I trust revocabili sono creati durante la vita della persona che li crea. Il trust può essere alterato, cambiato, modificato o revocato durante la vita del creatore.
• I trust irrevocabili non possono essere alterati, cambiati o modificati una volta creati. Questi trust sono ottimi per il passaggio di grandi patrimoni e hanno proprietà di risparmio fiscale.
• Un Charitable Trust è fatto durante la vita del donatore. È spesso uno strumento di pianificazione finanziaria, che spesso fornisce al fiduciario o al suo beneficiario designato un reddito per tutta la vita con il resto in beneficenza.

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