De enklaste sätten att spåra investeringar

För tio år sedan var det bästa alternativet för en typisk investerare som ville spåra sina investeringar ett program som hette Microsoft Money. Det gjorde det möjligt för vanliga människor att spåra sin portfölj av aktier, obligationer, värdepappersfonder, fastigheter, likvida medel och depåbevis.

Microsoft Money kunde föra register över enskilda konton, t.ex. för en specifik 401(k) eller Roth IRA, samt för hela hushållet. Det hanterade program för återinvestering av utdelning, beräknade varje positions skattebas och hämtade uppdateringar i realtid från aktiekurser på Internet för att ge aktuell information.

Under de år som har gått sedan Microsoft meddelade att man slutade med programmet har flera alternativ blivit tillgängliga, varav vissa finns på nätet enligt modellen mjukvara som tjänst medan andra är program som du kan installera på din dator.

Här är några av de mest populära alternativen som du kan överväga om du vill spåra dina investeringar.

Spåra dina investeringar online

Med följande tjänsteleverantörer kan du logga in på ditt konto online var som helst i världen, så länge du har en internetuppkoppling.

• Kundportaler: Om du är en förmögen eller högförmögen investerare arbetar du förmodligen direkt med antingen en finansiell rådgivare eller en kapitalförvaltningsgrupp. Numera är det vanligt att de har onlineportaler för kunder som gör det möjligt för kunden att spåra hela sitt finansiella liv, inklusive så kallade ”undanhållna” tillgångar hos olika företag. Dessa portaler är kraftfulla verktyg som gör livet mycket enklare och täcks ofta av de investeringsrådgivningsavgifter som du betalar din professionella person.
• Personal Capital: För investerare som inte arbetar med en mer traditionell registrerad investeringsrådgivare har Personal Capital blivit ett av de mest populära sätten att spåra investeringar. Det har för närvarande mer än 12 miljoner kunder och 800 miljarder dollar i förvaltade tillgångar. Programvaran som en tjänst skapar diagram och grafer som kartlägger inkomster, utgifter och portföljinnehav. Den kan jämföra dina resultat med det börsindex du föredrar och analysera dina tillgångar för att ge dig en uppfattning om din verkliga exponering mot vissa företag över flera konton och institutioner. Den gräver i din 401(k)-plan för att hjälpa dig att förstå vilken kostnadskvot för gemensamma fonder du betalar för ditt pensionspaket.
• Mint.com: En annan mycket populär webbplats för investeringsspårning, Mint.com, gör det möjligt för dig att ange din kontoinformation från andra institutioner och få allt aggregerat på en enda skärm. Du kan sedan fastställa budgetar för dig själv, se hur mycket du spenderar på specifika kategorier, spåra de investeringsavgifter du betalar och jämföra dina enskilda konton med riktmärken som S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: De som prenumererar på Morningstar.com kan inte bara få tillgång till deras betyg på aktier och värdepappersfonder utan även skapa onlineportföljer. Den har en särskild funktion som ingen av de andra erbjuder, kallad X-Ray. Detta X-Ray-verktyg låter dig ange dina värdepappersfonder och visar dig sedan hur ditt faktiska portföljinnehav ser ut genom att dela upp de underliggande aktierna som innehas inom var och en av dessa fonder. Om du till exempel äger Vanguard S&P 500-indexfonden för 1 000 000 dollar i din 401(k), Roth IRA, SEP-IRA och ditt mäklarkonto, visar det hur mycket av varje specifik aktie du äger. Detta beror på att indexet faktiskt inte existerar – du köper enskilda aktier genom en poolad struktur.

Spåra dina investeringar med kalkylblad

För dem som vill ha ett extra mått av kontroll över sin investeringsspårning är anpassade kalkylblad bland de bästa alternativen. Det finns vanligtvis två stora alternativ i denna kategori.

• Microsoft Excel: Även om dess förmåga att importera aktiekurser i realtid är otillräcklig för den genomsnittlige investeraren, kan Microsoft Excel användas för att spåra kostnadsbasen för skatter på enskilda partier, liksom för att beräkna aggregerade utdelningsintäkter eller kartlägga dem på ett utdelningsschema, inklusive varning om ett ex-dividenddatum.
• Google Spreadsheets: Googles kostnadsfria kalkylprogram online är inte lika kraftfullt som Excel, men det gör det lättare att låta dina dokument uppdateras automatiskt med information från offentliga finanser som Yahoo. Eftersom det är ett internetbaserat program kan du dessutom logga in på ditt Google-konto var som helst i världen för att få tillgång till dina Google-kalkylblad.

Användning av mjukvara för att spåra dina investeringar

Många investerare vill fortfarande ha mjukvara installerad på sitt lokala system. I flera fall innehåller den stationära programvaran ytterligare funktioner som inte är tillgängliga via onlineprogrammen. I allmänhet finns det några få alternativ.

• Quicken: Om du köper investeringsversionen av Quicken kommer den typiska privatinvesteraren i stort sett att finna att den uppfyller de flesta av deras behov.
• QuickBooks: Revisorer eller sofistikerade investerare som är bekväma med allmänt accepterade redovisningsprinciper (GAAP) kommer att gilla flexibiliteten i att använda ett traditionellt redovisningsprogram för att hantera sina investeringsinnehav. Vissa personer använder en blandning av kalkylblad och QuickBooks Pro för att övervaka sina tillgångar i dödsboet. Numera arbetar Intuit hårt för att driva alla till sin onlinebaserade plattform, QuickBooks Online, som finns i flera nivåer och till flera prisnivåer.
• Fondförvaltare: Det finns ett program som heter Fund Manager, som är det närmaste en professionell investeringsspårning för privata investerare. Det kan vara mycket kraftfullt, särskilt för dem som investerar i kommunala obligationer eller företagsobligationer. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

Pick the Program That Works Best for You

In the end, the best investment tracking program is one that works for you. The best program in the world is worthless if you don’t use it or you find it too much of a hassle.