Betterment Review 2021
ベターメントは、業界最大のロボット投資プラットフォームの一つとして最前線に立ちました。 しかし、それは単なる冷たいアルゴリズムとは程遠いものです。 投資初心者にとっては良いスタート地点であり、投資経験者にとっては便利なプラットフォームだ。 ロボアドバイザーは最低入金額がなく、基本口座は年0.25％。 助けが必要な場合は、人間のアドバイザーが退職金口座についてサポートする。 さらに、現金積立や管理口座もあるので、すべての財務を一か所で整理することができます。 ここでは、私たちのBettermentのレビューです。
手数料 & Fees – 8.5
Customer Service – 9
Ease of Use – 9
Tools & Resources – 9
Investment Options – 9
Asset Allocation – 8.5
9
Betterment is a robo advisor that is great for beginners, but advanced investors will like its many features as well. It’s easy to set up, and you can get access to a human advisor if you need it. You can also set up a cash management account at Betterment, so all of your savings, checking, and investing accounts can be easily managed in one place.
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In this Review
What is Betterment?
Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. そして、プロセスが合理化されているので、それはほとんど毎日の関与を必要とします。
このロボアドバイザーは、最終的な目標を達成するために必要なステップを順を追って説明してくれます。
この会社の目標は、あなたのリターンを最大化すると同時に、あなたのリスクを最小化することです。 これは不可能なことのように聞こえますが、実際には、そうではありません。 では、Bettermentは一体どのようにこれを行うのでしょうか？ このサービスでは、現代ポートフォリオ理論、略してMPTを使用しています。
しかし、Bettermentは最高のロボ投資サービスなのでしょうか？
長所
- シンプルな資産配分
- 低い管理手数料
- 若い投資家に最適
- 税制優遇
- Betterment
Betterment
Prosh3Coordinated Portfolio
Cons
- Not for DIYers
- Cannot Asset-Allocate With External Accounts
- No REITs or Commodities
Who is Betterment Best For?
- Beginner investors
- Intermediate investors
- Retirees
- Young investors
- Low minimums
- Smartphone users
With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.
Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.
Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.
Betterment Features
| Minimum Investment | $0 |
| Fees | Digital – 0.25%/year; Premium – 0.40%/year |
| Accounts |
|
| 401(k) Assistance | |
| Tax Loss Harvesting | |
| Portfolio Rebalancing | |
| Automatic Deposits |
Weekly, Biweekly and Monthly
|
| Advice | Human Assisted |
| Smart Beta | |
| Socially Responsible | |
| Fractional Shares | |
| Customer Service |
Betterment’s Unique Features Breakdown:
- Cash Reserve Accounts
- Checking Accounts
- Cash Back Rewards
- Easy Account Setup
- Smart Automation Tools and Goal Setting
- Betterment’s Portfolios:
ベターメントの積立預金
ベターメントは最近、新しい当座預金と普通預金のプラットフォームを導入しました。 普通預金口座は2021年1月4日現在、最大0.40%のAPYを提供しています。
Bettermentの顧客であれば、手数料を1円も支払うことなく、現金準備口座を手に入れることができます。
ベターメントでは、普通預金口座への入金も簡単です。
もちろん、これらの機能をオン・オフすることも可能です。
Bettermentの当座預金口座
現金準備口座に加えて、Bettermentの当座預金口座も設定することができます。
- オンライン専用なので、現金の預け入れはできませんが、全体として、ほとんどの人が当座預金に必要とするものを提供しています。
- オンライン専用なので現金の預け入れはできませんが、全体的にはほとんどの人が必要とする当座預金口座を提供しています。
足りない機能もありますが、Bettermentは共同当座預金や口座振替など、すぐに追加できる機能をロードマップに載せています。
Betterment Checking Account review
3. Betterment Cash Back Rewards
Bettermentでは、オンラインと店舗を問わず、何千もの商店でキャッシュバック報酬を獲得することが可能です。
現在のキャンペーンは、Bettermentのアカウントの報酬獲得セクションで簡単に確認できます。
このサービスは、ほぼすべてのリンクされたデビットカードやクレジットカードを使用してキャッシュバック報酬を提供するサービスであるDoshキャッシュバックアプリによって提供されています。
報酬はできるだけ早く、時には1日以内に支払われます。
ベターメントの簡単なアカウント設定
ベターメントの登録プロセスは簡単で、約5分で完了します。
- まず、投資のニーズに関する一連の簡単な質問に答えます。
- 一度選択したら、次に個人の当座預金口座をリンクさせる必要があります。
口座にお金が入ると、ベターメントが自動的に上場投資信託（ETF）を購入します。 購入は、あなたが定義した資産配分の方法に基づいて行われます。 投資先は流動性が高く、売却も簡単です。 売り」の取引は、ベターメントが代行します。 獲得した配当金は自動的に再投資されます。
スマート自動化ツールと目標設定
ベターメントは、目標を設定し、お金を節約し、さらに投資するのに役立ついくつかの自動化ツールを使用します。 各目標には目標金額と日付があり、少なくとも 1 つの投資口座が含まれます。 現在、5種類の目標があります。
- 退職貯蓄-退職のために貯蓄する人のため
- 退職所得-退職者が引き出しを行うため
- 安全網-緊急資金を増やすため
- 主要購入-将来の支出を行うため
- 一般投資-将来の特定の支出がわからないときに投資するため
Betterment’s Portfolios:
ベターメントは、1つのポートフォリオを提供するだけでなく、カスタマイズするオプションも用意しています。 資産配分とファンドの選択という 2 つの部分に基づいて、あなたにポートフォリオを推奨します。 株式と債券の組み合わせが含まれています。 株式と債券の配分に応じて、効率的フロンティアを満たすように、個々のETFの配分を調整する。 わかりやすく言うと Bettermentは、あなたに最高のパフォーマンスを提供するためにポートフォリオを最適化しました。
Betterment Core Portfolio
そのコア ポートフォリオには、Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. (VTI), Vanguard U.S. (VTI) などのバンガード株式・債券 ETF が含まれています。 VTV）、VEA（バンガードFTSE先進国市場）、VWO（バンガードFTSE新興国市場）、EMB（iシェアーズ新興国市場債券）、LQD（iシェアーズiBoxx $投資適格）、AGG（iシェアーズバークレイズ総合債券ファンド）、SHV（iシェアーズバークレイズ短財布）など、バンガードの株式と債券のETFが含まれています。
コアポートフォリオに加えて、BlackRock Target Income PortfolioとGoldman Sachs Smart Beta Portfolioも提供しています。
BlackRockターゲットインカムポートフォリオ
100%債券バスケットの分散投資です。 投資家は、4つのリスクレベルから選択することができ、それぞれ目標とするレベルの収入利回りが設定されています。 潜在的な収入が高いほど、リスクは大きくなります。 このポートフォリオは、安定した収入を求める退職者や、貯蓄を維持するための堅実な選択となります。
ゴールドマン・サックス スマート ベータ ポートフォリオ
ゴールドマン・サックス スマート ベータ ポートフォリオは、退職後の人や低リスクのポートフォリオを希望する投資家向けに設計されています。 このポートフォリオは、投資家に低リスクで収入を与えるために、100％債券で構成されています。 ゴールドマン・サックス・スマート・ベータ・ポートフォリオは、スマート・ベータを使用して従来の投資戦略を上回るパフォーマンスを目指します。 これは、株式資産クラス内および株式資産クラス間での時価総額によるウェイトを排除することにより、投資家に高いリターンを提供することを意図しています。 スマート・ベータのアプローチでは、市場全体のパフォーマンスは、投資リターンに影響を与え得る多くの要因の一つに過ぎないと考えられています。
柔軟なポートフォリオ
柔軟なポートフォリオでは、ユーザーが個々の資産クラスのウェイトを調整することが可能です。 選択したリスクについて、ポートフォリオ分析ツールからフィードバックを受けることはできますが、最終的に選択するのはあなた自身です。 フレキシブル・ポートフォリオでは、タックス・ロス・ハーベスティングやタックス・コーディネーションなど、節税に役立つ機能を利用することができます。 また、これらのポートフォリオは、Roth IRAやTraditional IRAを含む、すべての口座タイプで利用できます。 ベターメントの投資可能資産が10万ドル以上の投資家が利用できるこれらのポートフォリオは、個々の資産クラスのウェイトを調整することによって、ポートフォリオをカスタマイズすることができます。 選択したポートフォリオについては、ポートフォリオ分析ツールからフィードバックが届きます。
やはり、コモディティやREITなど、ETF以外の資産クラスも追加してほしいです。 しかし、Betterment の哲学は、ETF 内ではなく、単独で保有する REIT やコモディティは、ポートフォリオを過剰に露出させる可能性があるというものです。
Socially Responsible Investing Portfolio
上記の 3 つのポートフォリオに加え、Betterment は社会的責任投資 (SRI) も提供しています。 また、顧客が自分の口座から慈善団体に直接株式を寄付することも可能です。
SRIポートフォリオを設計するにあたり、Bettermentは次の2つの目標を考慮に入れました。
ベターメントの社会的責任ポートフォリオのオプションは、自分のお金が世界に影響を与え、世界をより良い場所にするのを助けている企業に投資していることを確認したい投資家には最適です。
人間のアドバイザーによる個別金融アドバイス
ベターメントはポートフォリオを自動化するのにコンピュータプログラムを使っていますが、個別アドバイスを受けることが可能です。 金融に関する質問はありますか？ 友人にメールを送るように、Betterment アプリで金融専門家にメッセージを送ることができます。
この1対1の個別アドバイスは、人生の大きな節目に敏感かつ感覚的に対処するアドバイスを、低額の固定費で提供する方法です。
パッケージのテーマは以下の通りです：
- Getting Started Cost: $299
- Financial Checkup Cost: $399
- College Planning Cost: $399
- Marriage Planning Cost: $399
- Retirement Planning Cost: $299
- 入門編 Cost: $399
- 退職編 Cost: $299
- 結婚編 Cost: $399
- 退職編 Cost: $299li
- Minimum: $0
- Annual Fee: 0.25%
- Features: Messaging via App with financial experts, Rebalancing, TLH+ and RetireGuide
- Minimum: $100,000
- Annual Fee: 0.40%
- Features: Messaging via App + Unlimited calls with CFPs; Assistance with external investments
- Minimum:
- 年会費：0ドル
- 特徴。 当座預金とデビットカード、2021年1月4日時点で最大APY0.4%の現金口座、当座預金と現金口座にFDIC保険、退職計画ツール
- Betterment and Wealthfront
- Personal Capital vs. Betterment
- Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
- Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
- Betterment vs. Fundrise
- E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
- Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
- Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple
各パッケージには、資格を持つ金融専門家との1対1の通話、お客様のニーズや状況に合わせたアクションプラン、そして情報を提供するための専用教育コンテンツが含まれています。
カスタマーサービス
ベターメントでは、すべての現金口座と投資口座について、電話と電子メールの両方のカスタマーサポートを提供しています。
Betterment の電話サポートは、月曜日から金曜日の 9:00 am ～ 6:00 pm (ET) に利用できます。
また、口座をサービスにロールオーバーまたは移行する場合は、メールでのサポートも提供しています。
Betterment Security
Betterment では 2 要素認証によりアカウントの安全性とブラウザ暗号化を行っています。 また、Mint や Turbotax などのサードパーティ製アプリへの接続を保護するために、アプリ パスワードを設定することができます。
ベターメントを使用するには、いくらかかりますか？
Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.
Digital Plan:
Premium Plan:
For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. このような場合、「Betterment」は、「Betterment」が提供するサービスを利用することができます。
もう一つの利点は、BettermentのCFPの専門家に無制限にアクセスできることです。
現金および当座預金口座:
高利回り口座でお金を稼ぐことに興味があるなら、ベターメントの現金口座で可能です。 他の高利回り口座ほど高いAPYではありませんが、ほとんどの銀行が提供するよりも良いレートであることは間違いありません。 And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.
Betterment Promotion: Get Up to One Year Free
Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.
How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:
| Initial Deposit | Commission Free |
|---|---|
| $250,000 or more | 12 Months |
| $100,000 – $249,999 | 6 Months |
| $15,000 – $99,999 | 1 Month |
Bettermentはどう違うのですか？
Bettermentは、銀行口座を開設するのと同じくらい簡単に投資できるようにするために作られました。 しかし、はっきりさせておきたいのは、このサービスは SEC 登録のブローカーディーラーであり、FINRA/SIPC のメンバーですが、その投資オプションは FDIC 保険に加入していないことです。 ベターメントのキャッシュリザーブとチェッキングアカウントのみがFDIC保険に加入しています。 したがって、お客様のリターンは保証されず、市場リスクの影響を受けます。 お客様の投資が元本割れする可能性があります。
ベターメントでは、個別の株式や債券を所有せず、代わりに上場投資信託（ETF）という形で投資を行います。 ETFは、インデックスによって株式市場の一部を所有しています。 また、ETFの資産配分により、特定の地域、企業、国、セクターに偏ることがありません。
ベターメントは、独立系ロボアドバイザーとして最大手です（私たちはベストの一つだと考えています）。 シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオやフィデリティ・ゴーなどの大手が提供するロボ投資商品とは異なり、ベターメントは推奨ファンドを一切保有していません。 また、ベターメントは受託者でもある。つまり、あなたの最善の利益のために行動することが法律で義務づけられている。
さらに、BettermentのCash ReserveとChecking accountで個人の財務をすべて管理できるという事実は、最も経験豊富な投資家にとっても魅力的なサービスでしょう。
Betterment Competitors
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum Investment | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Advice | Automated | Human Assisted | Automated |
| Socially Responsible | |||
Other Competitors to Betterment:
Betterment Pros & Cons
Pros
—Betterment teaches the ropes to invest and, more importantly, proper asset allocation.
—A flat-rate 0.25% annual fee for Betterment’s automated service. 0.40%/year for its advisor service.
—Betterment makes investing accessible to young investors by automating the investing process.
—With tax and tax-deferred accounts at Betterment, it’s possible to minimize the taxes you pay while investing.
– Personal CapitalのRetirement Plannerほど包括的ではありませんが、使いやすい退職プランニングツールです。
– 10 万ドル以上の投資額がある場合、Betterment の Flexible Portfolios を使用して、資産配分をカスタマイズできます。
-Betterment は現在、スタートから退職計画まで、緊急の金融に関する質問に答えるために作られたアドバイス パッケージを提供しています。
ベターメントでは、プラットフォーム外のものも含め、あなたの投資を特定の財務目標に合わせることができます。
Cons
-自分でやりたい上級、高所得投資家には、ベストフィットではないかもしれません。 自分で資産配分ができ、投資理論がわかっていれば、Betterment のようなサービスを使う必要はほとんどありません。
ベターメント（および他のほとんどのロボアドバイザー）の最大の制限は、ベターメントのアカウントのみを管理できることです。 Betterment はあなたの 401(k) プランを表示できますが、あなたの 401(k) を念頭に置いて全体的な資産配分プランを作成することはできません。
-Betterment はこれらの資産クラスがリターンを増加させないことを述べていますが、いくつかの調査から、これらはボラティリティを減少させることがわかっています。
ボトムライン。 Betterment は価値があるのか？
間違いなく、Betterment の手数料は、従来の財務アドバイザーを雇った場合よりもはるかに低くなっています。 どちらかというと、プロのマネー マネージャーを使用すると、同等またはそれ以下のリターンが得られますが、管理手数料ははるかに多く支払われます。 人間のアドバイザーを導入したことで、ベターメントはバンガードのパーソナル・アドバイザー・サービスの強力な競争相手となった。
エンドユーザーに焦点を当て、Betterment は、ユーザーがポートフォリオを最大化し、目標を達成できるよう、全体的なプランを提供することを目的としています。 If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.