家族にお金を貸して後悔しない方法
厳しい時代、お金がないとき、現金が必要なときにどこに頼めばいいのか、選択肢が限られていることがあります。 あなたのクレジットスコアが素晴らしい場合は、銀行に頼ることができるかもしれません。 しかし、借りた金額に加えて利息を支払わなければならないこと、また、場合によっては融資開始手数料や融資実行手数料を支払わなければならないことも覚えておいてください。 これらは、金融機関があなたの申請を処理するために請求される手数料です。
これが現実的でないようなら、あなたの信用はそれに穴の開いた手漕ぎボートのように水中に沈んでいるか、金融機関に行くという考えを我慢できないなら、すべてが失われるわけではありません。 融資を受ける方法はもう一つある。
あなたが貸す側なら、つまり、あなたの愛する甥や婿がお金を借りに来るなら、親身になって貸してくれるという家族の頼みを断るのは難しいかもしれませんね。
重要なポイント
- 友人や家族への融資はビジネス取引として扱い、感情をすべて排除すること
- 返されるとは思わないが、もし返すなら、遅いタイムラインであることを期待する。
- 金庫を開ける前に答える必要のある質問のチェックリストを作成する。
- お金を貸す代わりに贈与することを検討する。
- 配偶者にローンを秘密にしない。 市場を見渡し、銀行やその他の金融機関に支払う利息や手数料がいくらになるかを見るだけでよいのです。 そのため、多くの人が家族や友人を頼るのです。 これらの貸し手は、あなたに進める金額に上乗せして何かを請求する傾向が少ないかもしれません。
実際、Finderが行った2018年の調査では、およそ人々が友人や家族から年間1840億ドルもの金額を借りていることが判明しました。 調査対象の3人に1人もの人が知り合いからお金を借りており、その平均融資額は約3,300ドルでした。
「アメリカ人は、さらなる借金のスパイラルや定期支払いの不履行を避けるために、大手銀行ではなく友人や家族に融資を求めています」と、アメリカ消費信用相談所のスティーブ・トランブルCEOは説明する。 「消費者金融と学生ローンの債務がそれぞれ1兆ドルを超えたにもかかわらず、アメリカの若者は、友人や親戚が困っているときに助けてあげたいという気持ちが最も強く、その結果、自分自身の債務も悪化させる可能性があるのです。「
家族にお金を貸すときのポイントは、特に返済が期待できる場合は、その取引をビジネスローンとして扱い、感情をすべて排除することです。
家族や友人間の融資をビジネス取引として扱うことにより、消費者はお金のために大切な関係を損なわないように自分を保護できます」とTumbleは付け加えます。
「家族や友人間の融資をビジネス取引として扱うことで、消費者はお金のために大切な関係を損なわないようにすることができます」
愛する人を金銭面で助けたいと思うかもしれませんが、返済の見込みについてオープンに伝えることが重要で、誰も闇雲に、あるいは最悪赤字にならないようにすることが大切です。「
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How To Lend Money To Family And Not Regret It
Before You Lend
友人や家族への融資をビジネス取引として扱うことは、そのプロセスが素晴らしい、貴重な関係を壊さないための最初の方法です。
期待を低く保つ
お金が戻ってくることを期待しないでください。 家族への融資は、「もう二度とお金を見ることはない」という心構えで臨みましょう。
「家族や友人の間では、ローンなどというものは存在しない-それらは贈り物だ」と、『Money Smart』の著者であるMary C. Kelly博士は述べています。 「
返済が遅いことを期待する
Kellyは、職業上の義務が伴わない家族ローンの性質が、ローンの力学を変化させると強調しました。 「友人や家族からの融資を必要とする理由は、通常、他のどこでも融資を受けることができないからです」と彼女は説明します。 「
彼女は、家族や友人から借りる人は、銀行から借りるほど真剣には考えていないので、お金を返すことに関してはるかに気軽であると強調しました。
「親しい家族や友人には、担保や利息の支払いを要求することはできませんし、良好な関係を維持することもできません」と彼女は付け加えました。
チェックリストを作る
ニュージャージーにある信用組合 McGraw-Hill Federal の上級財務コンサルタントである Kevin Murphy は、家族に現金を貸すつもりなら、チェックリストを作ることを勧めています。
「時には、個人が信用履歴を持っていない場合や、自分の信用がひどく傷ついたために他の代替手段を探さなければならない場合があります」と彼は言いました。 「多くの場合、このメンバーは家族に融資を打診するしかないでしょう。
その結果、もしあなたが資金を貸すように頼まれた家族や友人なら、貸す前に答えるべき重要な質問のリストがあります。
あなたが答えを必要とするもうひとつの重要な質問 どのようにして融資を返済する予定ですか
あなたはその資金を返済するつもりでしょうか？ 「ほとんどの人は善意でやっているので、これは非常に重要です」とマーフィーは付け加えました。 しかし、彼らの収入がすでに他のすべての義務を支払うために計上されている場合、あなたの「約束」はどこに来るのでしょうか？
「ただ、契約書が、支払いに関する重要な問題、特にローンが未払いになった場合にどうなるかをカバーしていることを確認してください」と、マーフィーは述べました。 「
IRS を忘れない
お金を貸すことをあきらめて、贈与とみなすことに決めたかもしれません。 これなら、特に融資が返済される見込みがない場合、関係を維持するのがずっと簡単です。 しかし、注意しなければならないことが1つあります。
贈与に関しては、アンクルサムが定めた規則を覚えておく必要があります。 今後2018年の税制改正の時点で、内国歳入庁（IRS）は15,000ドルの贈与税ルールを設けています。 少額の融資はレーダーを通過しますが、その金額以上の融資で利息を取らない場合、贈与とみなされる可能性があるのです。
No Secrets
結婚しているか、配偶者と銀行口座を共有している関係であれば、その配偶者が親族にお金を貸すという決断に賛成しているかどうか確認してください。
「家族にお金を貸すと、あなたの手持ち資金に負担がかかりますが、もっと重要なのは、あなたの結婚生活に負担がかかることです」とマーフィーは言います。 “これは非常に重要です。 近づいたら、すぐにパートナーを巻き込むようにしてください」
The Bottom Line
家族のローンが失望や対立をもたらさないという保証はありませんが、だからといって、私たちが最も愛する人々を助けるのをやめるわけにはいきません。 家族にお金を貸すことに同意した場合、計画を立てることが一番です。 期待値を設定し、契約書を作成し、融資が行われることを配偶者に知らせるようにしてください。