American Express® Savings Review

概要

金融業界で広く評価されている名前による適切な金利を望むなら、American Express® High Yield Savings Account（HYSA）を検討してもよいでしょう。

American Express® ナショナル銀行は取り扱いが限られており、普通預金と預金証書口座から選ぶだけとなっています。

アメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンクは、普通預金口座と譲渡性預金口座しかなく、また、訪問する実店舗もないため、すべての取引をオンラインで行う必要があります。

しかし、これらの要因があなたの貯蓄目標に関係しない場合、アメリカン・エキスプレス・ハイ・イールド・セービング・アカウントは最大手の銀行をもしのぐ預金金利であなたに提供することができます。

以下に、アメリカン・エキスプレスが提供するさまざまなサービスをご紹介します。

製品	主な特徴
高利回り普通預金
高利回り普通預金td Competitive interest rates No minimum balance No monthly fee Easy to link with other bank accounts Member, FDIC
Certificate of Deposit	Terms start at six months and top out at five years No minimum deposit No transaction fees

American Express National Bank Interest Rate Comparison

American Express Overview

Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. 従業員数は56,000人以上、130カ国に提携会社を持つアメリカン・エキスプレスは、グローバル企業です。

同社は2008年後半に貯蓄オプションの提供を開始しました。 アメリカン・エキスプレスは、オンライン貯蓄口座と譲渡性預金の2つの商品を提供しています。 最も強固な商品提供ではありませんが、アメリカン・エキスプレスは銀行の平均を上回る貯蓄率で対抗しています。

American Express® National Bank Summary

American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.

American Express High Yield Savings Account

Feature	Details
Minimum Account Balance	No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY
Access to Your Savings	Online, mobile, via phone or electronic transfer.
Security	FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000).
Fees	No transaction fees
Current Terms and Rates	0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1

The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.

With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account.

口座を開設すれば、いくらでも預けることができます。

口座を開設すれば、いくらでも預けることができる。最低開設額もなく、口座を維持するための手数料もかからない。 入金は、オンラインまたは小切手の郵送で行うことができます。

連邦準備銀行の普通預金口座の規則では、明細書サイクルごとに6回の取引が認められています。

連邦準備銀行の普通預金口座の規定では、明細書サイクルごとに6回の取引が可能です。取引には引き出しと振込みが含まれます。

連邦準備銀行の普通預金口座の規定では、1回の明細書発行につき6回の取引が認められており、引き出しと送金が含まれます。 When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.

American Express Certificates of Deposit

Feature	Details
Minimum Deposit	No minimum deposit; shortest term is six months.
Access to Your CD	Online, mobile or phone access.
Security	FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law.
Fees	No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity.
Current Terms and Rates	6 Month: 0.10% APY 12 Month: 0.20% APY 18 Month: 0.30% APY 24 Month: 0.40% APY 36 Month: 0.45% APY 48 Month: 0.50% APY 60 Month: 0.55% APY

If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD.

多くの銀行とは異なり、アメリカン・エキスプレスはCDを開設するために必要な最低預金額を持っていません。

多くの銀行と異なり、アメリカン・エキスプレスではCDを開設するのに必要な最低預金額がありません。 金利に関しては、一般的に期間が長ければ長いほど、金利は高くなります。 アメリカン・エキスプレスでは、6ヶ月から5年までの7種類の期間金利を用意しています。 他の銀行では10種類以上、時には3ヶ月から6年までの期間金利を提供しているところもあります。

CDを最大限に活用するための最良の戦略は何かとお考えなら、CDラダーを検討されてはいかがでしょうか。

CDを最大限に活用するための最適な戦略は何かというと、CDラダーを検討することです。 あなたの資金は、CDのはしごを持つ時差の間隔で撤退するために利用できるようになります。 例えば、24ヶ月で3,000ドルのCDを1枚選ぶのではなく、18ヶ月、24ヶ月、48ヶ月でそれぞれ1,000ドルの3つの異なるオプションを選ぶとよいでしょう。 いろいろな方法で分割することができます。

満期前に元金を引き出すと違約金が発生しますが、発生した利息は引き出すことができます。

満期前に元金を引き出すことはできませんが、利息は引き出すことができます。

CDの利息は、毎月、CD口座に振り込まれます。 また、毎月、四半期ごと、毎年、小切手を郵送してもらうことも可能です。

CDを開設する場合、アメリカン・エキスプレス・バンクは申し込みが承認されてから30日以内に入金を受けなければなりません。 CDの場合、普通預金のように資金を追加することはできません。 CDの場合、普通預金口座のように資金を追加することはできませんが、期間と預金額が決まれば、それで決まりです。 あなたはいつでも別のCDを開くことができますが、既存のアカウントに資金を追加することはできません。

アメリカン・エキスプレス・バンクはどこにありますか

アメリカン・エキスプレス・バンクはオンラインにしかなく、実際の店舗にはありません。 インターネットにアクセスできない場合は、24時間いつでも電話で問い合わせることができます。 電話サポートには、既存の口座保有者のためのカスタマーサービスだけでなく、口座を開設しようとする人のためのサポートも含まれています。 また、ウェブサイトにもいつでもアクセスすることができます。

アメリカン・エキスプレス・ハイ・イールド・セービング・アカウントでオンラインでできること

アメリカン・エキスプレス・ハイ・イールド・セービング・アカウントはオンラインで運営されています。 アメリカン・エキスプレス・ハイイールド・セービング・アカウントはオンラインで運営されており、ウェブサイト上で簡単に情報を入手することができ、個人向け貯蓄口座と同様にCDの条件についてさまざまな選択肢を学ぶことができます。 各貯蓄商品にはランディングページがあり、口座開設の手順や現在の金利が表示されます。

アクセスに関しては、デスクトップまたはモバイルデバイスでアカウントにログインすることができます。

アクセスに関しては、デスクトップでもモバイルでもアカウントにログインできます。

普通預金口座やCDの申し込みは、担当者と話をすることなく、すべてオンラインで行うことができます。 口座に入金するには、口座番号と送金番号を使って、オンラインで外部の銀行口座をリンクさせることができます。 この手続きには2～4営業日かかり、小口預金口座の確認が必要です。 オンラインで口座をモニターするだけでなく、送金や定期的な送金の設定も可能です。 また、口座の受取人を追加・変更したい場合も、オンラインで行うことができます。

アメリカン・エキスプレスは顧客の個人情報を共有したくないので、口座をクイックンやミントと統合することはできません。

アメリカン・エキスプレスは顧客の個人情報を共有したくないため、アカウントをQuickenやMintと統合することはできません。 また、取引に異議を唱えるには、電話か手紙で連絡する必要があり、オンラインでその行為を完了させることはできません。

最後に、口座からすべての資金を移動し、「口座を閉じる」ボタンを選択することにより、オンラインでも口座を閉じることができます。

自分のお金にアクセスするには

オンラインまたは電話でいつでも自分のお金を監視することができます。 お金を引き出したり、預けたりする必要があるときは、オンラインまたは電話で行うことができます。

まず、簡単にアクセスできるようにするために、外部の銀行口座とリンクさせることをお勧めします。

簡単にアクセスするために最初に行うことの一つは、外部銀行口座の連携です。そのためには、口座番号とルーティング番号が必要です。

簡単にアクセスするために最初に行うことの一つは、外部の銀行口座との連携です。 あなたは、アカウントを確認するために、1ドル未満の金額が堆積される検証プロセスを通過します。 口座がリンクされると、普通預金口座から、または普通預金口座に資金を移動または入金することができます。 資金が口座に反映されるまでには、おおよそ1～3営業日かかります。

CDで獲得した利息を利用するには、電話で、獲得した利息をリンク先の口座、アメリカン・エキスプレスの高利回り普通預金口座、または郵送の小切手として送るよう依頼することができます。 また、いつでもオプションを変更することができます。 CDに利息をつけておいて、自分の銀行口座に送りたいというのも自由な選択です。

CDが満期になる前に元金を引き出さなければならない場合、違約金を支払わなければなりません。 また、一部のお金だけを引き出すことはできません。アメリカン・エキスプレス・バンクでは、CDの全額を引き出す必要があり、その場合、口座は閉鎖されます。 これは、あなたが口座を設定する前に、CDでロックアップしたいどのくらいを確認する必要がありますなぜまだ別の理由です。

アメリカン・エキスプレスの高利回り普通預金口座でもっとお金を貯めるには？

普通預金口座で驚異的な額の利息はつかないかもしれませんが、どんな利息でも、まったくつかないよりはましです。 また、銀行ではなく手元に現金を置いている場合は、損をしていることになります。 当座預金も同じです。 当座預金に全額を預けていると、利息はつきません。 自分の家計を見直して、どこにお金を貯めればいいのか、小さくてもいいから貯金を作っておくことが大切です。

ある女性が、家賃や請求書、食料品などの通常資金に加えて、3,000ドル余分に当座預金口座に預けている例を見てみましょう。 このお金は、彼女が今後数年の間に購入する予定のバイクのためのものだとします。 今のところ、そのお金はただ当座預金口座に眠っている。 APY0.40%の普通預金に預けておけば、3年後には36ドル近い利子がつく。 0.45%の利率の36ヶ月のCDを使えば、彼女はまた、ほぼ41ドルの利子を得ることができる。 この利息はそれほど大きくはないようですが、利息のつく口座にお金を入れておくだけで、受動的にお金が貯まっていくのです。

もちろん、長期的で多額の資金があればあるほど、より多くの利益を得ることができますが、どんな貯蓄でも始めるのに便利です。

もちろん、期間が長ければ長いほど、また金額が大きければ大きいほど、より大きな利益を得ることができます。 CDは金利が固定されていますが、普通預金は年間を通じて金利が変動するため、貯蓄額が少なくなる（または多くなる）可能性があります。

アメリカン・エキスプレス・バンクの口座開設手順

口座を開設する準備ができたら、ホームページで手順を確認することができます。 申し込み手続きの最初のページはこちらです。 新規に口座を開設するか、以前に保存した申込書を呼び出すかを選択します。 次に、社会保障番号、Eメールアドレス、自宅住所、電話番号、生年月日、外部銀行口座の口座番号とルーティング番号などの情報を収集する必要があります。 口座開設の申し込みは、いつでも電話で行うことができますし、オンラインで自分で手続きをすることもできます。

申し込み後、承認されるとEメールまたはオンラインで確認書が届きます（またはその両方）。 また、承認後、アメリカン・エキスプレスからウェルカム・キットが郵送されます。 口座開設の申し込みが承認された次のステップは、初回入金です。 アメリカン・エキスプレス・バンクでは、承認後60日以内に高利回り貯蓄預金の入金を確認する必要があります。 CDの場合は、30日以内です。 小切手を郵送するか、外部の銀行をオンラインでリンクし、デジタルで資金を移動することができます。 アメリカン・エキスプレスは最低開設預金がなく、1セントで口座開設が可能です。

オンラインで申し込んだ場合、いつでもログインできる個人用預金口座が用意されます。

オンラインで申し込んだ場合は、いつでもログインできる個人用普通預金口座が作成されます。この口座では、貯金額や利息の記録、振込みや引き出しの管理などができます。

何が問題なのでしょうか？

まず、銀行を決める前に金利を比較する必要があります。 他の同じようなオンラインバンキング会社でより高い金利を見つけ、長い目で見ればより多くの利益を得られるかもしれません。 これは特にCDの場合に当てはまります。 普通預金の金利は変動しますが、CDは固定されているので、複数の会社で選んだ期間の最良の金利を見つけたいものです。 アメリカン・エキスプレスは従来の銀行より高い金利を宣伝していますが、他のオンライン貯蓄銀行でより良い金利を見つけることができるかもしれません。 また、アメリカン・エキスプレスは、他社のようにCDの10日間または15日間の「金利保証」を宣伝していません。 これは、CDの金利が、預金資金を受け取った瞬間まで変化する可能性があることを意味します。 他の銀行では、申し込みから初回入金までに金利が下がった場合、高いほうの金利が適用されます。

また、モバイル預金やATMカードが重要かどうかも判断する必要があります。 アメリカン・エキスプレスはどちらのサービスも提供していません。

この点は、オンラインサイトではなく、他の手段でお金にアクセスすることが予想される場合のみ、問題になる可能性があります。 また、既存の外部銀行口座から1回限りまたは定期的に送金することを計画している場合、アメリカン・エキスプレスが郵送による小切手入金を必要とすることは問題ではないかもしれません。 また、メインバンクがモバイル入金を提供している場合、別の普通預金口座がモバイル入金を提供していても、気にならないかもしれません。 しかし、それはすべてあなたがその口座をどのように使用する予定であるかによります。

最後に、アメリカン・エキスプレスは2つの貯蓄商品しか提供しておらず、対面での銀行取引は行っていません。

最後に、アメリカン・エキスプレスは2つの貯蓄商品しか提供しておらず、対面での銀行業務も行っていません。

最後に、アメリカン・エキスプレスは2つの貯蓄商品しか提供しておらず、対面での銀行取引は行っていません。

結論

アメリカン・エキスプレスは、モバイル預金やATMカードなど、より顧客に優しいサービスを提供するシンクロニー銀行などの選択肢には及ばないかもしれません。

アメリカン・エキスプレスはオンラインのみで運営されていますが、小切手を郵送して入金する必要があるなど、外出先での使い勝手に欠けるところがあります。 また、CDの最低預入金額がないのは比較的珍しいが、金利は業界最高水準とは言えない。 ゴールドマン・サックスなど、より高い金利を提供する会社で、同じオンラインサービスや商品を手に入れることができる。 また、送金や入金にもっと選択肢があったほうがいいという方には、もっといい会社があります。