American Express® Savings Review

Tyvärr kan vi för tillfället inte hitta något sparkonto som passar dina kriterier. Ändra dina sökkriterier och försök igen.

Söker efter konton…

Olyckligtvis kan vi för närvarande inte hitta något sparkonto som passar dina kriterier. Please change your search criteria and try again.

Searching for accounts…

Ad Disclosure

American Express® National Bank Summary

American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.

American Express High Yield Savings Account

The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.

With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Eftersom American Express inte erbjuder en rad olika bankalternativ, såsom checkkonton, pensionskonton eller lån, kompenserar företaget detta genom att göra det enkelt att öppna och använda sina två sparprodukter.

Om du väljer att öppna ett konto kan du sätta in valfri summa pengar. Det finns inget minimibelopp för att öppna och du kommer inte att debiteras några avgifter för att upprätthålla kontot. Du behöver ditt nuvarande bankkontonummer och rutnummer för att börja. Du kan göra insättningar online eller genom att skicka en check. Redan innan du öppnar ett konto kan du leka med Amex verktyg på sidan High Yield Savings Account, som visas ovan, för att uppskatta din avkastning beroende på dina första och återkommande insättningar.

Enligt Federal Reserves regler för sparkonton får du göra sex transaktioner per kontoutdragscykel. Transaktioner inkluderar uttag och överföringar. Du har rätt till ett obegränsat antal insättningar. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.

American Express Certificates of Deposit

If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Även om en CD låser in dina pengar under den tidslängd du har valt är du garanterad den räntesats du har tecknat dig för samt att du får tillbaka dina pengar.

Till skillnad från många banker har American Express ingen minsta insättning som krävs för att öppna en CD. Tekniskt sett kan du öppna en för 1 dollar, men det är inte det bästa sättet att dra nytta av bankens höga räntor. När det gäller räntor gäller i allmänhet att ju längre löptid desto högre ränta. American Express erbjuder sju olika räntealternativ med olika löptider som sträcker sig från sex månader till fem år. Även om det är ett hyfsat utbud erbjuder andra banker tio eller fler tidsräntor, ibland så korta som tre månader eller så långa som sex år. När du besöker American Express CD-sida, som visas ovan, kan du leka med deras verktyg för att se din potentiella vinst beroende på din insättning och löptidslängd.

Om du undrar vad som är den bästa strategin för att maximera CD:s kan du titta på CD ladders. Denna sparmetod innefattar att köpa flera CD-skivor med olika längd så att dina pengar delas upp i mindre bitar och olika löptider. Dina pengar blir tillgängliga för uttag med förskjutna intervaller med en CD-stege. Ett exempel skulle vara att välja tre olika alternativ, låt oss säga 18 månader, 24 månader och 48 månader med 1 000 dollar vardera, i stället för att välja en CD på 24 månader för 3 000 dollar. Du kan dela upp det på flera olika sätt. Det beror på hur mycket kontanter du vill ha tillgängliga vid vilken tidpunkt.

Och även om du inte kan ta ut dina kapitalmedel före förfall utan att drabbas av en straffavgift, kan du ta ut upplupen ränta. Varje månad krediteras räntan till ditt CD-konto. Om du vill överföra räntan till ett sparkonto eller ett externt länkat konto kan du ringa Amex för att ställa in detta. Ett annat alternativ är att få en check skickad till dig varje månad, kvartal eller år. Och slutligen, om du inte väljer något av alternativen kommer räntan att stanna kvar på ditt konto och ge sammansatt ränta.

När du öppnar en CD måste American Express Bank ta emot din insättning inom 30 dagar efter godkännande av ansökan. Med CD:s kan du inte lägga till pengar på samma sätt som med ett sparkonto. När du väl har bestämt löptid och insättningsbelopp är det klart. Du kan alltid öppna en annan CD, men du kan inte lägga till pengar på ett befintligt konto. I vilket fall som helst är dina pengar fortfarande FDIC-försäkrade, vilket innebär att även om banken går i konkurs får du dina pengar.

Var hittar jag American Express Bank?

Du hittar bara American Express online, inte på några fysiska platser. Du kan kommunicera över telefon med företaget dygnet runt sju dagar i veckan om du inte har tillgång till internet. Telefonsupporten omfattar kundtjänst för befintliga kontoinnehavare samt stöd för dem som försöker öppna ett konto. Webbplatsen är också tillgänglig när som helst.

Vad kan du göra online med ett American Express® High Yield Savings Account?

American Express® High Yield Savings Account fungerar online. Det är lätt att hitta information på deras webbplats och du kan lära dig mer om dina olika alternativ för CD-termer på webbplatsen samt för personliga sparkonton. Varje sparprodukt har en landningssida som visar dig stegen för att öppna ett konto och de aktuella räntorna. Avsnittet med vanliga frågor är ganska detaljerat, vilket är till hjälp för kunder som försöker undvika ett långvarigt telefonsamtal.

När det gäller åtkomst kan du logga in på ditt konto på en stationär dator eller på din mobila enhet. Det finns ingen app att använda, men den mobila versionen av webbplatsen är optimerad.

Du kan ansöka om ett sparkonto eller en CD helt online utan att behöva prata med en representant. För att sätta in pengar på kontot kan du koppla ett externt bankkonto online med hjälp av ditt konto- och rutnummer. Denna process tar två till fyra arbetsdagar att slutföra och innebär att du bekräftar små insättningskonton. Du kan övervaka dina konton online samt överföra pengar eller ställa in återkommande överföringar. Om du vill lägga till eller ändra förmånstagare till ditt konto kan du också göra det online.

Du kommer inte att kunna integrera ditt konto med Quicken eller Mint, eftersom American Express inte vill dela med sig av kundernas personuppgifter. Som ett alternativ kan du ladda ner transaktioner och importera dem själv till Quicken. Dessutom måste du ringa eller skriva för att bestrida en transaktion, du kommer inte att kunna genomföra den åtgärden online.

Sist kan du också stänga ditt konto online genom att överföra alla dina pengar från kontot och välja balansknappen ”Close Account”.

Hur får jag tillgång till mina pengar?

Du kan när som helst övervaka dina pengar online eller via telefon. När du behöver ta ut eller sätta in pengar kan du göra det online eller via telefon. Ett långsammare alternativ är via post där du kan sätta in checkar genom att skicka dem till American Express listade adress.

En av de första sakerna du vill göra för att få enkel tillgång är att koppla ett externt bankkonto. För det behöver du ditt konto- och rutnummer. När du har lämnat dessa uppgifter kan det ta två till fyra dagar innan kontona kopplas samman. Du går igenom en verifieringsprocess där belopp mindre än en dollar sätts in för att du ska kunna bekräfta kontot. När kontot är kopplat kan du överföra eller sätta in pengar från eller till ditt sparkonto. Det tar ungefär en till tre arbetsdagar innan pengarna syns på ditt konto.

För att få tillgång till den ränta du tjänar på en CD kan du ringa och begära att den intjänade räntan skickas till ett länkat konto, ett American Express högräntessparkonto eller som en postad check. Du kan också ändra alternativ när som helst. Om du börjar med att låta räntan växa på CD-kontot och senare bestämmer dig för att du vill att den ska skickas till ditt bankkonto är det helt och hållet ditt val.

Om du måste ta ut kapitalmedel från din CD-skiva innan den når sin förfallodag måste du betala en straffavgift. Du kan inte heller ta ut endast en del av pengarna; American Express Bank kräver att du tar ut hela CD-skivan, vilket kommer att stänga kontot. Detta är ännu en anledning till varför du bör vara säker på hur mycket du vill låsa in i en CD innan du inrättar ett konto.

Hur kan jag spara mer pengar med ett American Express® High Yield Savings Account?

Du kanske inte tjänar svindlande mycket ränta med ett sparkonto, men alla räntor är oftast bättre än inga alls. Och om du har kontanter till hands i stället för på banken förlorar du på det. Samma sak gäller för checkkonton. Om du har alla dina pengar på ett checkkonto får du ingen ränta. Det lönar sig att ta en titt på din ekonomi och se var du kan spara pengar och bygga upp ett sparkapital, även om det är litet. Som ordspråket säger, ”sammansatt ränta är världens åttonde underverk”, och du kan tjäna en del med ett CD- eller sparkonto.

Låt oss titta på ett exempel på en kvinna som har 3 000 dollar extra på ett checkkonto utöver de normala pengarna som finns där för hyra, räkningar och matvaror. Låt oss säga att pengarna är till en motorcykel som hon planerar att köpa under de närmaste åren. För tillfället ligger pengarna bara på ett checkkonto. Om hon sätter in pengarna på ett sparkonto till 0,40 % APY har hon efter tre år nästan 36 dollar i ränta. Med en 36-månaders CD till 0,45 % APY kan hon också få nästan 41 dollar i ränta. Även om dessa ränteintäkter kanske inte verkar enorma är det passiva pengar som ackumuleras bara genom att ha pengar på ett räntebärande konto.

Självklart tjänar du mer med längre löptider och större belopp, men alla besparingar kan vara användbara till att börja med. En sak att komma ihåg är dock att sparkonton inte garanterar ränta på samma sätt som CD-skivor. Medan du låser in räntan för en CD-skiva kan ett sparkonto ändra räntan under året, vilket kan innebära mindre (eller mer) sparande.

Vad är processen för att öppna ett konto hos American Express Bank?

Om du är redo att öppna ett konto kan du följa de steg som anges på American Express® webbplats. Den första sidan i ansökningsprocessen visas här. Du får möjlighet att öppna ett nytt konto eller hämta en tidigare sparad ansökan. Därefter måste du samla in din information, vilket inkluderar ditt personnummer, e-postadress och hemadress, telefonnummer, födelsedatum samt konto- och routningsnummer för ett externt bankkonto. Du kan ringa när som helst för att ansöka om ett konto eller slutföra processen själv online.

När du har ansökt får du en bekräftelse via e-post eller online (eller båda) när din ansökan är godkänd. American Express skickar också ett välkomstpaket med posten efter godkännandet. Nästa steg efter att din kontoansökan har godkänts är den första insättningen. American Express Bank behöver ta emot din insättning för högräntessparande inom 60 dagar efter godkännandet. Med CD:s har du 30 dagar på dig. Du kan välja att posta en check, eller så kan du koppla en extern bank online och överföra pengar digitalt. American Express har inga minsta öppningsinsättningar, vilket innebär att du kan öppna ett konto med 1 cent. Du kommer inte heller att debiteras några avgifter för att ha kontot öppet.

Om du ansökte online får du ett personligt sparkonto som du kan logga in på när som helst. Du kommer att kunna följa ditt sparande och dina räntor samt hantera och överföringar eller uttag från ditt onlinekonto.

Vad är haken?

För det första bör du jämföra räntorna innan du bestämmer dig för en bank. Du kan hitta högre räntor hos ett annat liknande nätbankföretag, vilket kan ge dig mer pengar på lång sikt. Detta gäller särskilt för CD-skivor. Medan räntorna på sparkonton fluktuerar är du låst med en CD, så du vill hitta den bästa räntan för den löptid du väljer hos flera företag. American Express annonserar högre räntor än traditionella fysiska banker, men det kan hända att du hittar bättre räntor hos en annan nätsparbank. Dessutom annonserar American Express inte en 10- eller 15-dagars ”räntegaranti” för CD-skivor, vilket andra företag gör. Detta innebär att din CD-ränta kan ändras fram till det ögonblick då insättningspengarna tas emot. Andra banker ger dig den högre räntan om räntan sjunker från ansökan till din första insättning.

Du måste också bestämma om mobila insättningar och bankomatkort spelar någon roll för dig. American Express erbjuder inte någon av dessa tjänster. Detta kan möjligen bara vara ett problem om du förutser att du vill komma åt dina pengar på andra sätt än via webbplatsen online. Och om du planerar att överföra pengar vid enstaka eller återkommande tillfällen från ett befintligt externt bankkonto kanske det inte spelar någon roll för dig att American Express kräver checkinsättningar via post. Om din primära bank erbjuder mobila insättningar kanske du inte bryr dig om att ditt separata sparkonto också gör det. Men allt beror på hur du planerar att använda kontot. Om du kan hitta en bank som erbjuder båda, till exempel Synchrony, kanske du inte har någon anledning att använda American Express.

Finally, American Express erbjuder endast två sparprodukter och erbjuder inga personliga bankärenden. Om du ville ha IRA-konton eller penningmarknadskonton kommer du inte att hitta dem hos detta företag. Och om du gillar att besöka din bank personligen kommer du inte att få det hos American Express.

Bottom Line

American Express kanske inte håller måttet mot andra alternativ som Synchrony Bank som erbjuder mer kundvänliga tjänster som mobila insättningar och bankomatkort. American Express arbetar enbart online, men saknar ändå en vänlighet på språng, med krav på att posta in checkar för insättning. Även om de kan skryta med att de inte har någon CD-minimiinsättning, vilket är relativt ovanligt, är deras räntor inte de högsta i branschen. Du kan få samma onlinetjänster och produkter hos företag som Goldman Sachs, som erbjuder högre räntor. Och om du föredrar fler alternativ för att överföra och sätta in pengar finns det bättre företag att välja mellan.