Glossar

Vad är ränta?

Ränta är både kostnaden för att låna pengar och den vinst som tillfaller den som sätter in pengar på ett sparkonto. Räntan beräknas som en procentandel av låne- eller insättningssaldot och betalas av låntagaren till långivaren när det gäller ett lån eller av finansinstitutet till insättaren när det gäller ett sparkonto.

Djupare definition

Ränta avser två besläktade men mycket skilda begrepp: antingen det belopp som en låntagare betalar till banken för kostnaden för att låna ut pengar eller det belopp som en kontoinnehavare får för att han/hon gör tjänsten att lämna pengar hos banken.

Det finns två grundläggande typer av ränta: enkel ränta och sammansatt ränta. Enkel ränta, eller schablonränta, beräknas som en procentsats av en insättning eller ett låns kapitalbelopp. Oavsett hur länge en låntagare går utan att betala en skuld eller en kontoinnehavare behåller pengar på banken, beräknas räntan ändå från det ursprungliga beloppet.

Med sammansatt ränta läggs upplupen ränta till huvudsaldot. Tänk på det som ränta på ränta. Formeln för att beräkna sammansatt ränta är: A = P (1 + r/n) (nt), där A är det framtida värdet av lånet eller investeringen, inklusive ränta, P är huvudinvesteringsbeloppet, r är den årliga räntesatsen (decimal), n är antalet gånger som räntan räknas upp varje år och t är lånets längd. Albert Einstein påstås på ett humoristiskt sätt ha kallat den sammansatta räntan för den mäktigaste kraften i universum.

Alla lån ger upphov till ränta. Vid billån, hypotekslån och studielån är räntebetalningarna inräknade i månadsbetalningen. När lånevillkoren förhandlas fram kan parterna komma överens om en viss livslängd för skuldinstrumentet: ett femårigt billån eller ett 15-årigt hypotekslån, till exempel. Undantaget är revolverande lån, t.ex. kreditkort, där ränta endast löper på obetalda saldon. Ränta på lån uttrycks ofta som en årlig procentsats, eller effektiv ränta, som tar hänsyn till andra administrativa avgifter.

Det är dock inte alla depåkonton som uppbär ränta. Med några få undantag uppbär till exempel checkkonton aldrig ränta, och grundläggande sparkonton uppbär ränta till så låga räntor att många investerare har valt att placera sina pengar i mer lönsamma instrument.

Bankrate erbjuder ett omfattande urval av verktyg för att hjälpa dig att hitta rätt hypotekslån eller privatlån.

Ränteexempel

Simpel ränta: du lånar 1 000 dollar och den årliga räntan är 15 procent, då måste du betala 150 dollar i ränta efter ett år (1 000 dollar x 0,15 = 150 dollar). Upplupen enkel ränta beräknas utifrån det ursprungliga lånebeloppet utan några extra avgifter eller annan ränta.

Sammansatt ränta: Du har 5 000 dollar på ditt sparkonto med en årlig ränta på fem procent. Med månadsränta kan värdet av denna investering efter 10 år beräknas på följande sätt: P = 5 000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Om du sätter in dessa siffror i formeln får du följande: A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). Saldot på kontot efter 10 år skulle vara 8 235,05 dollar.