Betterment Review 2021

Betterment har stigit i förgrunden som en av de största Robo-investeringsplattformarna i branschen. Men det är långt ifrån bara en kall algoritm. Det är en bra utgångspunkt för nybörjarinvesterare och en användbar plattform för de mer erfarna investerarna. Roborådgivaren har ingen minsta insättning och dess grundkonto är 0,25 % årligen. Om du behöver hjälp finns det mänskliga rådgivare som kan hjälpa dig med ditt pensionskonto. Dessutom har de en kontantreserv och ett förvaltningskonto så att du kan organisera all din ekonomi på ett och samma ställe. Här är vår granskning av Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. Och eftersom processen är strömlinjeformad kräver den lite daglig inblandning. Jämfört med traditionella investeringsalternativ är det ”set it and forget it.”

Denna robotrådgivare handlar om slutspelet och går tillbaka genom de steg som krävs för att nå ditt slutmål. Från din första insättning, ditt månatliga sparande och din tidshorisont berättar Betterment om chanserna att nå ditt mål.

Företagets mål är att maximera din avkastning och samtidigt minimera din risk. Även om detta låter som en omöjlig uppgift är det i verkligheten inte så. Så hur i helvete gör Betterment detta? Tjänsten använder sig av Modern Portfolio Theory eller kort sagt MPT. Genom att investera i en diversifierad pool av tillgångar ska den kollektivt sänka din risk men samtidigt stabilisera din avkastning på lång sikt.

Men är Betterment den bästa robo-investeringstjänsten som finns?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve-konton

Betterment introducerade nyligen en ny check- och sparplattform. Sparkontot erbjuder en effektiv ränta på upp till 0,40 % från och med den 4 januari 2021. Checkkonton levereras med ett ljusblått Betterment Visa Debitkort och ger återbetalning av bankomatavgifter i hela världen, inget minimikrav på saldo, FDIC-försäkring och inga kontoavgifter.

Om du är kund hos Betterment kan du få ett Cash Reserve-konto utan att betala ett enda öre i avgifter.

Betterment gör också att det är enkelt att sätta in pengar på ditt sparkonto. Tjänstens verktyg Cash Analysis undersöker ditt checkkonto för att leta efter överskottslikviditet. Sedan använder Betterment sin Two-Way Sweep-funktion för att föra över dessa extra kontanter till ditt sparkonto.

Självklart kan du aktivera och inaktivera dessa funktioner.

Fortsatt läsning:

Betterment checkkonton

Förutom sitt cash reserve-konto kan du också skapa ett checkkonto hos Betterment. Betterment Checking är ett konto med låg avgift som du enkelt kan hantera via en mobilapp.

• Det är enbart online, så du kan inte sätta in kontanter, men på det stora hela ger det vad de flesta behöver på ett checkkonto. Du kan till och med sätta in checkar via din smartphone.
• ATM-avgifter ersätts automatiskt, precis som med Betterments Cash Reserve-konto. Och kontona är FDIC-försäkrade upp till 250 000 dollar.

Det saknas en del funktioner, men Betterment har en färdplan med funktioner som de arbetar på att lägga till snart, inklusive gemensamma checkkonton och byte av direktinbetalning.

Fortsatt läsning: Betterment Checking Account review

3. Betterment Cash Back Rewards

Med Betterment kan du tjäna cashback-belöningar hos tusentals handlare, både online och i butik. Dessutom får du personliga erbjudanden baserat på dina konsumtionsvanor och din plats.

Du kan enkelt kontrollera om det finns aktuella erbjudanden på avsnittet tjäna belöningar på ditt Betterment-konto. Tjänsten drivs av Dosh Cashback-appen, en tjänst som ger cashback-belöningar med hjälp av nästan alla länkade betal- eller kreditkort. Läs vår recension av Dosh här.

Belöningar betalas ut så snart som möjligt – ibland så snart som bara en dag! De sätts automatiskt in på ditt checkkonto hos Betterment, så du behöver inte oroa dig för att överföra pengar.

Betterments enkla kontoinställning

Anmälningsprocessen för Betterment är enkel och tar ungefär fem minuter.

1. Först och främst svarar du på en rad korta frågor om dina investeringsbehov.
2. Det finns också en skjutlist som gör det möjligt för användarna att ställa in allokeringen av sina tillgångar – till exempel 60 % aktier med 40 % obligationer. Den kommer också att föreslå en tillgångsfördelning för att hålla dig på rätt spår med dina mål.
3. När du har gjort dina val måste du sedan koppla ditt personliga checkkonto. Du kan antingen överföra pengar till ditt Betterment-konto när du vill eller ställa in en automatisk insättning.

När pengar flyttas in på kontot kommer Betterment sedan automatiskt att köpa börshandlade fonder (ETF:er). Köpen kommer att göras baserat på hur du har definierat dina tillgångsallokeringar. Dina investeringar är mycket likvida, och det är också enkelt att sälja dina investeringar. Betterment kommer att utföra ”sälj”-affärerna åt dig. Eventuella utdelningar som intjänas kommer automatiskt att återinvesteras. Portföljerna ombalanseras och tax-loss harvesting tillämpas (vid behov) dagligen.

Smarta automatiseringsverktyg och målsättning

Betterment använder flera automatiserade verktyg för att hjälpa dig att sätta upp dina mål, spara pengar och investera mer.

• Investering – Betterment kan hjälpa dig att spara för ett specifikt mål med dina investeringar, och du uppmuntras att sätta upp specifika mål. Varje mål har ett målbelopp och ett datum och omfattar minst ett investeringskonto. Det finns för närvarande fem typer av mål:
  • Pensionssparande – för dem som sparar inför pensionen
  • Pensionsinkomst – för pensionärer som gör uttag
  • Trygghetsnät – för att öka en nödfond
  • Större inköp – för att göra en framtida utgift
  • Allmänt investerande – för att investera när du inte är säker på den specifika framtida utgiften
• Pensionering- För att sätta upp pensionsmål i Betterment, koppla ihop dina externa konton med de mål som du har satt upp i tjänsten, och hela ditt pensionssaldo kommer att visas på fliken Sammanfattning. Betterment kommer att varna dig om eventuella allokeringar som hittas på ditt externa konto och som inte stämmer överens med plattformens råd. Den kommer också att visa dig en förhandsgranskning av hur dina pengar skulle se ut om du väljer att flytta över dina externa konton till Betterment.
• Skatter – Betterment hjälper dig att spara skatt genom att automatisera skattesparstrategier, så det är en sak mindre för dig att oroa dig för. De gör detta genom att automatiskt tillämpa tax-loss harvesting på ditt konto och genom att använda tillgångsplacering. I huvudsak innebär detta att tillgångar som förväntas bli beskattade till en högre skattesats placeras på skattemässigt gynnade konton som IRA:s och 401(k)s när det är möjligt. Däremot placeras investeringar med lägre skattesatser i dina beskattningsbara investeringskonton.

Betterments portföljer: Anpassade till dina behov

Betterment har vuxit bortom att bara erbjuda en enda portfölj, och det finns nu alternativ att anpassa. De rekommenderar en portfölj till dig baserat på två delar – tillgångsfördelning och fondval. Den innehåller en kombination av aktier och obligationer. Beroende på din fördelning av aktier till obligationer justerar Betterment fördelningen av varje enskild ETF för att uppfylla den effektiva gränsen. I klartext: Betterment har optimerat portföljen för att ge dig bästa möjliga resultat.

Beterment Core Portfolio

Den centrala portföljen innehåller ETF:er för aktier och obligationer från Vanguard, inklusive Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI) och Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI). Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) med flera.

Förutom sin kärnportfölj erbjuder Betterment även BlackRock Target Income Portfolio och Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

BlackRock Target Income Portfolio är en diversifierad 100 % obligationskorg. Investerare kan välja mellan fyra risknivåer, var och en med sin egen målnivå för inkomstavkastning. Ju högre den potentiella avkastningen är, desto större är risken. Den här portföljen kan vara ett bra val för pensionärer som letar efter en stabil och pålitlig inkomst samt ett sätt att bevara sitt sparande. Det är också en lösning för investerare som vill ha en investering med lägre risk än aktier.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio är utformad för pensionärer eller investerare som vill ha en portfölj med låg risk. Portföljen består till 100 % av obligationer för att ge investerare inkomster med låg risk. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio strävar efter att överträffa en konventionell investeringsstrategi med hjälp av smart beta. Den avser att ge investerare högre avkastning genom att undvika viktningar av marknadskapitalisering i och mellan olika tillgångsklasser av aktier. Med en smart betastrategi betraktas den övergripande marknadsutvecklingen endast som en av många faktorer som kan påverka investeringsavkastningen. Genom att ta hänsyn till andra faktorer innebär denna strategi en större risk men också en möjlighet till högre avkastning.

Flexibla portföljer

Flexibla portföljer gör det möjligt för användarna att justera de enskilda tillgångsklassernas vikter. Du får fortfarande feedback från portföljanalysverktyget om riskerna med dina val, men valet är i slutändan upp till dig. Med Flexibla portföljer får du tillgång till funktioner som kan spara dig i skattetider, t.ex. tax-loss harvesting och skattesamordning. Och dessa portföljer fungerar med alla kontotyper – inklusive Roth och Traditional IRAs. Dessa portföljer är tillgängliga för investerare med 100 000 dollar eller mer i investerbara tillgångar hos Betterment och ger dig möjlighet att anpassa din portfölj genom att justera dina individuella tillgångsklassvikter. Du får feedback från portföljanalysverktyget om dina val. Det gäller inte för Betterments portföljer för socialt ansvarsfulla investeringar, BlackRock eller Goldman Sachs.

Jag skulle fortfarande vilja se ytterligare tillgångsklasser utöver ETF:er, till exempel råvaror och REIT:er. Men Betterments filosofi är att REITs och råvaror som hålls på egen hand – snarare än inom en ETF – kan överexponera din portfölj.

Portfölj för socialt ansvarsfulla investeringar

Förutom de tre portföljerna som beskrivs ovan erbjuder Betterment även socialt ansvarsfulla investeringar (SRI). De låter också kunderna donera aktier direkt från sina konton till välgörenhetsorganisationer. Detta kan spara investerare vid beskattningen eftersom de slipper kapitalvinstskatt på donerade aktier.

I utformningen av sin SRI-portfölj tog Betterment hänsyn till två mål:

1. Reducerad exponering mot företag som är involverade i verksamheter som anses oansvariga på antingen miljömässig, social eller statlig nivå.
2. Öka exponeringen mot företag som strävar efter att lösa ekologiska och sociala utmaningar.

De har tre SRI-fokuserade portföljer:

• Bred Impact Portfolio – Här ingår ETF:er med höga ESG-betyg och håller investeringarna balanserade.
• Climate Impact Portfolio – För investerare som vill försäkra sig om att de stöder företag som arbetar för att minska koldioxidutsläppen. Inkluderar ETF:er som fokuserar på gröna investeringar.
• Social Impact Portfolio – Här ingår två ETF:er som stöder företag som stärker minoriteter och främjar jämställdhet på arbetsplatsen.

Betterments socialt ansvarsfulla portföljalternativ är bra för investerare som vill att deras pengar ska påverka världen och se till att de investerar i företag som hjälper till att göra världen till en bättre plats.

Personlig finansiell rådgivning med en mänsklig rådgivare

Trots att Betterment använder ett datorprogram för att automatisera sina portföljer kan du få personlig rådgivning. Har du en finansiell fråga? Precis som att sms:a en vän kan du skicka ett meddelande till en finansexpert i Betterment-appen. Denna obegränsade funktion är tillgänglig för alla Betterment-kunder.

Dessa personliga råd på en gång är ett sätt att ge råd som behandlar livets stora milstolpar på ett känsligt och förnuftigt sätt och till en låg, fast kostnad.

Paketets teman är:

• Kom igång Kostnad: $299
• Finansiell checkup Kostnad: $399
• Collegeplanering Kostnad: $399
• Äktenskapsplanering Kostnad: $399
• Pensionsplanering Kostnad: Varje paket innehåller ett enskilt samtal med en licensierad finansexpert, en handlingsplan som är skräddarsydd för dina behov och din situation samt exklusivt utbildningsinnehåll som hjälper dig att hålla dig informerad.
  

  Kundtjänst

  Betterment erbjuder både telefon- och e-postkundtjänst för alla sina kontant- och investeringskonton. Betterments telefonsupport är tillgänglig måndag till fredag från 9:00 till 18:00 (ET).

  De erbjuder även e-postsupport om du rullar över eller överför ett konto till deras tjänst.

  Betterments säkerhet

  Betterment använder tvåfaktorsautentisering för att hålla ditt konto säkert och webbläsarkryptering. Du kan också ställa in App-lösenord för att säkra din anslutning till tredjepartsappar som Mint och Turbotax. Och om du ser någon obehörig eller misstänkt aktivitet på ditt konto kan du kontakta Betterment och de kommer att samarbeta med dig för att återvinna eventuella förluster, förutsatt att de har inträffat inom de senaste 60 dagarna.

  Hur mycket kostar det att använda Betterment?

  Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

  Digital Plan:

  • Minimum: $0
  • Annual Fee: 0.25%
  • Features: Messaging via App with financial experts, Rebalancing, TLH+ and RetireGuide

  Premium Plan:

  • Minimum: $100,000
  • Annual Fee: 0.40%
  • Features: Messaging via App + Unlimited calls with CFPs; Assistance with external investments

  For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Premiumplanens främsta fördel är hjälp med investeringar utanför Betterment – pensionskonton, aktier eller andra livshändelser.

  Den andra fördelen är obegränsad tillgång till Betterments CFP-proffs. Med Premium-planen kommer du att bli glad över att veta att Betterment kan hjälpa dig med din 401(k)-plan och ge råd om tillgångsallokering.

  Kontant- och checkkonto:

  • Minsta: $0
  • Årlig avgift: $0
  • Funktioner: Check- och betalkort, kontantkonto med upp till 0,4 % APY från och med den 4 januari 2021, FDIC-försäkring på check- och kontantkonton, verktyg för pensionsplanering

  Om du är intresserad av att tjäna pengar genom ett konto med hög ränta kan du göra det genom Betterments kontantkonto. Även om den årliga genomsnittliga räntan inte är lika hög som andra högräntekonton är det definitivt en bättre ränta än vad de flesta banker erbjuder. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

  Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

  Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

  How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

  Initial Deposit	Commission Free
  $250,000 or more	12 Months
  $100,000 – $249,999	6 Months
  $15,000 – $99,999	1 månad

  Hur är Betterment annorlunda?

  Betterment skapades för att göra det lika enkelt att investera som att öppna ett bankkonto. Men låt mig vara tydlig: Även om tjänsten är en SEC-registrerad mäklare-handlare och medlem av FINRA/SIPC är dess investeringsalternativ inte FDIC-försäkrade. Endast Betterments Cash Reserve- och checkkonton är FDIC-försäkrade. Därför är din avkastning inte garanterad och är föremål för marknadsrisk. Det är möjligt att din investering kan förlora kapitalet. Men om du tittar på andra investeringsalternativ som inte har kapitalrisk ser du att de fortfarande har olika risktyper.

  Med Betterment äger du inte enskilda aktier eller obligationer, utan investeringarna hålls i form av börshandlade fonder (ETF:er). ETF:erna äger en del av aktiemarknaden via indexering. Som ett plus säkerställer tillgångsfördelningen mellan dessa olika ETF:er att ditt konto inte väger för tungt i ett visst område, företag, land eller sektor. Även om detta inte leder till orimlig avkastning förhindrar det att du lägger alla dina ägg i samma korg.

  Betterment är den största oberoende robotrådgivaren (vi tycker att det är en av de bästa). Till skillnad från de robotinvesteringsprodukter som erbjuds av stora namn som Schwab Intelligent Portfolios eller Fidelity Go äger Betterment inga av sina rekommenderade fonder. Betterment är också ett förtroendeorgan, vilket innebär att det är juridiskt förpliktigat att agera i ditt bästa intresse. Så du kan känna dig trygg med att plattformen arbetar för dig.

  Lägg till det faktum att du kan hantera all din personliga ekonomi med Betterments Cash Reserve- och checkkonto, så är det en tjänst som även den mest erfarna investeraren kan finna tilltalande.

  Betterment Competitors

  Highlights
  Rating	9.5/10	9/10	9/10
  Minimum Investment	$100,000	$0	$500
  401(k) Assistance
  Two-Factor Auth.
  Advice	Automated	Human Assisted	Automated
  Socially Responsible

  Other Competitors to Betterment:

  • Betterment and Wealthfront
  • Personal Capital vs. Betterment
  • Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
  • Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
  • Betterment vs. Fundrise
  • E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
  • Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
  • Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

  Betterment Pros & Cons

  Pros

  Simple Asset Allocation

  —Betterment teaches the ropes to invest and, more importantly, proper asset allocation.

  Low Management Fees

  —A flat-rate 0.25% annual fee for Betterment’s automated service. 0.40%/year for its advisor service.

  Perfect for Young Investors

  —Betterment makes investing accessible to young investors by automating the investing process.

  Tax-Coordinated Portfolio

  —With tax and tax-deferred accounts at Betterment, it’s possible to minimize the taxes you pay while investing.

  RetireGuide Calculator

  – Ett lättanvänt verktyg för pensionsplanering, även om det inte är lika omfattande som Personal Capitals Retirement Planner.

  Flexibla portföljer

  – Om du har 100 000 dollar eller mer att investera kan du använda Betterments flexibla portföljer för att anpassa din tillgångsallokering.

  Analysera konton utanför Betterment

  – Betterment låter dig nu analysera de pensionssparkonton som du har utanför dess plattform. Denna aggregering kan hjälpa dig att hålla dina portföljer raka och väl underhållna.

  Personaliserade rådgivningspaket

  -Betterment erbjuder nu rådgivningspaket som skapats för att besvara dina brådskande finansiella frågor, från att komma igång till pensionsplanering.

  Målbaserad investering

  -Betterment låter dig anpassa dina investeringar – även utanför plattformen – till dina specifika finansiella mål.

  Nackdelar

  Inte för gör-det-själv-jobbare

  -För avancerade, kapitalstarka investerare som vill göra allting själva, är Betterment kanske inte det perfekta alternativet. Om du kan rulla din egen tillgångsallokering och kan investeringsteori finns det lite behov av att använda en tjänst som Betterment. Dessutom kan du behöva skatterådgivning, vilket Betterment inte kan erbjuda.

  Kan inte tillgångsallokera med externa konton

  -Den största begränsningen för Betterment (och de flesta andra robotrådgivare) är att den endast kan hantera konton hos Betterment. Betterment kan visserligen visa din 401(k)-plan, men kan inte skapa en övergripande tillgångsallokeringsplan med din 401(k) i åtanke.

  Ingen REITs eller råvaror

  -Betterment uppger att dessa tillgångsklasser inte ökar avkastningen, men från viss forskning har vi sett att de minskar volatiliteten.

  Bottom Line: Är Betterment värt det?

  Omedelbart är Betterments avgifter mycket lägre än vad du skulle hitta om du anlitade en traditionell finansiell rådgivare. Om något skulle du med en professionell kapitalförvaltare få liknande eller sämre avkastning men betala mycket mer i förvaltningsavgifter. Med införandet av mänskliga rådgivare har Betterment blivit en formidabel konkurrent till Vanguards personliga rådgivartjänster. Ändå kan den mer avancerade investeraren göra det bättre genom att göra det själv med ett mer diversifierat val av tillgångsallokering och spara pengar i årsavgifter i processen.

  Med fokus på slutanvändaren strävar Betterment efter att förse användarna med en holistisk plan för att hjälpa dem att maximera sina portföljer och nå sina mål. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.

  So You Want to Learn About Investing?

  Subscribe to the Investor Junkie Newsletter!