Quanto aiuta un garante nell’ottenere prestiti auto o migliori condizioni di prestito?

Immagina di stare comprando una nuova auto e finalmente trovi un set di ruote a prezzi ragionevoli che ti piace. Ma quando il concessionario ti chiede il credito, quella rata mensile apparentemente abbordabile non è più disponibile per te. Invece, ti viene offerto un prestito auto subprime al 10% o addirittura al 20% di interesse perché il tuo credito non è abbastanza forte per ottenere un tasso migliore.

Quanto aiuta un cofirmatario sui prestiti auto quando ti trovi ad affrontare questo tipo di situazione? Ottieni maggiori informazioni qui sotto per aiutarti a decidere se cercare un garante è l’opzione giusta per te.

Come funziona un garante su un prestito?

Un garante è fondamentalmente qualcuno che sostiene il prestito. Firmano accettando che se non effettui i pagamenti come promesso, interverranno per pagarli.

Se non hai molta storia di credito o il tuo credito è cattivo o scarso, i prestatori sono tipicamente esitanti a concederti un prestito auto. Vi percepiscono come rischiosi. Pagherete come concordato? Non ci sono abbastanza dati o storia di credito per loro per fare quella chiamata.

Tuttavia, un cofirmatario con una lunga storia di buon credito è diverso. Il prestatore è più propenso a credere che questa persona pagherà come concordato. Quindi, se si può ottenere un cofirmatario per sostenere voi, si potrebbe avere una migliore possibilità di ottenere un prestito o ottenere termini migliori.

Quanto fa un cosigner aiutare con un prestito auto?

Quanto si può risparmiare? Immagina di finanziare 37.851 dollari, il prezzo medio di un nuovo veicolo leggero negli Stati Uniti a febbraio 2020.

Il tasso di interesse medio alla fine del 2019 per i nuovi prestiti auto era del 5,76%. Se sei in grado di ottenere quel tasso di interesse e una durata del prestito di 72 mesi – cioè 6 anni – pagheresti un totale di 44.742 dollari. Sono 6.891 dollari di interessi e una rata mensile di circa 621 dollari.

Se si finanziasse al 10% senza un cofirmatario per gli stessi termini, si pagherebbe un totale di 50.488 dollari per il veicolo. Sono 12.637 dollari di interessi e circa 701 dollari di pagamenti mensili.

Questo è ovviamente solo un esempio, ma potete vedere che un cofirmatario può farvi risparmiare molto. In questo caso, sono 80 dollari al mese e più di 5.700 dollari in totale.

Cosigner Versus Co-Applicant

È importante notare che avere un cosigner per un prestito auto non è la stessa cosa che avere un co-applicant. Un co-richiedente compra il veicolo con voi. La loro storia di credito e il loro reddito sono usati insieme al vostro per determinare se voi, insieme, potete permettervi il veicolo. Il co-richiedente ha anche una quota uguale di proprietà nel veicolo acquistato con il prestito.

Un cofirmatario, d’altra parte, non ha una quota di proprietà nel veicolo. Il loro reddito può anche non essere un fattore di approvazione. Di solito, sono lungo solo per fornire una spinta nella prospettiva generale di credito.

Quali sono alcuni svantaggi di avere un cofirmatario?

La maggior parte dei rischi o svantaggi sono tenuti dal cofirmatario. Se tu non paghi il prestito, loro potrebbero diventarne responsabili. Potrebbero anche soffrire di un punteggio di credito più basso se sei in ritardo con i pagamenti dell’auto perché potrebbe essere riportato anche sul loro credito.

Come mutuatario, potresti sperimentare alcuni svantaggi nell’usare un cofirmatario. In primo luogo, dovete trovare qualcuno che sia d’accordo, e in genere volete che sia qualcuno con un buon credito. I familiari fidati sono i cofirmatari più comuni, ma questo potrebbe significare che potrebbero voler avere voce in capitolo sul tipo di veicolo che si ottiene.

E se succede qualcosa e non si può pagare il prestito del veicolo per qualsiasi motivo, si corre un rischio personale. Potresti danneggiare il tuo rapporto con il cofirmatario se finiscono per dover pagare il prestito o affrontare un danno al loro credito.

So, Should You Get a Cosigner for an Auto Loan?

La decisione è personale. Prima di fare qualsiasi cosa, controllate il vostro credito e capite dove siete finanziariamente. Questo ti aiuta a sapere quali sono le tue possibilità di ottenere l’approvazione per un prestito da solo e quanto prestito potresti essere in grado di permetterti.

Poi, controlla alcuni potenziali prestiti auto e considera se dovresti richiederli da solo. Se sai che il tuo credito è troppo povero o provi a fare domanda per un prestito e non ottieni termini favorevoli, parla con un potenziale cofirmatario. Siate onesti sulla vostra situazione e abbiate un piano per pagare il prestito in tempo ogni mese in modo che si sentano più sicuri nel sostenervi mentre fate questo acquisto.