Hur fungerar Powerball Annuity?

Vinnare av Powerball-jackpottar har två alternativ när det gäller att hämta ut sin vinst – en klumpsumma i kontanter som är mindre än den annonserade jackpotten, eller en livränta som sprider ut hela vinsten över en 30-årsperiod. Det finns för- och nackdelar med varje alternativ, så här är hur Powerball-livräntan fungerar och hur du kan avgöra vilket alternativ som är det smartare valet för dig.

Hur fungerar Powerball-livräntan?

Om en vinnare av en Powerball-jackpot väljer livräntealternativet får han eller hon en omedelbar utbetalning och ytterligare årliga utbetalningar under de kommande 29 åren, vilket ger totalt 30 utbetalningar. För att hålla jämna steg med levnadskostnaderna höjs den årliga betalningen med 5 % varje år. Summan av alla 30 utbetalningar kommer att summera till det totala jackpottbeloppet.

Här är ett exempel på hur detta fungerar. När jag skriver detta är den nuvarande uppskattade Powerball-jackpotten 83 miljoner dollar, med ett kontantvärde på 52,8 miljoner dollar. Detta innebär att en vinnare kan välja mellan en omedelbar kontantutbetalning på 52,8 miljoner dollar eller låta Powerball investera kontantbeloppet i en livränta, vilket skulle ge en total vinst på 83 miljoner dollar som betalas ut under 30 år.

Om man använder sig av en livräntekalkylator skulle denna jackpott resultera i en omedelbar utbetalning på 1 249 269 dollar. Under det andra året skulle detta belopp stiga till 1 311 733 dollar och fortsätta att växa med 5 % varje år tills en slutlig utbetalning på 5 142 161 dollar görs under det 30:e året. Detta skulle resultera i en total utbetalning på 83 miljoner dollar under den 30-åriga perioden.

Det är också viktigt att nämna att Powerball-livräntan är en ”annuity certain”, vilket innebär att utbetalningarna fortfarande görs om vinnaren dör före det 30:e året. I detta fall skulle de återstående utbetalningarna gå till vinnarens dödsbo och övergå till deras arvingar.

Bör du ta engångsbeloppet i stället?

De flesta Powerball-vinnare väljer att ta emot den kontanta utbetalningen i form av ett engångsbelopp, men det finns verkligen goda argument för båda alternativen.

Med annuitetsalternativet har du en garanterad, inflationsskyddad ström av inkomster i tre decennier. Vi har alla sett historierna om lottovinnare som slutar med att bli panka inom ett år eller två, och livräntan eliminerar effektivt den möjligheten. Med andra ord skyddar valet av livränta dig mot dig själv och mot långvariga vänner och släktingar som ber om pengar.

Skatter är en annan aspekt – med livräntealternativet betalar du bara skatt på pengarna när du får dem. Med ett engångsbelopp betalar du en enorm skatt när du får pengarna, plus att du betalar skatt på dina investeringsvinster (t.ex. utdelningar, kapitalvinster och ränteinkomster) varje år om du investerar vinsten.

Däremot ger kontantalternativet dig flexibiliteten att göra vad du vill med vinstpengarna, med en gång. Om du vill använda 20 miljoner dollar till att köpa några fritidshus är du fri att göra det. Dessutom vet ingen vad den högsta federala inkomstskattesatsen kommer att vara i framtiden. Den nuvarande skattesatsen på 39,6 % kan låta hög, men när man betänker att den högsta skattesatsen var 70 % i början av 1980-talet ser det inte så illa ut. Med alternativet med klumpsumma kan du låsa in den nuvarande skattesatsen och eliminera osäkerheten om den framtida skattepolitiken.

Det finns också ett solitt argument för att du genom att välja klumpsumman och investera den själv i en korrekt fördelad portfölj av aktier och obligationer kan uppnå en mycket bättre avkastning på lång sikt än vad livräntan från Powerball skulle ge.

Slutsatsen är att det inte finns något universalalternativ, men med alla historier om pankna lottovinnare borde kanske fler människor överväga livräntealternativet på allvar.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.