Blogg

Att börja om vid 40 års ålder med ingenting kan å ena sidan vara en bra plats för att ställa om saker och ting. Personligen, professionellt, socialt och miljömässigt.

Hur som helst kan det också vara en personlig och professionell mardröm.

Låt oss hålla oss borta från huggormsboet om hur och varför du är i den här situationen och bara säga att det är dags att börja om på nytt på gott och ont, men helst bättre.

Finn ut den stora bilden

I de odödliga orden från Spice girls

Ha ha ha ha ha ha
Yo, I’ll tell you what I want, what I really, really want
So tell me what you want, what you really, Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha) Jag vill, (ha)
Jag vill verkligen, verkligen, verkligen, verkligen vill zigazig ah

Visa ord hör jag dig säga.

Nu när du har chansen att ställa om, vad vill du verkligen, verkligen, verkligen ha och vad kommer det att krävas för att nå dit? I tid, pengar och energi? Och är du beredd att betala detta pris?

En del människor säger att de vill bli en högtflygande vd, okej, är du då beredd att arbeta över 60 timmar i veckan och tillbringa mycket tid borta från hemmet (okej, inte just nu, men när saker och ting återgår till vad som nu är normalt då)

Vad för slags liv skulle du vilja ha? Vill du ha eller behöver du något av följande?

• Ett eget boende?
• Regelbundna semestrar (semesterresor för tusenåringar som det ser ut)?
• En ny bil vart tredje eller vartannat år?
• För att känna sig trygg, stressfri och ekonomiskt oberoende?
• För att kunna umgås med vänner och familj utan att behöva oroa sig för jobbet hela tiden?
• Fri från penningbekymmer och ekonomisk oro?
• Förmåga att dra sig tillbaka i värdighet eller göra arbetet frivilligt så snart som möjligt?
• Vet du vad en enkel, fritids- eller lyxlivsstil kan kosta dig personligen?

Det finns kompromisser överallt

Kanske kan du ha allt detta, kanske måste du välja och kompromissa med några kompromisser, men kan du uppskatta vad dessa behov och önskemål kan vara?

Du har det stora huset men kan inte sova på natten på grund av lånet.

Du äger inte din hyra men har en hyfsad summa sparad i vetskap om att du har råd med allt du behöver och kan flytta om det behövs.

Det här är alla kompromisser. Du måste välja din.

Oavsett vad du har för helhetsbild kommer det troligen att kosta pengar. Om du inte har några pengar just nu måste du skaffa några.

Det bästa sättet att göra det är att behålla det mesta av de pengar som kommer i din väg i stället för att spendera dem.

Den viktigaste avvägningen är vad du vill ha just nu jämfört med vad du vill ha mest. Se bara till att när du fattar beslut, särskilt utgiftsbeslut, att du vet vilket detta nuvarande drag är på väg mot.

Du har nu den första biten av data, vart du försöker ta dig till. I visioneringen av ditt ideala liv bör du också avslöja ditt varför.

Varför vill du ha ett så stort hus eller göra arbete frivilligt? Och vill du verkligen, verkligen, verkligen, verkligen ha det zigazigah?

Gather all the data you will need

Now you need to gather a few key numbers to help you understand what, where and how of restarting your finances.

How much do you spend?

Do you know how much you spend? Apart from all of it.

Knowing how much you spend and where you spend it will help you figure out if it is going on the right things.

It might also help you understand how and where you could make some changes, cutting down or cutting out the things that are less important.

Using this saving to save or spend more on the things that are important, like time with friends and family.

If you use a money app like MoneyDashboard* it will do a lot of the tracking for you.

Finn ut din nettoförmögenhet

Så, vad är din ekonomiska baslinje eller varifrån börjar du om från?

Vet du vad din nettoförmögenhet är?

Allt du äger minus allt du är skyldig. Detta hjälper dig att räkna ut var du börjar från.

Förhoppningsvis börjar du inte från noll eller minus noll, men om du gör det måste du ta dig tillbaka till att bli pank.

Vad är din sparkvot?

Hur mycket av de pengar du tjänar får du behålla?

Om du följer dina finanser för att förstå hur mycket av pengarna du tjänar som är över i slutet av månaden, kommer du att få reda på vad din sparkvot är.

The higher your savings rate, the better your chances of growing your wealth.

Remember it’s not what you earn but what you keep that matters.

Once you review your spending, you might well see if you can increase your savings rate without much change in lifestyle.

Of course, you can see how frugal you want to go to maximise your savings rate. As far as you can comfortably but may not much further.

Your savings rate will have a significant effect on reaching your financial goals and financial freedom.

Here’s a great table and article from Mr Money Mustache explaining the savings rate vs year to retirement.

What’s your financial freedom number?

Jag vet vad du tänker: ”Om jag visste det skulle jag inte vara här, jag skulle vara på stranden”

Detta är siffran som när den nås innebär att arbete förmodligen har blivit frivilligt.

Sättet du räknar ut detta på är:

Hur mycket spenderar du i månaden X det med 25 eller 30 om du vill vara mer försiktig.

Så, låt oss säga att du spenderar 3 000 pund per månad x 12 är 36 000 pund per år.

£36 000 x 25 är 900 000 pund.

Om du hade detta belopp i inkomstbringande tillgångar och tog ut mellan 3-4 % per år skulle arbete troligen vara frivilligt.

eller

£36 000 X 30 är 1 080 000 pund. Om du hade detta belopp i inkomstbringande tillgångar och tog ut mellan 3-4 % skulle arbete sannolikt vara frivilligt

Nu vet jag att några av er redan har checkat ut eftersom jag började prata siffror och stora siffror som verkar löjliga.

Men du kan justera dessa siffror till mer eller mindre av den mängd livsstil du vill ha, ju mindre du vill ha, desto mindre blir siffran.

Desto mer sparande eller investeringar du redan har, desto mindre är den klyfta du behöver överbrygga.

Desto mer tid du har på dig att låta de sammansatta räntorna jobba till din fördel, desto lättare blir det att nå ditt nummer för ekonomisk frihet.

Om du vill prata om hur detta kan fungera för dig kan vi ta en gratis pratstund

Vad är dina nästa tre drag?

1. Skriv en plan för vad jag verkligen vill ha.

Gör det klart och tydligt och se till att du vill ha det. Det är ingen idé att arbeta hårt för något som du inte verkligen vill ha.

Se till att det är vad du vill, inte vad andra människor vill ha eller vad du tror att du borde vilja ha för att andra människor vill ha det.

2. Börja spara. Skapa en nödfond på 3-6 månader. Något som kommer att hjälpa dig att rida ut en tuff period eller två. Håll denna nödfond fylld. Den kommer att hjälpa dig att ta dig ur en nödsituation en dag.

3. Starta din förmögenhetsbyggande maskin. Använd dina besparingar efter att ha byggt upp en nödfond för att sätta mot dina andra mål.

Nämn dessa mål på ditt bankkonto oavsett om det rör sig om kort-, medel- eller långsiktiga mål, dvs. huslån, jorden runt (staycation) eller pensionering.

Jo längre målet är, desto mer kan du överväga att investera pengarna för potentiellt högre avkastning (men du måste också vara beredd att rida ut en viss volatilitet och potentiellt mer risk i processen)

Om du vill lära dig mer om att investera kan du klicka på länken nedan så kan vi ha ett kostnadsfritt samtal.

Din process är nyckeln efter att du har börjat om från början vid 40 års ålder utan någonting.

Den lilla sakerna som du gör varje dag kommer att vara de små byggstenarna för framgång eller inte.

Dina dagliga vanor, även dina små vanor kring pengar, kommer att vara det som bygger dig rikedom eller ser den glida dig ur händerna.

• Vet du vart dina pengar tar vägen?
• Sparar du först och spenderar sedan det som är kvar? ELLER spenderar du och ser sedan vad som finns kvar att spara.
• Automatiserar du dina viktigaste räkningar?

I den utmärkta boken Atomic Habits av James Clear, har han fyra lagar för att skapa vanor som jag tror kan översättas väl till att bygga upp förmögenhet.

Gör det självklart – bestäm en tid varje vecka och månad för att se över din ekonomi. Kanske i början av månaden eller veckan när hoppet är som störst, inte i slutet när du är trött och trött på det.

Gör det attraktivt – ha bilder av det du vill ha i närheten så att du kan se vad du arbetar mot. Ha minimål inom de större målen och belöna dig själv med något du gillar när du når dem. Kan du få en sparkompis att följa med dig och ge dig en high five (över zoom) när du når en milstolpe?

Gör det enkelt – du kan automatisera det så att sparandet bara sker. Namnge dina bankkonton med det du vill ha så att sparandet bara går rakt mot sitt mål. Börja i liten skala och öka sedan sparandet. Använd en app om det underlättar en del av sifferarbetet.

Gör det tillfredsställande. – Sätt upp en väggplanner eller ett diagram för att visa dina framsteg. Termometern för välgörenhetsinsamlingar kan ge dig en utmärkt visuell bild för att visa att ditt sparande och din förmögenhet ökar.

Vad ska jag göra med mitt liv efter 40?

Mer av det du tycker om och mindre av det du inte tycker om, antar jag, bara en idé.

Vad det än är så kommer det troligen att behövas pengar, om än bara lite.

Det är mycket bättre att ha ett skyddsnät på plats, det vill säga en nödfond som fångar upp dig om du faller.

Det är mycket bättre att ha några besparingar på plats för att kunna experimentera med nya saker utan att det blir ett allt eller inget-scenario.

Dessa ekonomiska buffertar eller besparingar kommer att ta tid. Det går inte att fuska.

Att använda ett kreditkort eller lån för att komma någonstans snabbt kan fungera, men möjligen bara fram till den punkt då det måste betalas tillbaka. Då fungerar det inte längre.

Sätt ihop en plan, använd en penna och ett papper. Skissa upp hur det goda ser ut och vilka steg du tänker att du kommer att behöva göra.

Kommer du att behöva hjälp från någon?

Och börja sedan ett steg i taget.

Slutsats: Börja om vid 40 år med ingenting.

Finn ut den större bilden – vad vill du egentligen verkligen ha? Det kan ta tid att ta reda på detta, men det kommer att vara värt det. Se till att du går i rätt riktning och inte i någon annans.

Räkna ut dina fyra siffror,

1. Din nettoförmögenhet – var du utgår ifrån
2. Ditt månatliga och årliga sparande – vart allting tar vägen och om du är nöjd med det.
3. Din sparränta – hur mycket av dina pengar som är kvar efter alla utgifter. Och kan du göra något för att öka detta gap mellan utgifter och sparande?
4. Ditt frihetsnummer – den plats du kanske vill ta dig till

Vad är dina tre nästa steg? Du behöver inte veta varje nästa steg, du behöver bara räkna ut några av de små. De kan vara nästa eller de tre nästa. Det är bara att gå vidare till nästa och sedan till nästa.

Din process är avgörande, vilka är de dagliga vanor som kommer att göra din resa bekvämare och snabbare?

Vad är dina rikedomar, byggande eller förstörande vanor?

Kan du skapa nya vanor, ändra eller stoppa dåliga vanor för att hjälpa dig att börja om vid 40 års ålder med ingenting, utan börja gå mot något så fort som möjligt?

Vad ska jag göra efter att ha börjat om på 40 år med ingenting?

Fokusera på vad du vill ha mest och inte nödvändigtvis vad du vill ha just nu.

Finansiell coachning

Är du trött på att leva från lönecheck till lönecheck? Har du aldrig kunnat spara? Trött på att vara skuldsatt?

Är du förvirrad över pengar och alla finansiella alternativ som finns? Känner du att du aldrig kommer att kunna spara tillräckligt för ett hus, karriärbyte eller pension?

Vill du?

• Var skuldfri
• Var säker på dina kunskaper i penninghantering och dina val.
• Var aldrig mer orolig för pengar.
• Skapa din förmögenhet i riktning mot dina viktigaste mål – som att göra arbetet frivilligt en dag!

Låt oss hjälpa dig att få ut det mesta av dina pengar nu och samtidigt bygga en ekonomiskt fri framtid.

Vår finansiell coachning ger dig det stöd, den vägledning och det ansvarstagande du behöver för att lyckas med pengar.

Begynna att bygga ditt ideala liv nu, för att vänta gör det bara dyrare och smärtsammare att uppnå.

Planera, bygg upp och njut av dina pengar nu.

Kontakta mig här för en kostnadsfri pratstund om vilka alternativ du kan ha för att få pengarna att fungera för dig.