7 anledningar till att du kanske behöver en livförsäkring, även om du tror att du inte behöver den't

Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier och tips för att hjälpa dig att fatta smarta beslut med dina pengar. Vi kan få en liten provision från våra partners, som American Express, men vår rapportering och våra rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.

• De flesta tänker inte på livförsäkring förrän senare, men den bästa tiden att köpa den är tidigt – till och med i 20-årsåldern.
• Om du försörjer en partner, barn eller åldrande föräldrar ekonomiskt behöver du en livförsäkring.
• Den som har ett högriskjobb eller extrema hobbies betalar troligen mer för täckningen, men enbart dessa risker är skäl nog att skaffa en livförsäkring.
• Om du arbetar för dig själv, bildar familj eller betalar av på skulder är det förmodligen smart att överväga en livförsäkring.
• Genomföra livförsäkringar med Sproutt”

De flesta tänker inte på livförsäkringar i 20-årsåldern, men det är ofta den bästa tiden att köpa en.

Det finns flera faktorer som bestämmer kostnaden för en livförsäkring, men generellt sett är det så att ju yngre och friskare du är när du köper en försäkring, desto billigare blir den (såvida du inte har ett högriskjobb eller en förkärlek för extremsport, men mer om det senare).

En genomsnittlig 20- eller 30-årig icke-rökare kan räkna med att betala mellan 10 och 50 dollar i månaden för en tidsbegränsad livförsäkring beroende på täckningsbeloppet, enligt Policygenius. Det är mindre än kostnaden för ett medlemskap i ett gym för att skydda din familjs ekonomiska stabilitet i din frånvaro.

Om du inte har en livförsäkring, här är sju anledningar till att du förmodligen behöver den:

Du ska skaffa barn

Om du planerar att skaffa barn inom det närmaste året eller så, är det ett utmärkt tillfälle att köpa en livförsäkring.

För det första försämras de flesta människors hälsa med åldern. Ju längre du väntar med att köpa en försäkring, desto större blir den eventuella kostnaden. För det andra, om ni går från två inkomster till en – det vill säga att den ena föräldern kommer att lämna en stadig lön för att stanna hemma på obestämd tid – finns det ännu större anledning att skapa ett ekonomiskt skyddsnät innan ni skaffar barn.

Om du redan är gravid och är familjeförsörjare är det möjligt att köpa en livförsäkring, även om du troligen får de bästa räntorna om du genomgår läkarundersökningen före eller efter graviditeten, enligt Policygenius försäkringsexpert Logan Sachon.

Och om du redan bär på ett barn och behovet av en livförsäkring känns brådskande, tillåter vissa försäkringsbolag att du gör om läkarundersökningen ett eller två år efter förlossningen och justerar sedan din ränta i enlighet med detta.

Du planerar att gifta dig

Om din blivande make/maka förlitar sig på din inkomst för att kunna leva den livsstil som ni delar, är det en bra idé att skaffa en livförsäkring.

Oavsett om de tar in en egen lön eller inte, säkerställer en livförsäkring att de kan upprätthålla en liknande levnadsstandard om du dör i förtid.

Du stöttar åldrande föräldrar ekonomiskt

Den allmänna regeln är att om någon annan förlitar sig på din inkomst för att leva, så behöver du förmodligen en livförsäkring.

De flesta tänker på att skydda en make/maka eller barn, men enligt en rapport från 2018 från AARP Public Policy Institute agerar cirka 6,2 miljoner millennieungdomar och fler som vårdar en förälder, svärförälder eller mor- eller farförälder.

Om du hjälper dina åldrande föräldrar, eller planerar att göra det en dag, säkerställer en livförsäkring att de har kvar lite pengar för långtidsvård eller personliga utgifter om du inte längre kan försörja dem.

Du har skulder

När du bestämmer dig för ett täckningsbelopp för en livförsäkring rekommenderar finansexperter att du tar med dina totala skuldbelopp för att se till att den som får pengarna vid din död kommer att ha tillräckligt med pengar för att betala av dina utestående skulder i sin helhet. Den största skulden för de flesta amerikaner är ett hypotekslån, men du bör också ta hänsyn till dina studielån, om du har sådana.

Federala studielån efterskänks vid dödsfall, men privata lån kanske inte gör det. Om du har en medundertecknare på dina privata studielån eller om du bor i en stat med samäganderätt kan du överväga en livförsäkring.

Du jobbar för dig själv

Livförsäkringar kan vara otroligt fördelaktiga om du är småföretagare, rapporterar Anna Baluch för Business Insider. Om du upprättar en livförsäkring för ”nyckelpersoner” eller ”köp/säljavtal” får dina anställda eller nyckelpersoner fortfarande betalt i din frånvaro.

Du kan också använda en livförsäkring som säkerhet för att säkra ett lån till ett litet företag, säger Melbourne O’Banion, vd för Bestow, ett tidsbegränsat livförsäkringsbolag på nätet, till Baluch. I princip kommer dödsfallsersättningen på din försäkring att gå till att betala av hela lånet i händelse av din död, och sedan kommer det återstående beloppet att betalas ut till dina förmånstagare.

Ditt jobb är högrisk

Livförsäkringsbolag kommer alltid att ta hänsyn till ditt yrke när de bedömer din risknivå. Enkelt uttryckt, om du arbetar i en farlig eller högriskmiljö har du större chans att dö än någon som sitter vid ett skrivbord hela dagen.

Jobb inom flyg, bygg, brandbekämpning, gruvdrift, olja och naturgas och några andra kommer nästan alltid att resultera i en högre premie, enligt Policygenius. Ändå gör enbart den höga risken att försäkringen är värd att ha.

De flesta livförsäkringar tillåter inte att personer i högriskbranscher lägger till en invaliditetsförsäkring, så Policygenius rekommenderar att man köper en separat korttidsinvaliditetsförsäkring för att skydda sig mot tillfällig inkomstförlust om man skadar sig på jobbet eller någon annanstans.

Du har extrema hobbies

Om du är en spänningsmänniska som söker spänning och har en förkärlek för extrema sporter, kommer du förmodligen att bedömas som högrisk av ett livförsäkringsbolag. Men det är ungefär som att ha ett högriskjobb – du betalar mer för att vara försäkrad, men kostnaden är värd det med tanke på sannolikheten att du dör av onaturliga orsaker.

Om du har en extrem hobby – som bergsklättring, dykning eller något lika spännande – är det bäst att inte ljuga om det på din livförsäkringsansökan, förklarar Policygenius. Om du dör inom de första två åren som din försäkring är aktiv och du inte avslöjade din regelbundna högriskaktivitet har försäkringsbolaget rätt att minska dödsfallsersättningen, eller säga upp den helt och hållet.

När det gäller kostnaden får du vanligtvis se antingen en högre grundpremie eller en extra årsavgift som beräknas som en procentandel av ditt försäkringsbelopp. Varje försäkringsbolag bedömer risken med hobbyer på olika sätt, så det är bra att jämföra om detta gäller dig.