Living Trust vs. Testament: Wat is het verschil?

Hoe ongemakkelijk het ook is om aan de dood te denken, het is van cruciaal belang om bepaalde stappen te ondernemen om uw vermogen te beschermen voordat het zover is. Levende trusts en testamenten zijn twee estate planning-opties die speciaal zijn ontworpen om u voor te bereiden op het onvermijdelijke. Terwijl de een zich grotendeels richt op het beheer van uw vermogen tijdens het leven en na het overlijden, richt de ander zich uitsluitend op de verdeling van uw vermogen nadat u bent overleden.

Wat is een Living Trust?

Een living trust is een juridische entiteit die een individu in staat stelt zijn of haar vermogen onder het beheer van een trustee te plaatsen. Het eigendom van de trust kan ofwel in handen zijn van de persoon zelf of van iemand van zijn of haar keuze. Met andere woorden, de trustee is ofwel iemand die de maker van de trust aanwijst, ofwel de feitelijke maker van de trust. Het is belangrijk op te merken dat de trustee doorgaans een fiduciaire plicht heeft om de activa van de maker van de trust te beschermen. Bovendien kan de trust ook meerdere benoemde begunstigden hebben. Dit zijn mensen die de maker van de trust toegang geeft tot hun vermogen.

Nu we begrijpen wat levende trusts zijn, laten we de twee verschillende soorten onderzoeken. Bij het openen van een levende trust, kunt u beslissen of u wilt dat het herroepbaar of onherroepelijk is. Met een herroepbare levende trust kunt u de volledige controle behouden en de trust opzeggen wanneer u maar wilt. De onherroepelijke levende vertrouwen, aan de andere kant, blokkeert u van het annuleren ervan.

Hoewel grotendeels geopend voor tijdens het leven van een individu, kan een levende vertrouwen ook blijven uitvoerbaar na de dood van de maker. Het zal echter niet doorgaan als de maker van de trust besluit om het te laten beëindigen op een bepaalde datum. Bovendien, als u om wat voor reden dan ook niet in staat bent om de trust in stand te houden, heeft u de mogelijkheid om een opvolgend trustee te kiezen. Een opvolgend trustee beheert de trust in uw plaats. Opvolgend trustees zijn ook verantwoordelijk voor de verdeling van de fondsen van de trust aan uw begunstigden, na uw overlijden. Het lot van uw trust zal dus uiteindelijk afhangen van uw wensen.

Maar welke activa kunt u in een trust onderbrengen? U kunt instructies geven over de opvolging van onroerend goed, bankrekeningen, aandelen en zelfs levensverzekeringen onder een levende trust. Sommige activa kunnen echter niet worden overgedragen aan een trust, en andere kunnen vereisen dat u een nieuwe titel afgeeft onder de naam van de trust.

De methode voor het opzetten van een levende trust hangt af van de staat waarin u het doet. Het proces in Iowa zal niet hetzelfde zijn als in Ohio, Georgia of New Jersey.

Wat is een testament?

Een testament geeft u de macht om te beslissen wat er met uw landgoed en bezittingen gebeurt na uw overlijden. Het is een wettelijk document waarin uw laatste wensen staan beschreven, met name over de verdeling van uw vermogen en de zorg voor eventuele minderjarigen. Wat u in uw testament opneemt, kan sterk variëren, maar over het algemeen moet u ten minste de volgende informatie opnemen:

• Een executeur, die belast is met het loodsen van uw nalatenschap door het probate proces en het beheren van uw nalatenschap volgens de voorwaarden van het testament.
• Begunstigden, de persoon of personen die uw eigendommen of andere activa zullen erven.
• Informatie over uw activa, waaronder bankrekeninginformatie, de locatie van activa en alle andere relevante informatie. Dit is om uw executeur te helpen het proces te stroomlijnen van het bepalen van hoeveel uw nalatenschap waard is.
• Aangewezen voogden voor uw kinderen, als ze minderjarig zijn. Dit kan deel uitmaken van een gezamenlijk testament van twee echtgenoten.

Een testament treedt niet onmiddellijk in werking wanneer u overlijdt. Het moet eerst een juridisch proces doorlopen dat bekend staat als successie.

Living Trust vs. Testament: Wat zijn de verschillen?

Towel testamenten als living trusts stellen procedures op voor het beheer en de uiteindelijke verdeling van uw vermogen onder de begunstigden na uw overlijden. De twee estate planning-opties verschillen echter in hun uitvoering.

Een levende trust stelt u in staat om bepaalde activa onder het beheer van een trustee te plaatsen. De activa in de trust worden beschermd tijdens het leven van de eigenaar en vervolgens overgedragen aan hun begunstigden als dat is wat ze willen. Een testament daarentegen bepaalt van tevoren hoe u wilt dat uw executeur uw nalatenschap na uw overlijden behandelt en verdeelt.

Met een levende trust kunt u zien hoe uw trustee uw vermogen beheert terwijl u nog leeft. Met een testament bent u er al niet meer voordat de taak van uw executeur begint.

Daarnaast kunnen uw nakomelingen, door te kiezen voor een levende trust, het proces van successie vermijden. De activa in uw nalatenschap moeten min of meer onmiddellijk na uw overlijden worden uitgekeerd (of op een vaste datum, zoals de 18e verjaardag van een kind). Een testament daarentegen moet door het probate proces en kan worden aangevochten.

Wie moet een Living Trust krijgen?

Als het op living trusts aankomt, bepaalt u uiteindelijk zelf of u extra bescherming voor uw vermogen nodig hebt. Living Trusts bieden een extra beveiligingslaag voor bezittingen zoals onroerend goed, bankrekeningen en beleggingsfondsen, dus u kunt het beste nagaan of uw vermogen baat zou hebben bij een dergelijk fonds.

Daarnaast kan een living trust een vangnet zijn in situaties van ziekte en arbeidsongeschiktheid. Als u niet in staat bent om het geld van uw trust te beheren, zal uw trustee in staat zijn om toezicht te houden in uw afwezigheid. Dit voorkomt dat de rechter iemand moet inhuren om uw nalatenschap te beheren. Levende trusts stellen u ook in staat om uw vermogen aan uw kinderen na te laten als u dat wenst.

Wie moet een testament maken?

Een testament is een cruciaal document voor estate planning voor vrijwel iedereen. Zelfs als uw testament alleen de executeur opdraagt zich te houden aan de voorwaarden van uw levenslange trust, is het nuttig om het op te stellen. Als u geen testament heeft, kunnen uw begunstigden te maken krijgen met een langer, ingewikkelder probate proces. Dit zal niet alleen de verdeling van uw vermogen vertragen, maar het zal het ook moeilijker maken voor uw erfgenamen om uw nalatenschap af te sluiten na uw overlijden.

Een woord over levende testamenten

Er zijn levende trusts; er zijn testamenten; en er zijn levende testamenten. Maar ondanks dat het zo klinkt, heeft een levenstestament weinig te maken met living trusts of testamenten.

Een levenstestament is een wettelijke overeenkomst die u in staat stelt te beschrijven welke medische handelingen u door artsen wilt laten uitvoeren terwijl u in kritieke gezondheid verkeert. Het zorgt ervoor dat aan uw wensen wordt voldaan wanneer u niet meer in staat bent om zelf beslissingen te nemen.

Woontestamenten geven u in wezen de macht om van tevoren te bepalen welke procedures u zult ondergaan. Ze bepalen ook of u reanimatie, sondevoeding of levensondersteunende procedures wilt. Daarnaast kunt u in een levenstestament zaken vastleggen als de voogdij over uw kinderen, wensen voor orgaandonatie en persoonlijke hygiëne.

Bottom Line

Bij de keuze living trust vs. testament is het belangrijk om te beseffen dat beide nuttige documenten zijn die uiteindelijk aan uw financiële wensen voldoen. Sterker nog, u kunt ervoor kiezen om beide te hebben. De twee estate planning-opties worden tijdens uw leven ondertekend, en beide dienen ter bescherming van u en uw dierbaren na uw overlijden. Als u extra zekerheid wilt voor bepaalde bezittingen, of als u niet wilt dat uw begunstigden bepaalde bezittingen ontvangen voordat ze een bepaalde leeftijd hebben bereikt, kan een levende trust een goede keuze voor u zijn. Als u een plan wilt hebben om de taak van uw executeur om uw nalatenschap af te sluiten te vergemakkelijken, is een testament de manier om dit te doen.

Het beheren van uw geld in uw gouden jaren

• Stel uw pensioen veilig. Wilt u uw vermogen doorgeven aan uw dierbaren? Eerst moet u dat vermogen laten groeien en ervoor zorgen dat het genoeg is om uw eigen pensioen te betalen. Gebruik onze pensioencalculator om te zien of u op weg bent naar een zeker pensioen.
• Zoek professionele hulp. Of u nu uw spaarpotje wilt laten groeien of een nalatenschapsplan wilt laten opstellen om uw gezin te beschermen, het is een goed idee om samen te werken met een financiële professional. Financiële adviseurs kunnen u helpen om uw financiële situatie in kaart te brengen en de stappen te bepalen die u moet nemen om verder te gaan. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.