ダウンペイメント。 How They Work, How Much to Pay

頭金は、借入とは対照的に、購入価格のうち自己負担で支払う部分です。 例えば、自動車の「頭金ゼロ」キャンペーンを見かけると、頭金は必要ありません。 いくつかの住宅ローンも、頭金を必要としません。 しかし、頭金を支払う必要がない場合でも、頭金を支払うことが賢明な場合もあります。 頭金は、多くの場合、購入総額に相当する割合（例えば20％）を支払います。

例えば、あなたが20万ドルで家を買ったとします。 あなたはこのために4万ドルを貯めていたので、住宅ローンの決済時に4万ドルの頭金（購入価格の20%に相当）のキャッシャーズチェックを持参します。 その結果、16万ドルしか借りないことになり、30年ローンで完済できます。

いくら払えばいいのか？

頭金をいくら支払うかを選択することがよくありますが、その決定は必ずしも簡単ではありません。 大きいほうがいいという人もいれば、頭金をできるだけ少なくしたい人もいます。

大きな頭金の長所

大きな頭金を支払うと、借入を最小限に抑えることができます。 前払い額が多ければ多いほど、ローンが少なくて済みます。 つまり、ローン期間中の総支払利息が少なくなり、毎月の支払いも少なくなるというメリットがあります。 この方法を実際に試してみるには、検討中のローンの数字を集めて、ローン計算機に差し込んでみてください。

大きな頭金は、いくつかの点で役に立ちます：

• 金利を下げる。
  • 低金利：あなたがより多くを置く場合は、低金利のために修飾する可能性があります。
• 金利の低下：頭金が多ければ、低金利の対象になる可能性があります。貸し手は、あなたがローンを滞納した場合に、より簡単にお金を取り戻すことができるので、大きな頭金を見るのが好きです。 あなたの貸し手のリスクを減らすことによって、あなたは潜在的にあなたの金利chars.
• 住宅ローン保険を減らすことができます。 家を買うとき、20％以上の大きな前払いで民間住宅ローン保険（PMI）やその他の手数料をかわすことができるかもしれません
• 小さい毎月の負担。 毎月の支払額が少ないと、生活が楽になります。 あなたの収入が変化した場合（例えば、失業により）、低い必要な毎月の支払いは、あなたに多くの余裕を与える
• 将来の借入力。
• 将来の借入力：多額の頭金を支払うと、将来的に追加の融資を受ける資格を得るのが容易になります。 貸し手は、あなたが毎月の義務を果たすために十分すぎるほどの収入を持っていることを確認したい、と彼らは負債所得比率であなたの財政を評価する。 負債収入比率は、毎月の負債支払い総額と税引前月収を比較します。 毎月の支払いが低いほど、負債所得比率が低いことを意味し、潜在的な貸し手にとってあなたがより良く見えるようになります。
• 潜在的な株式：時にはあなたは、資産を担保として使用して、あなたの家のような資産に対して借りることができます。 最初の頭金が大きければ大きいほど、早く自宅のかなりの量の株式を構築し、それを担保にホームエクイティローンやクレジットラインを借りることができるかもしれません。 あなたの株式は、あなたが実際に所有しているあなたの家の量である。 例えば、あなたが20万ドルと10万ドルの住宅ローン残高で評価される家を持っている場合、あなたはあなたの家の50％の株式、または10万ドルを持っています。

少ない頭金の長所

少ない頭金は、1 つの明白な理由で魅力的です： 多くのお金を用意する必要がないからです。 頭金を少なくするためのいくつかの主張は、次のとおりです：

• 早く買う。 住宅購入のために20％を保存すると、何年もかかることがあります。
• 緊急時の蓄え。
• 緊急時の備え：もし、かなりの額を貯蓄していたとしても、そのお金をすべて手放すのは怖いことです。 もし何かあったら（車が故障したり、健康上の問題が発生したり）どうするのでしょうか。 自由になったお金をすべて家や車につぎ込むということは、売るのが難しいものにお金を縛られることになります。
• 改良のためのリソース。 それは家の購入に来るとき、小さなダウンペイメントは魅力的です。 あなたはそれらの避けられない改善や修理のために手元に現金を維持するために得る。

もちろん、その決定は個人的なものであり、正しい選択は多くの要因に依存します。 理想的なのは、不測の事態に対処するためのしっかりとした緊急資金があり、頭金を支払うためにその資金から奪わないことです。

貸し手の要件

貸し手が最低必要頭金を設定するのは珍しいことではありません (しかし、好きならもっと支払うことも可能です)。 繰り返しになりますが、頭金が多いほど貸し手のリスクが減ります。

頭金は、心理的な影響も与えます。

また、頭金を支払うことは、心理的な影響も与えます。