Miste auto betalingen hoeven niet te leiden tot inbeslagname

• Niemand wint wanneer een auto wordt teruggenomen.
• Kredietverstrekkers willen in moeilijkheden verkerende leners helpen.
• Er zijn een aantal opties beschikbaar om leners actueel te maken.

Als u op zoek bent naar informatie over het vermijden van terugneming als gevolg van de Coronavirus-pandemie, bekijk dan ons advies over wat u kunt doen als u uw autobetaling niet kunt betalen. U kunt ook kijken naar wat sommige autofabrikanten doen om hun klanten te helpen die moeite hebben met het doen van betalingen.

Een paar gemiste betalingen op een autolening zijn reden voor ernstige bezorgdheid, maar ze hoeven niet te leiden tot het verlies van uw auto.

Hoewel sommige gebieden van de economie zich lijken te herstellen – of in ieder geval niet meer in een vrije val verkeren – leven veel mensen nog steeds van week tot week en van loonstrook tot loonstrook. Waar dit het geval is, kan elke hobbel op de financiële weg van een lener betekenen achterop raken in de maandelijkse auto-lening betalingen. Ziekte, een baan ontslag of zelfs een groot apparaat onverwacht op de fritz kan leiden tot gemiste auto betalingen.

Het goede nieuws is dat achterstallige betalingen en inbeslagnames zijn gedaald van hun piek nummers in 2009, volgens krediet data-expert Experian. Zo daalde het aantal inbeslagnames met bijna 40 procent van eind 2009 tot de herfst van 2012. Het gaat dus steeds beter.

Inbeslagname is verlies-verlies

Hier is de waarheid die veel leners zich niet realiseren: Wanneer een auto wordt teruggenomen, wint niemand. Van de lener tot de kredietverstrekker tot de autofabrikant tot de autodealer, iedereen verliest. Niemand wil dat een lener zijn auto verliest. De lener komt zonder auto te zitten en krijgt een enorme deuk in zijn kredietscore; terwijl de uitlener met een gebruikt voertuig blijft zitten dat hij met veel verlies moet verkopen. Experian meldde dat kredietverstrekkers in de herfst van 2012 gemiddeld meer dan $7.000 verloren op elk teruggenomen voertuig. Terugneming doet iedereen pijn.

Hier is wat Chris Brenner, de nationale manager van schuldbeheer bij Toyota Financial Services (TFS), Toyota’s eigen auto-lening divisie, had te zeggen over terugneming: “Voor TFS is inbeslagname de laatste stap en het minst wenselijke resultaat. Ons doel is om sterke, duurzame relaties met onze klanten op te bouwen, niet alleen namens TFS, maar ook namens Toyota en de dealers. Ook leidt terugname bijna altijd tot financieel verlies voor TFS.” Vind een tweedehands auto te koop bij u in de buurt

Contacteer uw geldverstrekker

Maar wat als u plotseling in de problemen komt? U moet onder ogen zien dat u waarschijnlijk niet in staat zult zijn om ook maar één gemiste betaling in te halen. Dat betekent dat u iets moet doen.

Wat moet u doen als u een betalingsachterstand of twee betalingsachterstanden hebt of in een situatie verkeert waarin u denkt dat u een betalingsachterstand zult oplopen? Raak niet in paniek; onderneem actie.

Volgens kredietexperts is de slechtste actie helemaal geen actie ondernemen. Hoe eerder een in moeilijkheden verkerende kredietnemer contact opneemt met zijn kredietgever, des te groter is de kans dat een voor iedereen goede afloop kan worden bereikt.

“Vroegtijdige communicatie met de klant is belangrijk,” verklaarde Brenner, “TFS werkt het liefst met onze klanten zodra zij zich bewust worden van financiële uitdagingen die van invloed kunnen zijn op hun vermogen om een betaling te doen.”

Waarom zo vroeg mogelijk contact opnemen met de kredietgever wanneer de zaken beginnen mis te lopen? Vroegtijdige communicatie betekent meer beschikbare opties om het probleem op te lossen. In het eerste gesprek is het belangrijk om eerlijk te zijn tegen jezelf en de kredietgever. Gaat het om een kortetermijnprobleem, zoals het gebruik van de autobetaling van deze maand om uw koelkast te vervangen die niet meer werkt, of de verstoring door een natuurramp zoals orkaan Sandy? Of gaat het om een probleem op de lange termijn, zoals het verlies van uw baan?

Er zijn oplossingen

Voor het grootste deel hebben kredietverstrekkers geen harde en snelle regels; ze werken met probleemleners op een gevalsgewijze basis. Elk heeft zijn eigen set van opties. Er zijn echter een paar mogelijke acties die de meeste kredietverstrekkers delen. Herfinanciering van de lening, het veranderen van de vervaldatum, verschillende betalingen, het wijzigen van de voorwaarden van de lening, het maken van betalingsuitbreidingen en kwijtschelding van late kosten behoren tot de opties die een bepaalde kredietgever kan overwegen.

Leden van de gewapende diensten hebben nog meer beschikbare rechtsmiddelen van hun eigen. “De Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) biedt ook een aantal voordelen om gedekte leden van het leger te helpen aan hun financiële verplichtingen te voldoen terwijl ze ons land dienen,” adviseerde Brenner, die verder gaat met te zeggen: “Bijvoorbeeld, de SCRA staat gedekte militairen toe hun rente te laten verlagen tot 6% wanneer van toepassing.”

De meest voorkomende oplossing die kredietverstrekkers bieden, is het verlengen van de lening. In eenvoudige bewoordingen, een verlenging ziet af van een bepaald aantal komende betalingen en voegt ze vervolgens toe aan de achterkant van de lening. Hoewel de kredietnemer misschien niet verplicht is om rentebetalingen te doen tijdens de kwijtgescholden periode, zal de rente blijven optellen en worden verwerkt in de verlengde betalingen.

Zelfs als het probleem van een kredietnemer op lange termijn is, kan er een oplossing zijn. Vergeet niet, geldschieters willen alleen uw auto terug als het allerlaatste redmiddel. Als de geldschieter een van de fabrikant-ondersteunde bedrijven zoals TFS is, kan een optie zijn om in te ruilen voor een minder dure auto.

“Er zijn situaties,” zei Brenner, “waar de klant niet langer in staat is om de betalingen voor een voertuig voor een langere periode te handhaven. Dit kan een kans voor de klant om terug te keren naar de Toyota-dealer en met hen te werken om te bepalen of er misschien andere opties die nog steeds zou de klant in staat om een voertuig, maar niet noodzakelijk het voertuig dat ze oorspronkelijk geleased of gekocht hebben.”

Wat het betekent voor u

Steken je kop in het zand zal niet het probleem op te lossen wanneer u wordt geconfronteerd met gemiste betalingen. De meeste kredietverstrekkers willen het probleem oplossen en zullen met u samenwerken om dat te doen, maar u moet ze wel de kans geven.

Gerelateerde artikelen over autofinanciering:

• 5 tips voor het verkrijgen van financiering na inbeslagname
• Wat is Buy Here Pay Here?
• 5 tips voor het financieren van een auto met een zwak krediet

Opmerking van de redacteur: Dit artikel is voor de nauwkeurigheid bijgewerkt sinds het oorspronkelijk werd gepubliceerd.