Hur man säger upp ett kreditkort

Redaktörens anmärkning: Det här inlägget har uppdaterats med den senaste informationen om kreditkort och kreditvärdering. Det publicerades ursprungligen den 10 april 2015.

Att bestämma om man ska säga upp ett kreditkort är inte ett snabbt och enkelt beslut – eller åtminstone borde det inte vara det. Du måste väga ett antal faktorer för att se till att stängningen av ditt konto inte får oavsiktliga konsekvenser.

Att veta när du ska säga upp ett kreditkort (och när du ska hålla ett konto öppet) är avgörande för att du ska lyckas långsiktigt som poäng- och miles-entusiast. Denna kunskap är lika viktig som att lära sig hur man drar nytta av attraktiva nya kreditkortserbjudanden.

Ny på The Points Guy? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev och kolla in vår nybörjarguide.

Det är oftast bäst att låta dina kreditkort vara öppna. Men om du har en anledning att säga upp ett kreditkort (till exempel för att stänga ett gemensamt konto i samband med en skilsmässa eller för att ställa in dig själv för att eventuellt tjäna in en signeringsbonus igen senare) behöver processen inte vara svår. Tänk på frågorna nedan och om du fortfarande är säker på att du vill avsluta ditt konto kan du planera din exitstrategi. Vi beskriver vad du behöver göra nedan.

Relaterad läsning:

Skall jag avsluta mitt kreditkort?

För att avsluta ett kreditkort är det viktigt att ställa följande frågor innan du avslutar ett kreditkort:

• Kommer avslutandet av det här kortet att höja din kreditutnyttjandegrad? Kreditutnyttjande beskriver förhållandet mellan dina kreditkortsgränser och saldon. Om stängningen av ett kort leder till att ditt totala kreditutnyttjande ökar kan ditt kreditbetyg sjunka. Sämre kreditbetyg kan göra det svårare att kvalificera sig för nya konton och kan leda till högre räntor på nya krediter i framtiden.
• Har kontot varit öppet i mer än ett år? Du bör aldrig stänga ditt kreditkort innan det har gått ett år. Kortutgivarna är inte förtjusta i personer som öppnar kreditkort bara för att få en registreringsbonus och som inte förvandlas till värdefulla kunder. Särskilt American Express kan ta tillbaka din bonus eller till och med stänga ditt konto om de tror att du försöker lura systemet.
• Finns det en årsavgift på kontot? Om inte, finns det vanligtvis liten eller ingen fördel med att stänga kontot. Att hålla kortet öppet kan däremot vara bra för din kreditvärdighet på lång sikt, särskilt om du förvaltar kontot på ett ansvarsfullt sätt.
• Kan du nedgradera till ett alternativ utan årsavgift? Om du stänger ett kreditkort för att du inte får tillräckligt med värde för att kompensera årsavgiften kan du överväga att be kortutgivaren att nedgradera ditt konto. Genom att nedgradera ditt kort till en annan produkt – till exempel från Capital One® Venture® Rewards Credit Card till Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card utan årsavgift – kan du skydda din kreditvärdighet. Men du måste vara medveten om att du kommer att ta en smäll när det gäller kortets förmåner.
• Kommer kortutgivaren att erbjuda dig ett erbjudande om att behålla kortet? Kortutgivare erbjuder registreringsbonusar för att locka nya kunder. Samma utgivare kan också vara villiga att ge dig ett erbjudande om du funderar på att säga upp ett kort på grund av den höga årsavgiften. Om det finns ett erbjudande kan det vara klokt att behålla ett kort som du tänkte stänga.

Relaterad läsning: Min Amex Platinum retention bonus: 20 000 Membership Rewards-poäng

Planera din exitstrategi

Om du har gått igenom listan ovan och fortfarande vill säga upp ditt kreditkort är det dags att planera din exitstrategi. Det finns två primära mål som du bör ha i åtanke under denna process – skydda dina kreditpoäng och skydda dina belöningar. Du vill inte se ditt kreditbetyg stiga genom att bara säga upp kort och du vill inte förlora några poäng eller miles som du kan ha samlat på dig.

Kontrollera påverkan på ditt kreditbetyg

Avsluta ett kreditkort påverkar inte din påverka din påverka din kredithistorik (som är värd 15 % av ditt FICO-poäng) genom att sänka din genomsnittliga kreditålder. Även efter att du har stängt ett positivt konto kan det finnas kvar på din kredit i upp till 10 år. Men att stänga ett kreditkort kan höja din totala kreditutnyttjandegrad och eventuellt sänka dina kreditpoäng.

Relaterad läsning: För att mildra eventuella skador på kreditvärdigheten bör du göra en plan för att hålla din kreditutnyttjandegrad låg även efter att du har stängt kontot. Ett alternativ är att betala av alla dina kreditkort noll innan du avslutar ett konto, särskilt det konto du avslutar. För att se till att saldot på 0 dollar rapporteras till kreditupplysningsföretagen är det bäst att betala tidigt – några dagar före avslutningsdatumet för ditt kontoutdrag. Om ditt totala kreditutnyttjande redan är 0 % kommer inte stängningen av ett kort att ändra den siffran.

Ett annat alternativ är att öppna ett annat kreditkort (om du planerar att göra det) innan du stänger ditt andra konto. Låt oss säga att du planerar att stänga ett kreditkort med en limit på 15 000 dollar. Om du öppnar ett nytt konto och får samma limit eller en högre bör ditt utnyttjande inte påverkas negativt.

Du kommer dock att få en ny hård förfrågan och det nya kontot i sig kan sänka din genomsnittliga kreditålder. Dessa åtgärder kan leda till lägre kreditpoäng, åtminstone tillfälligt, så väga dessa faktorer när du fattar ditt beslut.

Relaterad läsning:

Skydda dina belöningar

Se till att lösa in dina tillhörande poäng och miles innan du avslutar ett kreditkortskonto. När du stänger ett kreditkort kan alla belöningar som du lämnar kvar på kontot försvinna. Du kanske kan lösa in de poäng som du har tjänat in för resor med mera. Om du inte är redo att spendera poängen ännu kan du överföra dem till ett flygbolag eller en hotellpartner, köpa presentkort eller lösa in dem mot kontanter eller kontokrediter. Men var försiktig – du kommer inte att få de mest värdefulla inlösningarna med köp av presentkort, eftersom du bara får en ränta på 1 cent per poäng. Det är samma sak när du löser in kontanter eller kontoutdragskrediter.

Relaterad läsning: Om du är en regelbunden TPG-läsare vet du allt om våra 10 budord för kreditkort med resepremier. Därför borde just det här steget vara enkelt, eftersom du redan har betalat av dina saldon varje månad så att du får maximal nytta av de poäng och miles du tjänar. Dubbelkontrollera att din betalning har behandlats innan du säger upp ett kort. Glöm inte heller att använda eventuella krediter på ditt kort, till exempel den kredit på upp till 200 dollar för den årliga flygbolagsavgiften som erbjuds av The Platinum Card® från American Express.

Kontakta kundtjänst

Om du är 100 % säker på att du vill säga upp ett kreditkort och har vidtagit ovanstående åtgärder, är du förmodligen redo att officiellt stänga ditt konto. Det är nu dags att ta upp telefonen och ringa din kortutgivare. Om din bank erbjuder ett ”säkert meddelandecenter” finns det en chans att du kan avsluta ditt konto online. Du kan skicka ett meddelande med en begäran om att avsluta ett specifikt konto och kortutgivaren kan sköta processen elektroniskt utan att du behöver lyfta luren.

Summer Hull, chef för TPG Family Content, delar med sig av följande berättelse om hur hon sparade tid och annullerade ett kreditkort online:

”Jag använde Citi Secure Message Center för att stänga ett kort med mindre än 30 sekunders tidsåtgång för mig.

• Först loggade jag in på mitt Citi online-konto.
• Därefter gick jag in på det konto jag ville stänga.
• Nästan valde jag meddelandecentret som är markerat i rött nedan.
• Jag skrev ett kort meddelande där jag bad om att få stänga mitt konto som slutar med numret XXXX.

Nästföljande dag var kontot stängt och jag fick ett meddelande tillbaka om detta.” Hon fortsätter med att förklara att eftersom hon inte ville ha några erbjudanden om att behålla kontot och inte heller ville nedgradera till ett annat konto fungerade uppsägningsmetoden online bra för henne.

Om du däremot vill försöka förhandla om den här typen av saker är du bäst betjänt av att kontakta din kortutgivare på det gammaldags sättet. Kolla efter telefonnumret till kundtjänsten på baksidan av ditt kort – och var beredd på att få ett erbjudande om att behålla kortet. När du har gjort denna begäran och kundtjänstmedarbetaren har uttömt alla försök att behålla ditt företag, kommer kortet att stängas och du kan inte längre använda det. Se till att det uppsagda kortet tas bort från eventuella automatiska betalningar som du kan ha ställt in så att du inte drabbas av förseningsavgifter eller andra betalningsavgifter.

Sänd ett brev för att bekräfta att kontot är stängt

Det händer saker och ting, så ta ett extra steg och skicka ett brev till din kortutgivare för att upprepa att du har stängt kreditkortet. Be om en bekräftelse.

Kontrollera din kreditupplysning igen

När kortet är stängt är det alltid en bra idé att kontrollera din kreditupplysning igen. Enligt lag har du rätt till en fullständig kreditupplysning från de tre största kreditupplysningsföretagen – Experian, Equifax och TransUnion – en gång om året utan kostnad. För att få dina fullständiga rapporter går du till webbplatsen för årliga kreditupplysningar och klickar på knappen ”Request your free credit reports” (begär dina kostnadsfria kreditupplysningar). Om du redan har fått din kostnadsfria årliga rapport, var beredd på att betala upp till 12,50 dollar per rapport om du bestämmer dig för att kontrollera din kreditupplysning efter att ha stängt ett kreditkortskonto.

Bottom line

För det mesta är det inte en bra idé att säga upp ett kort på grund av att det drabbar din kreditvärdighet, särskilt inte om det är ett kort som du haft under lång tid. Det kortet kan finnas kvar i din kreditupplysning i upp till tio år. Och du kommer också att ta en smäll på din kreditvärdighet. Men genom att följa stegen ovan kan du mildra eventuella effekter på ditt kreditbetyg och din kreditupplysning.

Relaterad läsning:

• Bör jag säga upp mina kreditkort om jag inte använder dem längre?
• Vad ska du göra innan du stänger ett kreditkort
• 6 saker att tänka på innan du annullerar ett nedlagt kreditkort
• 4 felaktiga antaganden om din kreditvärdighet

Featured photo by krisanapong detraphiphat/Getty Images.

Additional reporting by Benét J. Wilson.

WELCOME OFFER: 80,000 Points

TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650

CARD HIGHLIGHTS: 2X points on all travel and dining, points transferrable to over a dozen travel partners

*Bonus value is an estimated value calculated by TPG and not the card issuer. View our latest valuations here.

Apply Now

Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.

Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.