木の撤去はホームオーナーズ保険でカバーされますか？
これは単純な「はい」か「いいえ」の質問だと思うかもしれませんが、そう簡単ではありません。 木が倒れた理由が、風災、火災、破壊行為など、指定された危険に関連している場合、木の除去が住宅所有者保険でカバーされることがあります。 しかし、倒木を撤去するのはあなたの責任であり、保険会社がその費用を負担しないか、あるいは請求しても意味がないような費用である場合もある。
木の除去はいつ家庭用保険でカバーされますか
保険は、火災や煙、雷、落下物、氷や雪、みぞれの重みなど、指定された危険による損害を従来からカバーしています。
たとえば、家の隣に小さな松の木があり、激しい風雨でそのうちの 3 本が倒れ、屋根に損傷を与えたとします。 免責金額を支払えば、屋根の修理と木の撤去は保険でカバーされるはずです。
この例では、木が家の上に倒れたことに注意してください。
別の例を挙げましょう。前庭のリンゴの木が雷に打たれ、真っ二つに割れました。 家屋に損害がなくても、保険は支払う義務があるでしょう。 なぜか？ なぜなら、ほとんどの標準的な保険では、火災や雷、爆発、暴動、破壊行為、航空機の落下による敷地内の損害は、何があっても補償されるからです。
これは微妙な違いであり、当然のことながら、混乱を招く可能性があります。 要約すると、火災、落雷、または上記の他の危険によって損害が発生した場合、敷地内のどこの木を除去しても支払われるということです。
あなたの保険の特定の文言に依存するもう 1 つの要因は、保険会社が木の交換または木の除去だけをカバーするために支払うかどうかということです。
木の除去が住宅保険の対象にならないのはどんな場合か
前述のように、木の破片の除去費用は、それが風や雪の嵐、ひょうや氷によって引き起こされ、あなたの敷地内に存在する対象の構造物に落ちない場合は、住宅保険ではカバーされないでしょう。
木の除去費用が除外される他のいくつかの例があります。
木の除去費用が除外される他の例がいくつかあります。通常のHO-3（最も一般的な契約タイプ）の住宅所有者保険では、洪水や地震による損害はカバーされません。 あなたが氾濫原に住んでいる、または頻繁に地震を経験する地域にある場合は、これらの状況による損傷をカバーする既存のポリシーに追加のポリシーまたは特約のいずれかが必要になります。
腐敗や老朽化、病気についてはどうでしょうか?
腐敗や老朽化、病気についてはどうでしょうか。残念ながら、これらも通常除外されます。
腐敗や老朽化、病気についてはどうですか?
ここで、厄介なことが起こります。もし、対象となる危険のために倒れた木があったとしても、保険アジャスターが、損害が発生する前に、それが損傷したり腐ったりしていたと判断すると、保険会社は支払いの責任を否定する可能性があるのです。 その理由は、危険の前に損傷に気付き、対処するべきだったというものです。
一般的な除外
樹齢や劣化などの除外や、倒木が構造的な損害を与えないかどうかという文脈に加えて、あなたの木の除去が除外される他のいくつかの顕著な状況が存在します。
もう 1 つの例は、自宅からビジネスを展開している場合で、樹木がそのビジネスの一部である場合です。
別の例としては、自宅でビジネスを営んでいて、木がそのビジネスの一部である場合、たとえば造園や苗木の販売などです。木の除去に対する支払いを受けるには、保険契約にそれをカバーするビジネス特約を追加する必要があります。
あなたの所有地に倒れた木が隣人の庭に由来する場合、上記のすべての要因が適用されますが、あなたの保険会社は隣人の保険会社に損害をカバーするように依頼することができます。 木があなたの敷地内にありながら、隣人の家に損害を与えた場合は、その逆もまた真なりとなります。
木があなたの車の上に倒れた場合、追加の除外事項が適用されます。
木の除去費用の制限
木の除去サービスの補償は、通常、構造物に掛けている保険金額の 5% に制限されています。 また、保険会社は、1 本の木につき払い戻す金額に制限を設けており、一般に 500 ドルから 1,000 ドルの間です。
つまり、先ほどの例で挙げた 3 本の松の木の除去に 1,500 ドルかかり、免責額が 1,000 ドルであれば、保険会社は 500 ドルの小切手を渡してくれるでしょう。
しかし、その木の除去に 3,000 ドルかかり、1 本あたりの最大支払額が 500 ドルしかない場合、控除額にかかわらず 1,500 ドルの小切手しか受け取れないのです。
検討すべき追加の補償
住宅所有者保険は、起こりうるすべての災害をカバーするわけではありません。
Debris removal endorsement
この裏書は、木とは直接関係ありませんが、指定された危険の後のあらゆる清掃費用がカバーされることを示します。 つまり、木の破片の除去から、火災後の家の掃除まで、すべてが対象となります。
破片の除去は通常、財産の損失に対する責任の 25% が上限ですが、風雨やその他の危険により、倒れた木で敷地が混乱した場合、これはまだかなりの援助となるでしょう。
この承認は、木ごとの除去限度を無効にしたり、たとえば 500 ドルから 1000 ドルに引き上げることも可能です。
庭と庭の裏書き
庭と庭の裏書きは、芝生と造園への損害に対する補償を増やすことができます。
この補償は、あなたのビジネス上の損失につながる損害にも適用される場合があります。
この補償は、あなたのビジネスの損失をもたらす損害にも適用されるかもしれません。
追加の保険カバー
住んでいる場所によって、木の損失の支払いを受ける能力に影響を与えるかもしれない、追加の 2 種類の保険カバーがあります。 1 つ目は、洪水保険です。 洪水は、通常の住宅所有者保険ではカバーされませんが、保険会社は、FEMA の全米洪水保険プログラムによって管理されている追加の保険を販売することができます。
洪水は木の根を弱め、倒れる原因になることがあるので、洪水地帯や、財産に洪水の被害を与える可能性のある水域の近くに住んでいる場合は、この追加保険を検討することが賢明です。
ここで考慮すべきもうひとつのシナリオがあります。沿岸部のハリケーンの多い地域に住んでいる場合、通常の保険はハリケーンの風による損害をカバーしますが、嵐の一部として起こるかもしれないその後の洪水はカバーしません。
地震も HO-3 保険ではカバーされませんが、頻繁に震動が起こる地域に住んでいる場合、保険会社は、撤去のためにこの追加保険を利用できます。 この保険には、土砂崩れやその他の関連する災害、および瓦礫の撤去が含まれていることがよくあります。
要点
木の除去が保険でカバーされるかどうかは、それが落ちた原因と場所によります。
- 指定された危険の間に、木が対象となる構造（あなたの家など）に落ちた場合、除去はほとんどの場合カバーされるでしょう。
- 木が倒れても損害がない場合、除去の補償は、それが倒れた原因によって決定されます。
- 老化、病気、腐敗のために倒れた木は、あなた自身の責任です。
- 除去費用に役立つかもしれない地震補償などの追加補償が利用できます。
木の除去費用は、木が倒れた原因、および木が位置していた場所の判断に基づいて、住宅所有者保険でカバーされます。 木が家または他の対象となる構造物に倒れたことによって生じた損害は、一般的に補償され、除去も一般的に補償されます。 木が構造物に倒れず、損害もない場合、撤去費用はお客様負担となる場合があります。
標準的な保険では、木の除去のための支払いとして、住居の総保険額の最大5％が提供され、1本あたり500ドルが一般的な上限となります。
そのため、このような事態が発生する可能性があります。 木の撤去に十分な補償があることを確認するために、定期的に保険を見直すことをお勧めします。