Rassegna Betterment 2021

Betterment è salita alla ribalta come una delle più grandi piattaforme di Robo-investimento nel settore. Ma è lontano dall’essere solo un freddo algoritmo. È un buon punto di partenza per gli investitori principianti e una piattaforma utile per quelli più esperti con gli investimenti. Il robo advisor non ha un deposito minimo, e il suo conto di base è dello 0,25% annuo. Se hai bisogno di aiuto, ci sono consulenti umani che possono assistere con il tuo conto pensionistico. Inoltre, hanno una riserva di denaro e un conto di gestione in modo da poter organizzare tutte le tue finanze in un unico posto. Ecco la nostra recensione di Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. E poiché il processo è semplificato, richiede poco coinvolgimento quotidiano. Rispetto alle opzioni di investimento tradizionali, è “set it and forget it.”

Questo robo advisor è tutto sul gioco finale, accompagnandoti attraverso i passi necessari per raggiungere il tuo obiettivo finale. Dal tuo deposito iniziale, i risparmi mensili e l’orizzonte temporale, Betterment ti dirà le possibilità di raggiungere il tuo obiettivo.

L’obiettivo della società è quello di massimizzare il tuo rendimento e allo stesso tempo minimizzare il rischio. Anche se questo sembra un compito impossibile, in realtà non lo è. Quindi come diavolo fa Betterment a fare questo? Il servizio utilizza la Modern Portfolio Theory o MPT in breve. Investendo in un pool diversificato di attività, dovrebbe abbassare collettivamente il vostro rischio e stabilizzare i vostri rendimenti a lungo termine.

Ma Betterment è il miglior servizio di robo-investimento là fuori?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Conti di riserva in contanti Betterment

Betterment ha recentemente introdotto una nuova piattaforma di controllo e risparmio. Il conto di risparmio offre un APY fino allo 0,40% a partire dal 4 gennaio 2021. I conti correnti vengono forniti con una carta di debito Visa Betterment blu brillante e forniscono il rimborso delle spese ATM in tutto il mondo, nessun saldo minimo richiesto, assicurazione FDIC e nessuna tassa sul conto.

Se sei un cliente Betterment, è possibile ottenere un conto Cash Reserve senza pagare un solo centesimo in commissioni.

Betterment rende il finanziamento del tuo conto di risparmio un gioco da ragazzi, anche. Lo strumento di analisi del contante del servizio esamina il tuo conto corrente per cercare il contante in eccesso. Poi Betterment userà la sua funzione Two-Way Sweep per spingere questo denaro extra nel tuo conto di risparmio.

Naturalmente, è possibile attivare o disattivare queste funzionalità.

Altre letture: Betterment Cash Reserve review.

Betterment Checking Accounts

Oltre al suo conto di riserva di denaro, puoi anche impostare un conto corrente con Betterment. Betterment Checking è un conto a basso costo che si può facilmente gestire attraverso un’applicazione mobile.

• È solo online, quindi non è possibile depositare contanti, ma nel complesso fornisce ciò di cui la maggior parte delle persone ha bisogno in un conto corrente. Puoi anche depositare assegni attraverso il tuo smartphone.
• Le spese di gestione sono automaticamente rimborsate, proprio come con il conto Cash Reserve di Betterment. E i conti sono assicurati FDIC fino a $ 250.000.

Ci sono alcune caratteristiche mancanti, ma Betterment ha una tabella di marcia delle caratteristiche che sta lavorando per aggiungere presto, compresi i conti correnti congiunti e il deposito diretto di commutazione.

Altra lettura: Betterment Checking Account review

3. Betterment Cash Back Rewards

Con Betterment, puoi guadagnare premi cashback con migliaia di commercianti, sia online che in negozio. Inoltre, otterrai offerte personalizzate in base alle tue abitudini di spesa e alla tua posizione.

Puoi facilmente controllare le offerte attuali nella sezione guadagna premi del tuo account Betterment. Il servizio è alimentato da Dosh Cashback app, un servizio che fornisce premi cashback utilizzando quasi tutte le carte di debito o di credito collegate. Leggi la nostra recensione di Dosh qui.

I premi vengono pagati il prima possibile, a volte anche in un solo giorno! Vengono depositate automaticamente sul tuo conto corrente Betterment, quindi non devi preoccuparti di trasferire i fondi.

Sistemazione facile del conto Betterment

Il processo di iscrizione a Betterment è facile e richiede circa cinque minuti.

1. Prima di tutto, devi rispondere a una serie di brevi domande sulle tue esigenze di investimento.
2. C’è anche una barra di scorrimento che permette agli utenti di impostare l’allocazione del loro patrimonio – ad esempio, 60% azioni e 40% obbligazioni. Suggerirà anche un’asset allocation per tenervi in linea con i vostri obiettivi.
3. Una volta che avete fatto le vostre scelte, è necessario collegare il vostro conto corrente personale. Puoi trasferire denaro sul tuo conto Betterment ogni volta che vuoi o impostare un deposito automatico.

Quando il denaro viene spostato sul conto, Betterment acquisterà automaticamente fondi negoziati in borsa (ETF). Gli acquisti saranno effettuati in base al modo in cui hai definito le tue allocazioni di attività. I tuoi investimenti sono molto liquidi, e anche la vendita dei tuoi investimenti è resa semplice. Betterment eseguirà le operazioni di “vendita” per te. Tutti i dividendi guadagnati saranno automaticamente reinvestiti. I portafogli vengono riequilibrati, e il tax-loss harvesting viene applicato (se richiesto) quotidianamente.

Strumenti di automazione intelligente e definizione degli obiettivi

Betterment utilizza diversi strumenti automatici per aiutarti a fissare i tuoi obiettivi, risparmiare denaro e investire di più.

• Investire – Betterment può aiutarti a risparmiare per un obiettivo specifico con i tuoi investimenti, e sei incoraggiato a impostare obiettivi specifici. Ogni obiettivo ha un importo e una data di destinazione e include almeno un conto di investimento. Ci sono attualmente cinque tipi di obiettivi:
  • Retirement Savings – per coloro che risparmiano per la pensione
  • Retirement Income – per i pensionati che effettuano prelievi
  • Safety Net – per far crescere un fondo di emergenza
  • Major Purchase – per effettuare una spesa futura
  • General Investing – per investire quando non si è sicuri della specifica spesa futura
• Retirement- Per impostare obiettivi di pensionamento in Betterment, collega i tuoi conti esterni agli obiettivi che hai impostato all’interno del servizio, e il tuo intero saldo pensionistico apparirà nella scheda Riepilogo. Betterment ti avviserà di qualsiasi allocazione trovata nel tuo conto esterno che non corrisponde ai consigli della piattaforma. Ti mostrerà anche un’anteprima di come sarebbero i tuoi soldi se scegliessi di trasferire i tuoi conti esterni in Betterment.
• Tasse – Betterment ti aiuta a risparmiare sulle tasse automatizzando le strategie di risparmio fiscale, quindi è una cosa in meno di cui preoccuparsi. Lo fanno applicando automaticamente il tax-loss harvesting al tuo conto e utilizzando la localizzazione delle attività. Essenzialmente, questo significa che i beni che si prevede saranno tassati a un’aliquota più alta saranno collocati in conti con agevolazioni fiscali come IRA e 401(k) quando possibile. Al contrario, gli investimenti con aliquote fiscali più basse sono collocati in conti di investimento tassabili.

I portafogli di Betterment: Su misura per le tue esigenze

Betterment è cresciuto oltre l’offerta di un solo portafoglio, e ora ci sono opzioni da personalizzare. Ti raccomandano un portafoglio basato su due parti: asset allocation e selezione di fondi. Include una combinazione di azioni e obbligazioni. A seconda della tua allocazione di azioni e obbligazioni, Betterment regola l’allocazione di ogni singolo ETF per soddisfare la frontiera efficiente. In parole povere: Betterment ha ottimizzato il portafoglio per darti la migliore performance possibile.

Betterment Core Portfolio

Il loro portafoglio principale comprende ETF azionari e obbligazionari Vanguard, tra cui Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) e altri.

Oltre al loro portafoglio principale, Betterment offre anche il BlackRock Target Income Portfolio e il Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

Il BlackRock Target Income Portfolio è un paniere diversificato di obbligazioni al 100%. Gli investitori possono scegliere tra quattro livelli di rischio, ognuno con il proprio livello di rendimento mirato. Più alto è il reddito potenziale, maggiore è il rischio. Questo portafoglio potrebbe essere una scelta solida per i pensionati che cercano un reddito stabile e affidabile, nonché un modo per preservare il loro gruzzolo. E’ anche una soluzione per gli investitori che vorrebbero un investimento a basso rischio rispetto alle azioni.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

Il Goldman Sachs Smart Beta Portfolio è progettato per quelli in pensione o per gli investitori che vogliono un portafoglio a basso rischio. Il portafoglio è composto al 100% da obbligazioni per dare agli investitori un reddito a basso rischio. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio cerca di sovraperformare una strategia d’investimento convenzionale utilizzando smart beta. Intende dare agli investitori rendimenti più elevati evitando la ponderazione della capitalizzazione di mercato nelle e tra le classi di attività azionarie. Con un approccio smart beta, la performance globale del mercato è considerata solo uno dei tanti fattori che possono influenzare i rendimenti degli investimenti. Affrontando altri fattori, questa strategia comporta un rischio maggiore ma anche il potenziale di rendimenti più elevati.

Portafogli flessibili

I portafogli flessibili consentono agli utenti di regolare i pesi delle singole classi di attività. Riceverete ancora un feedback dallo strumento di analisi del portafoglio per quanto riguarda i rischi delle vostre selezioni, ma la scelta dipenderà in definitiva da voi. Con i portafogli flessibili, avrete accesso a caratteristiche che possono farvi risparmiare al momento delle tasse, come il tax-loss harvesting e il coordinamento fiscale. E questi portafogli funzionano con tutti i tipi di conti, compresi Roth e Traditional IRA. Disponibili per gli investitori con $ 100.000 o più in attività investibili su Betterment, questi portafogli ti permettono di personalizzare il tuo portafoglio regolando i pesi delle singole classi di attività. Riceverai un feedback dallo strumento di analisi del portafoglio sulle tue selezioni. Non è valido per i portafogli Socially Responsible Investing, BlackRock o Goldman Sachs di Betterment.

Vorrei ancora vedere alcune classi di attività aggiuntive oltre agli ETF, come le materie prime e i REIT. Ma la filosofia di Betterment è che i REITs e le materie prime tenuti da soli – piuttosto che all’interno di un ETF – potrebbero sovraesporre il tuo portafoglio.

Portafoglio di investimenti socialmente responsabili

In aggiunta ai tre portafogli sopra descritti, Betterment offre anche investimenti socialmente responsabili (SRI). Permettono anche ai clienti di donare azioni direttamente dai loro conti a enti di beneficenza. Questo può far risparmiare gli investitori al momento delle tasse perché eviteranno le tasse sulle plusvalenze sulle azioni donate.

Nella progettazione del suo portafoglio SRI, Betterment ha preso in considerazione due obiettivi:

1. Ridurre l’esposizione a società coinvolte in attività considerate irresponsabili a livello ambientale, sociale o governativo.
2. Aumentare l’esposizione a società che si sforzano di risolvere le sfide ecologiche e sociali.

Hanno tre portafogli focalizzati SRI:

• Portafoglio a Impatto Ampio – Questo include ETF con alte valutazioni ESG e mantiene gli investimenti bilanciati.
• Portafoglio Impatto Climatico – Per gli investitori che vogliono essere sicuri di sostenere le aziende che lavorano per ridurre le emissioni di carbonio. Include ETF che si concentrano su investimenti verdi.
• Portafoglio Impatto Sociale – Questo include due ETF che sostengono le aziende che danno potere alle minoranze e promuovono la parità di genere sul posto di lavoro.

Le opzioni del portafoglio socialmente responsabile di Betterment sono ottime per gli investitori che vogliono che i loro dollari abbiano un impatto sul mondo e si assicurano di investire in aziende che stanno contribuendo a rendere il mondo un posto migliore.

Consiglio finanziario personalizzato con un consulente umano

Anche se Betterment utilizza un programma informatico per automatizzare i suoi portafogli, è possibile ottenere consigli personalizzati. Hai una domanda finanziaria? Proprio come mandare un messaggio a un amico, puoi inviare un messaggio a un esperto finanziario all’interno dell’app Betterment. Questa funzione illimitata è disponibile per tutti i clienti Betterment.

Questa consulenza personalizzata one-to-one è un modo per fornire consigli che affrontano le principali pietre miliari della vita in modo sensibile e ragionevole e per un basso costo fisso.

I temi del pacchetto sono:

• Costo iniziale: $299
• Costo checkup finanziario: $399
• Costo pianificazione del college: $399
• Costo pianificazione del matrimonio: $399
• Costo pianificazione del pensionamento: $399

Ogni pacchetto include una chiamata a tu per tu con un esperto finanziario autorizzato, un piano d’azione su misura per le tue esigenze e la tua situazione, e contenuti educativi esclusivi per aiutarti a tenerti informato.

Servizio Clienti

Betterment offre un supporto clienti sia telefonico che via e-mail per tutti i suoi conti di cassa e di investimento. L’assistenza telefonica di Betterment è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00 (ET).

Offrono anche assistenza via email se stai trasferendo un conto al loro servizio.

Sicurezza Betterment

Betterment utilizza l’autenticazione a due fattori per mantenere il tuo account sicuro e la crittografia del browser. Puoi anche impostare le password delle App per proteggere la tua connessione alle app di terze parti come Mint e Turbotax. E se vedi qualsiasi attività non autorizzata o sospetta sul tuo account, puoi contattare Betterment, e lavoreranno con te per recuperare eventuali perdite, a condizione che siano avvenute negli ultimi 60 giorni.

Quanto costa usare Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Il vantaggio principale del piano Premium è l’assistenza con investimenti al di fuori di Betterment – conti pensionistici, azioni o altri eventi della vita.

L’altro vantaggio è l’accesso illimitato ai professionisti CFP di Betterment. Con il piano Premium, sarai felice di sapere che Betterment può assisterti con il tuo piano 401(k) e dare consigli sull’asset allocation.

Contanti e conto corrente:

Se sei interessato a guadagnare denaro attraverso un conto ad alto rendimento di interesse, è possibile farlo attraverso il conto Cash di Betterment. Anche se non è un APY così alto come altri conti ad alto rendimento, è certamente un tasso migliore di quello offerto dalla maggior parte delle banche. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

In cosa Betterment è diverso?

Betterment è stato creato per rendere l’investimento facile come aprire un conto bancario. Ma lasciatemi essere chiaro: anche se il servizio è un broker-dealer registrato dalla SEC e membro della FINRA/SIPC, le sue opzioni di investimento non sono assicurate dalla FDIC. Solo i conti Cash Reserve e Checking di Betterment sono assicurati dalla FDIC. Pertanto, i tuoi rendimenti non sono garantiti e sono soggetti al rischio di mercato. È possibile che il tuo investimento possa perdere il capitale. Ma se guardi altre opzioni di investimento che non hanno il rischio di capitale, vedrai che hanno ancora diversi tipi di rischio.

Con Betterment, non possiedi azioni o obbligazioni individuali; invece, gli investimenti sono tenuti sotto forma di fondi negoziati in borsa (ETF). Gli ETF possiedono una parte del mercato azionario tramite indicizzazione. Come vantaggio, l’asset allocation tra questi vari ETF assicura che il tuo conto non sia troppo pesantemente ponderato in una particolare area, società, paese o settore. Mentre questo non porta a rendimenti irragionevoli, ti impedisce di mettere tutte le tue uova in un paniere.

Betterment è il più grande robo advisor indipendente (pensiamo che sia uno dei migliori). A differenza dei prodotti di robo-investimento offerti da grandi nomi come Schwab Intelligent Portfolios o Fidelity Go, Betterment non possiede nessuno dei suoi fondi raccomandati. È anche un fiduciario, il che significa che è legalmente vincolato ad agire nel tuo migliore interesse. Quindi puoi avere la tranquillità di sapere che la piattaforma sta lavorando per te.

Aggiungi il fatto che puoi gestire tutte le tue finanze personali con il conto Cash Reserve e Checking di Betterment, ed è un servizio che anche l’investitore più esperto potrebbe trovare attraente.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

In conclusione: Betterment ne vale la pena?

Senza dubbio, le commissioni di Betterment sono molto più basse di quelle che trovereste se doveste assumere un consulente finanziario tradizionale. Semmai, con un gestore di denaro professionale, si otterrebbero rendimenti simili o più deboli, ma si pagherebbe molto di più in commissioni di gestione. Con l’introduzione di consulenti umani, Betterment è diventato un concorrente formidabile per i Personal Advisor Services di Vanguard. Tuttavia, l’investitore più avanzato potrebbe fare meglio da solo con una selezione di asset allocation più diversificata e risparmiare denaro in commissioni annuali nel processo.

Con un focus sull’utente finale, Betterment mira a fornire agli utenti un piano olistico per aiutarli a massimizzare i loro portafogli e raggiungere i loro obiettivi. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.