Hur mycket hjälper en Cosigner till att få billån eller bättre lånevillkor?
Credit.com får ersättning för de finansiella produkter och tjänster som annonseras på den här webbplatsen om våra användare ansöker om och registrerar sig för någon av dem. Ersättningen är inte en faktor i den sakliga bedömningen av någon produkt.
Annonsörens upplysningar
Informationen som tillhandahålls på den här webbplatsen fungerar inte, och är inte avsedd att fungera som juridisk, finansiell eller kreditrådgivning, utan är endast avsedd för allmänna informationssyften. Det är möjligt att informationen på denna webbplats inte är aktuell. Denna webbplats kan innehålla länkar till andra webbplatser från tredje part. Sådana länkar är endast till för att underlätta för läsaren, användaren eller webbläsaren; vi rekommenderar eller godkänner inte innehållet på någon tredje parts webbplats. Läsare av denna webbplats bör kontakta sin advokat, revisor eller kreditrådgivare för att få råd om sin specifika situation. Ingen läsare, användare eller webbläsare på denna webbplats bör agera eller låta bli att agera på grundval av informationen på denna webbplats. Sök alltid personlig juridisk, finansiell eller kreditrådgivning i din relevanta jurisdiktion. Endast din personliga advokat eller rådgivare kan ge garantier för att den information som finns här – och din tolkning av den – är tillämplig eller lämplig för just din situation. Användning av, och tillgång till, denna webbplats eller någon av de länkar eller resurser som finns på webbplatsen skapar inte ett advokat-klient- eller förtroendeförhållande mellan läsaren, användaren eller webbläsaren och webbplatsens ägare, författare, bidragsgivare, bidragsgivande företag eller deras respektive arbetsgivare.
Ansvarsfriskrivning
Föreställ dig att du är ute och handlar efter en ny bil och äntligen hittar en rimligt prissatt uppsättning hjul som du gillar. Men när återförsäljaren tar fram din kreditvärdighet är den till synes överkomliga månadsbetalningen inte längre tillgänglig för dig. Istället erbjuds du ett subprime billån med 10 % eller till och med 20 % ränta eftersom din kreditvärdighet inte är tillräckligt stark för att få en bättre ränta.
Hur mycket hjälper en cosigner på billån när du står inför den här typen av situation? Få mer information nedan för att hjälpa dig att avgöra om att söka en cosigner är rätt alternativ för dig.
Hur fungerar en cosigner på ett lån?
En cosigner är i princip någon som står bakom lånet. De skriver under och godkänner att om du inte gör betalningarna som utlovat kommer de att gå in och betala dem.
Om du inte har någon större kredithistoria eller om din kreditvärdighet är dålig eller dålig är långivarna vanligtvis tveksamma till att ge dig ett billån. De uppfattar dig som riskabel. Kommer du att betala som överenskommet? Det finns inte tillräckligt med uppgifter eller kredithistorik för att de ska kunna göra den bedömningen.
En cosigner med en lång historia av god kreditvärdighet är dock annorlunda. Långivaren är mer benägen att tro att denna person kommer att betala som överenskommet. Så om du kan få en cosigner att stödja dig kan du ha större chans att få ett lån eller få bättre villkor.
Hur mycket hjälper en cosigner med ett billån?
Hur mycket kan du spara? Tänk dig att du finansierar 37 851 dollar, det genomsnittliga priset för ett nytt lätt fordon i USA i februari 2020.
Den genomsnittliga räntan i slutet av 2019 för nya billån var 5,76 %. Om du kan få den räntan och en lånetid på 72 månader – det vill säga 6 år – skulle du betala totalt 44 742 dollar. Det är 6 891 dollar i ränta och en månadsbetalning på cirka 621 dollar.
Om du finansierar till 10 % utan medsäljare på samma villkor skulle du betala totalt 50 488 dollar för fordonet. Det är 12 637 dollar i ränta och cirka 701 dollar i månadsbetalning.
Detta är naturligtvis bara ett exempel, men du kan se att en cosigner kan spara dig mycket. I det här fallet handlar det om 80 dollar i månaden och mer än 5 700 dollar totalt.
Cosigner Versus Co-Applicant
Det är viktigt att notera att det inte är samma sak att ha en cosigner för ett billån som att ha en medsökande. En medsökande köper fordonet tillsammans med dig. Deras kredithistorik och inkomst används tillsammans med din för att avgöra om ni tillsammans har råd med fordonet. Medsökanden har också en lika stor ägarandel i det fordon som köps med lånet.
En medsäljare har däremot ingen ägarandel i fordonet. Deras inkomst får inte heller vara en faktor vid godkännandet. Typiskt sett är de med bara för att ge ett lyft i de övergripande kreditutsikterna.
Vad är några nackdelar med att ha en cosigner?
De flesta av riskerna eller nackdelarna innehas av cosignern. Om du inte betalar lånet kan de bli ansvariga för det. De kan också drabbas av en lägre kreditvärdighet om du är sen med bilbetalningarna eftersom det kan rapporteras till deras kredit också.
Som låntagare kan du uppleva några nackdelar med att använda en cosigner. För det första måste du få någon att gå med på detta, och du vill vanligtvis att det ska vara någon med god kreditvärdighet. Förtroendevalda familjemedlemmar är de vanligaste medundertecknarna, men det kan innebära att de kanske vill ha inflytande över vilken typ av fordon du får.
Och om något händer och du av någon anledning inte kan betala fordonslånet löper du en personlig risk. Du kan skada din relation med cosignaren om det slutar med att de måste betala tillbaka lånet eller om de drabbas av skador på sin kredit.
Så, ska du skaffa en cosigner för ett billån?
Beslutet är personligt. Innan du gör något bör du kontrollera din kreditvärdighet och förstå var du befinner dig ekonomiskt. Det hjälper dig att veta vilka chanser du har att bli godkänd för ett lån på egen hand och hur mycket lån du kanske har råd med.
Därefter kan du kolla upp några potentiella billån och fundera på om du ska ansöka om dem på egen hand. Om du vet att din kreditvärdighet är för dålig eller om du försöker ansöka om ett lån och inte får gynnsamma villkor, prata med en potentiell medarrangör. Var ärlig om din situation och ha en plan för att betala lånet i tid varje månad så att de känner sig mer säkra på att stödja dig när du gör detta köp.