Hansvarsförsäkring vs. full täckning bilförsäkring

Om du kör bil måste du teckna en bilförsäkring i de flesta stater. Att handla en försäkring kan dock vara förvirrande. Innan du väljer försäkringsbolag är det en bra idé att ha den typ av täckning du vill ha i åtanke.

Om du byter försäkringsbolag är det viktigt att be om priser på den specifika täckning du vill ha. Annars vet du inte om du får ett bra pris eller inte.

Lär dig mer om ansvarsförsäkring kontra full täckning och skillnaderna mellan de två.

Vad är ansvarsförsäkring?

Om du är ansvarig för något betyder det, juridiskt sett, att du är ansvarig för händelsen. Den person som befinns ansvarig är ansvarig för att åtgärda den resulterande skadan. Inom bilförsäkringen hjälper ansvarstäckningen till att betala för skadan om du befinns vara ansvarig för en olycka. Detta är ett obligatoriskt skydd i de flesta stater.

Automobilförsäkringar innehåller två typer av ansvarsskydd:

• Ansvar för personskador: Detta täcker sjukvårdskostnaderna för någon som skadats i en olycka som du orsakat.
• Skadeståndsansvar för egendomsskador: Detta täcker skador på motpartens egendom i en olycka som du orsakat, inklusive eventuella andra fordon.

Hansvarsskydd kallas ibland för BI/PD- eller PL/PD-skydd. BI avser att täcka kostnaderna för personskador, PL avser ditt personliga ansvar vid en olycka och PD avser att täcka kostnaderna för egendomsskador. Dessa är de kritiska komponenterna i det grundläggande bilförsäkringsskyddet.

Gränser för ansvarsskydd

När du köper en försäkring väljer du gränser för skadeståndsansvar för egendomsskador, skadeståndsansvar för personskador per person och skadeståndsansvar för personskador per olycka. Dessa är gränserna för hur mycket ditt försäkringsbolag kommer att betala. Detta uttrycks vanligtvis som en uppsättning av tre siffror. Om du till exempel har en 50/150/50-försäkring, innebär det följande:

• Upp till 50 000 dollar i ansvar för personskador per person
• Upp till 150 000 dollar i ansvar för personskador per olycka
• Upp till 50 000 dollar i ansvar för egendomsskador

Och även om många delstater har fastställt minimikrav på täckningsgrad, är det en bra idé att prata med din försäkringsagent om vilken täckning du bör ha. Om du blir dömd till ansvar i en olycka och orsakar mer skada än din gräns är du ansvarig för den återstående summan.

Säg att du kör mot rött ljus och plöjer in i sidan på en ny sportbil. Din ansvarsgräns för egendomsskador är 10 000 dollar, men bilen är totalskadad och återanskaffningskostnaden är 50 000 dollar. Det innebär att du är ansvarig för skillnaden på 40 000 dollar.

Vad är en bilförsäkring med full täckning?

Många använder termen ”full täckning” för att hänvisa till en försäkring som omfattar flera olika typer av försäkringar. Dessa försäkringstyper inkluderar vanligtvis ansvarsförsäkring och dessa ytterligare typer av försäkringar:

• Allriskförsäkring: Detta täcker skador på ditt fordon som inte beror på en olycka. Det täcker till exempel förluster på grund av stöld, vandalism och stormskador.
• Kollisionsskydd: Detta täcker skador på ditt fordon till följd av en kollision med ett annat fordon eller ett föremål, t.ex. ett träd eller ett räcke.
• Medicinsk täckning eller personskadeskydd: Detta täcker skador på dig själv och eventuella passagerare i ditt fordon.

Även om du har dessa ytterligare typer av försäkringar kommer du fortfarande att ha kostnader. Du kommer att vara ansvarig för att täcka kostnaderna tills du har uppnått din försäkrings självrisk. Du är också ansvarig för alla kostnader som överstiger dina försäkringsgränser.

Andra typer av försäkringar att tänka på

Roadside assistance, oförsäkrad och oförsäkrad bilisttäckning, luckförsäkring, bogsering, OEM-tillägg, helglasskydd och biluthyrning är alla typer av försäkringar som du måste köpa separat. Om du ska köpa ett nytt fordon och inte har gjort en betydande handpenning, är en luckförsäkring något du bör överväga (och kanske till och med vara tvungen att köpa). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.