差し押さえとは

差し押さえは、住宅所有者が住宅ローンを支払わないときに起こるものです。

より具体的には、それは所有者が不動産に対するすべての権利を放棄する法的プロセスです。

具体的には、所有者が不動産のすべての権利を失う法的プロセスです。所有者が未払いの債務を返済できないか、空売りで不動産を売却できない場合、その不動産は競売にかけられます。

差し押さえを理解するには、この場合の「住宅所有者」という言葉が実は誤用であることを心に留めておくとよいでしょう。 「借り手」という言葉がより適切です。 これは、抵当権、または信託証書が何であるかということです：家の購入価格から頭金を差し引いた金額に対する融資契約です。 この書類は、購入した不動産に先取特権を与え、ローンを「有担保ローン」にします。

貸し手が担保なしであなたにお金を貸す場合（たとえば、クレジットカードの借金）、支払いが滞ると裁判を起こすことができますが、あなたからお金を集めるのはとても難しいことです。 貸し手は、この種の債務を外部の回収業者に小銭で売り、損失を帳消しにすることが多い。 これは「無担保ローン」とみなされます。

有担保ローンは、貸し手がデフォルトになるとローンの損失を受けるかもしれませんが、あなたの財産を押収して売却することで債務の大部分を回収できる点が異なります。

では、差し押さえでは何が起こるでしょうか。

第1段階：支払い遅延

すべては、住宅所有者（借り手）が住宅ローンの支払いを適時に行わなかったときに始まります。

このような厳しい状況に陥った場合、できるだけ早く貸し手に相談することが不可欠です。

このような厳しい状況にある場合は、できるだけ早く貸し手に相談することが重要です。

時には、物件が水面下（言い換えれば、住宅ローンの額が家の価値を上回っている）にある可能性や、物件の管理に疲れたという理由で、借り手が意図的に住宅ローンの支払いを停止することがあります。

理由が何であれ、要するに、借り手がローンの条件を満たせない、あるいは満たそうとしないということです。

第2段階：公示

3～6カ月支払いが滞ると、貸し手は郡の記録係に公示を記録し、借り手が住宅ローンを不履行にしたことを知らせます。

州法によっては、貸し手は、物件の玄関に通知を掲示するよう求められることもあります。 この公式な通知は、借り手がその不動産に関するすべての権利を失い、建物から追い出される危険性があることを認識させることを目的としています。

第三段階：差し押さえ前

貸し手から NOD を受け取った後、借り手は差し押さえ前として知られる猶予期間に入ります。

この段階で借り手が債務不履行を完済すれば、差し押さえは終了し、借り手は家の立ち退きと売却を免れることができます。

この段階で借り手が債務不履行を返済した場合、差し押さえは終了し、借り手は家の立ち退きと売却を回避できます。

ステージ 4: オークション

所定の期限までに債務不履行を改善しない場合、貸し手またはその代理人（受託者と呼ぶ）は差し押さえオークション（受託者セールとも呼ぶ）で家を売却する日を決定します。 Notice of Trustee’s Sale (NTS)は、郡の記録係に記録され、借り手に通知され、物件に掲示され、新聞に印刷されます。

多くの州では、借り手は、家が競売にかけられる瞬間まで償還の権利（未払いの現金を用意し、競売手続きを止めることができる）を持っています。

競売では、家は現金払いの最高入札者に売却されます。

競売では、家は現金払いの最高入札者に売却されます。家のためにその場で現金を払える買い手は限られているので、多くの貸し手は借り手と契約を結び（競売代用証書と呼ばれる）、不動産を引き取ります。 または、銀行がオークションで買い戻す。

第5段階。

第5段階：競売後

競売で第三者が不動産を購入しない場合、貸し手がその所有権を持ち、銀行所有の不動産または REO (real estate owned) として知られているものになります。

銀行所有の不動産は、2つの方法のいずれかで販売されています。

銀行所有の不動産は、2 つの方法のいずれかで販売されます。最も多いのは、地元の不動産業者によって公開市場で販売するためにリストアップされることです。 Zillowでは、銀行所有物件の販売を掲載しています。

このような状況下で、このような「崖っぷち」状態から脱却するには、どのような方法があるでしょうか。