Schulden van je ouders vermijden

Wanneer je ouder aanzienlijke schulden heeft, ben jij dan verantwoordelijk voor het terugbetalen daarvan na zijn overlijden? Veel volwassen kinderen vrezen dat ze zullen worden opgejaagd door de schuldeisers van hun ouders. Om deze vraag te beantwoorden, delen onze vrienden van The Dollar Stretcher nuttig advies en tips.

– Vraag –

Ik heb nagedacht over de schulden van mijn ouders en wat er zal gebeuren als ze overlijden. Ze hebben geen levensverzekering of spaargeld, dus ik zal de verantwoordelijkheid hebben om ze te begraven. Ze hebben rekeningen van nutsbedrijven, strafrechtelijke boetes en ziekenhuisschulden. Dat zijn de enige soorten schulden die ze hebben.

Moet ik deze afbetalen als zij zijn overleden? Ik dacht er ook over een levensverzekering op hen te nemen om de begrafeniskosten te dekken. Denkt u dat de kans groter is dat iedereen die geld tegoed heeft, zal proberen dat van de verzekering af te halen dan wanneer ze zonder verzekering of helemaal niets zouden zijn overleden?
– Ellen

– Antwoord –

Ellen wordt geconfronteerd met een veelvoorkomend probleem. Velen van ons zullen te maken krijgen met de nalatenschap van onze ouders. Als we geluk hebben, hebben onze ouders tijdens hun leven meer bezittingen dan schulden opgebouwd. Misschien laten ze ons zelfs een paar dollar na.

Treurig genoeg is dat niet de situatie van Ellen. Sterker nog, ze moet oppassen dat ze niet per ongeluk de schulden van haar ouders “erft”.

We beginnen met het tweede deel van Ellens vraag. Ze heeft gelijk dat ze zich zorgen maakt over de begrafeniskosten. Volgens de National Funeral Directors Association bedroegen de gemiddelde kosten van een begrafenis in 2012 $ 7.045, exclusief het kerkhofperceel, de grafkelder en de diensten.

Als haar ouders überhaupt spaargeld hebben, staan de meeste staten toe dat een deel ervan wordt gebruikt voor begrafeniskosten, zelfs als er niet genoeg is om schulden af te lossen. Ze doet er verstandig aan te overwegen een levensverzekering af te sluiten voor een bedrag dat voldoende is om de begrafenis en de begrafenis van haar ouders te betalen. Vergeet niet dat de begrafeniskosten in de toekomst kunnen stijgen. Koop een polis die groot genoeg is om in uw behoeften te voorzien.

De levensverzekering zal haar waarschijnlijk niet op tijd geld in handen geven voor de begrafenis. Ellen kan verwachten dat de begraafplaats betaling wil voordat ze de begrafenis toestaat.

De verzekering zou geen schuldeisers moeten aantrekken zolang de polis opeisbaar is aan Ellen. En als zij de verantwoordelijkheid voor geen van de schulden op zich heeft genomen, heeft de verzekeringsopbrengst daar niets mee te maken.

Dit brengt ons bij de grotere vraag. Is Ellen verantwoordelijk voor de schulden van haar ouders?

Ten eerste kunnen ouders je niet zomaar schulden “nalaten” in hun testament. Het zou een mooie manier zijn om je kinderen terug te betalen voor hun opstandige tienerjaren, maar de wet staat dat niet toe. Schulden die je ouders op het moment van hun overlijden hebben, worden ofwel uit hun nalatenschap betaald, ofwel betaald door andere levenden die eerder een verantwoordelijkheid voor de schuld op zich hebben genomen, ofwel door de schuldeiser als oninbaar afgeschreven.

Het is onwaarschijnlijk dat Ellen aansprakelijk is voor de wettelijke of ziekenhuisschulden van haar ouders. Als zij partij was geweest in de rechtszaak of garant had gestaan voor de ziekenhuisrekening, zou zij dat hebben geweten. Hetzelfde geldt voor rekeningen van nutsbedrijven. Tenzij haar naam op de rekening staat of zij haar creditcardnummer heeft verstrekt, zou zij niet aansprakelijk mogen zijn voor een onbetaalde rekening.

De volgende vraag is hoe Ellen ervoor kan zorgen dat zij niet verantwoordelijk wordt voor eventuele andere schulden die haar ouders voor hun dood zouden kunnen maken. Als ze niet oppast, kan ze die schulden ongewild op zich nemen. Ellen zal gezamenlijke rekeningen met haar ouders willen vermijden. Als zij bijvoorbeeld geld stort op een gezamenlijke betaalrekening, kan dat geld worden gebruikt om de schulden van haar ouders te betalen.

Een ander gevaar vormen gezamenlijke creditcardrekeningen. Als u op de rekening staat, bent u verantwoordelijk voor alle schulden op die rekening, zelfs als u de kaart nooit hebt gebruikt. U weet of u een gezamenlijke rekeninghouder bent omdat u een aanvraag hebt moeten ondertekenen of online hebt moeten aanvragen. Een telefoontje naar de creditcardmaatschappij kan uw status verifiëren.

Een gezamenlijke rekening is iets anders dan een “gemachtigde gebruiker” zijn. Dat is wanneer u de creditcard mag gebruiken, maar niet verantwoordelijk bent voor de schuld. Hoewel de gemachtigde gebruiker niet verplicht is om betalingen op de rekening te doen, wordt de rekening wel meegenomen in de berekening van de kredietscore van de gemachtigde gebruiker. Dus als je ouders slecht zijn in het betalen van hun rekeningen, word dan geen gemachtigde gebruiker op hun rekening. Zelfs als ze een goede krediethistorie hebben, is het mogelijk dat Ellens ouders, naarmate ze ouder worden, een rekening vergeten en te laat inzenden. Dat zou Ellen’s credit score schaden, evenals die van henzelf.

Ten slotte, vergeet niet dat schuldeisers bij iedereen kunnen proberen te innen. Ellen kan telefoontjes krijgen van de schuldeisers van haar ouders die betaling eisen. Maar, tenzij zij wettelijk verantwoordelijk is voor de schulden, is er geen reden om hen geld te sturen. Zeg gewoon dat ze niet moeten bellen en hang op.

Je vindt het misschien ook leuk:
– Hoe een advocaat ouderenrecht senioren en verzorgers kan helpen
– De basisbeginselen van estate planning voor senioren
– Wat is een volmacht en waarom hebben senioren er een nodig?

Gastbijdrager: The Dollar Stretcher geeft al sinds 1996 tijd- en geldbesparende informatie aan lezers. Voor meer artikelen over babyboomers, zorgverlening en pensionering, bekijk dit TDS artikel over het veilig bewaren van financiële gegevens en de TDS Baby Boomer bibliotheek. En schrijf je ook in voor de TDS “After 50 Finances” nieuwsbrief!