Hur mycket skulle det kosta att bygga om mitt hem?

En brand i ett hus, en orkan, en tornado eller en annan katastrofal händelse som förstör ditt hem och dina ägodelar i det är förödande. Förlusten är fysisk, monetär och känslomässig, allt på samma gång. Du kanske tänker tillbaka med tacksamhet på att du, dina nära och kära och dina husdjur kom ut i säkerhet, samtidigt som du sörjer förlusten av dina materiella föremål, särskilt de med sentimentalt värde.

Och innan dammet ens har lagt sig – bildligt och kanske bokstavligt talat – är det dags att börja fundera: ”Hur mycket skulle det kosta att bygga upp mitt hem igen?”. Du måste samarbeta med ditt försäkringsbolag för att fastställa kostnaderna för att återuppbygga ditt hem.

Även innan en sådan händelse inträffar är det viktigt att se till att du har tillräckligt med försäkringar för att täcka kostnaderna för att återuppbygga ditt hem till dagens priser. Det är skrämmande att inse att 60 % av USA:s hem är underförsäkrade, enligt CoreLogic, ett företag som tillhandahåller datadrivna insikter om fastigheter och försäkringar.

Förutom att ha tillräckligt med täckning för att återuppbygga ditt hem vill du också se till att din försäkring täcker kostnaderna för att återställa strukturerna på din fastighet och ersätta alla föremål i ditt hus och på din fastighet.

Vad påverkar kostnaderna för att återuppbygga ditt hem?

Många olika aspekter av ditt hem, liksom regionen där du bor, påverkar återuppbyggnadskostnaderna. Det är de grundläggande aspekterna av ditt hem som påverkar dess totala värde:

• Ditt hems totala kvadratmeter
• Antalet badrum och sovrum i ditt hem
• Antalet våningar i ditt hem, vanligtvis ett till fyra
• En färdig källare eller vind som ökar ditt hems värde och som kan ha skadats
• Utvändiga väggkonstruktioner (vinylsiding, kultursten, cederträ, fibercement, sten och tegel är några vanliga typer av material för ytterväggar på Long Island)
• Typ av takmaterial (t.ex. asfaltskiffer, som är vanligast på Long Island, trä eller metall)
• Typ av fönster och dörrar (bay windows eller bow windows kostar mer att byta ut)
• Utvändiga detaljer (såsom fontäner eller dammar, orkanluckor, trim, verandor, däck,
• Särskilda inredningsdetaljer (t.ex. eldstäder, vedeldade kaminer, bubbelbadkar, köksöar, hemmabio, vinkällare, distribuerade ljudsystem, integrerade tekniska system för hemmet, vattendetaljer osv.)
• Materialkvaliteten i hela huset

Vi tar upp de olika kvaliteterna av byggmaterial i det här inlägget.

Hur du ser till att din försäkring håller jämna steg med hemmets värde

Du kan också använda vår hemvärdeskalkylator för att få en uppskattning av hur mycket försäkring du behöver för ditt hem efter en katastrofhändelse.

Men byggkostnaderna kan stiga på grund av flera faktorer som vår kalkylator inte återspeglar. En Coastal Insurance-agent kan se över din policy årligen för att se till att du har en hemförsäkring som täcker din egendom och dina tillhörigheter efter en katastrofal händelse som en brand i hemmet.

Här är några ytterligare faktorer att ta hänsyn till.

Lokala byggnormer – Om ditt hem var äldre kan det vara nödvändigt att bygga om det till nya byggnormer och elektriska standarder. Detta gäller särskilt för hus som byggdes på 60- och 70-talet, vilket är mycket vanligt i vissa delar av Long Island. Nya byggnormer kan kräva ändringar i den arkitektoniska utformningen eller materialuppgraderingar.

Tillägg eller förbättringar som du har gjort i ditt hem – En husbrand är alltid förödande. Men om du just spenderat 100 000 dollar på en uppgradering av köket och vidtagit åtgärder för att skapa ditt drömhem kan skador på ditt hem vara ännu mer hjärtskärande.

Varje gång du gör ett tillägg eller en förbättring av ditt hem, särskilt om det är en större ombyggnad som ett kök eller badrum eller en uppgradering som ökar kvadratmeterna i ditt hem, se till att du har en tillräckligt stor hemförsäkring för att täcka återanskaffningskostnaden för uppdateringarna.

Kostnader för arbetskraft och material – Kostnaden för byggnadsarbetskraft kan stiga på grund av inflation. Priserna på byggmaterial kan förändras på grund av inflation, tullar och till och med designtrender som gör vissa material mer eftertraktade och därmed dyrare.

Efter en nödsituation som omfattar hela ön, till exempel Superstorm Sandy, kan priset på arbetskraft och material stiga på grund av ökad efterfrågan.

Du kan lägga till ett ”inflationsskydd” till din försäkring för att se till att du har tillräckligt med försäkring för att täcka de stigande kostnaderna för arbetskraft och byggnadsmaterial efter en katastrof, oavsett om händelsen bara påverkade ditt hem, ditt grannskap eller hela regionen.

Förnyelsevärde vs. inköpspris: Köp den hemförsäkring du behöver

När du pratar med din Coastal-agent vill du försäkra dig om att du köper en försäkring som täcker hemföremålets ”ersättningsvärde”, inte bara inköpspriset.

Del D, avsnitt II i din försäkring betalar för en plats där du och din familj kan bo medan ditt hem byggs. Hur mycket pengar du får baseras på din täckningsnivå samt på bostadskostnaden i ditt område.

Att köpa ersättning för återanskaffningsvärde (RVC) kan kosta lite mer, men det garanterar att ditt nya hem är jämförbart med huset som förstördes, en plats där du kan återuppbygga ditt liv och skapa ett hem igen.

Tips för att ersätta dina personliga ägodelar och hushållsvaror

Ditt hem är inte bara en uppsättning väggar, golv och vitvaror. Föremålen inuti hjälper dig att leva ditt dagliga liv och kan också ha personlig betydelse för dig.

Om ditt hem förstörs kan många av dina ägodelar också gå förlorade. Tyvärr är det många som kraftigt underskattar värdet av föremålen i sitt hem och därför inte kan göra ett korrekt försäkringsanspråk för att ersätta dem.

Gör inte ett misstag eller försök att spara pengar när det gäller att försäkra dina hushållsvaror. Följ i stället de här tipsen:

Köp en försäkring som täcker återanskaffningskostnaden, inte det faktiska kontantvärdet – Den vackra Restoration Hardware-soffan du köpte för flera år sedan har tjänat din familj väl under många filmkvällar. Men den har minskat i penningvärde med åren.

Om du behöver ersätta dina möbler, elektronik och apparater vill du utan tvekan ha något som är av samma eller bättre kvalitet än de föremål som du förlorade. Om du inte vill slösa tid på att fynda för att ersätta dina hushållsartiklar vill du köpa ”återanskaffningskostnadsskydd.”

Tillbakaanskaffningskostnadsskydd drar inte av några pengar för värdeminskning utan betalar dig det faktiska inköpspriset för ditt föremål vid den tidpunkt då du köpte det, med ett specifikt tak som anges i din försäkring.

Det faktiska kontantvärdet däremot betalar dig återanskaffningsvärdet minus värdeminskning. Du kan spara pengar på din hemförsäkring genom att välja denna täckningsnivå, men du kan behöva betala ur egen ficka för att ersätta några av dina älskade hushållsföremål.

Köp en hemförsäkringstilläggsförsäkring för högvärdesföremål – Även om du har återanskaffningskostnadsskydd täcker din hemförsäkring dina hushållsföremål endast ”upp till” en viss summa, vanligen 50 till 75 % av bostadens täckning.

Om du har dyra smycken, konstverk eller en vinsamling kan ditt försäkringsbolag kräva ett tillägg för att täcka dessa föremål.

Investera i en heminventering – Underskatta inte värdet på dina hushållsvaror som många gör.

Om du står inför en katastrof, precis har förlorat ditt hem och nu undrar hur mycket din hemförsäkring kommer att täcka för att bygga upp det igen, kan du ha svårt att komma ihåg allt du äger.

För att kunna göra en skadeanmälan måste du lämna en lista till försäkringsjusteraren. Människor kommer ofta bara ihåg de stora föremålen, när mindre föremål kan lägga upp tusentals dollar i extra kostnader för att ersätta dem.

En hemförteckning, som kan innehålla foton, kvitton och inköpspriser för alla föremål i hemmet, bör sparas digitalt i molnet och en papperskopia bör sparas på en avlägsen plats.

Din heminventering kan vara din livlina för att få tillbaka allt du är skyldig, vilket gör det möjligt för dig att återuppbygga samlingar, ersätta leksaker, elektronik och möbler och återgå till din tidigare livsstil.

Om du står inför en katastrofal förlust har du mycket att tänka på. Det sista du vill oroa dig för är: ”Hur mycket skulle det kosta att bygga upp mitt hem?”

Att ha ett välrenommerat försäkringsbolag vid din sida kan hjälpa dig att återhämta dig ekonomiskt efter en förlust, återuppbygga ditt hem och återställa din sinnesfrid.