Living Trust vs. testamente: Vad är skillnaden?

Tyvärr är det obehagligt att tänka på döden, men det är viktigt att vidta vissa åtgärder för att skydda dina tillgångar innan den tiden kommer. Living trusts och testamenten är två alternativ för bodelning som är särskilt utformade för att hjälpa dig att förbereda dig för det oundvikliga. Medan det ena till stor del fokuserar på förvaltningen av dina tillgångar under livet och efter döden, fokuserar det andra enbart på fördelningen av dina tillgångar efter att du har gått bort.

Vad är en Living Trust?

En Living Trust är en juridisk enhet som gör det möjligt för en individ att placera sina tillgångar under en förvaltares förvaltning. Trustens ägande kan antingen ligga under den enskilda personens förvaltning eller någon annan person som han eller hon väljer. Med andra ord är förvaltaren antingen någon som förvaltaren utser eller den faktiska förvaltaren. Det är viktigt att notera att förvaltaren vanligtvis har en förtroendeuppgift att skydda förvaltarens tillgångar. Dessutom kan trusten också ha flera namngivna förmånstagare. Dessa är personer som förvaltaren ger tillgång till sina tillgångar.

När vi nu förstår vad levande truster är, ska vi utforska de två olika typerna. När du öppnar en living trust kan du bestämma om du vill att den ska vara återkallelig eller oåterkallelig. Med en återkallelig living trust kan du behålla full kontroll över och säga upp trusten när du vill. Den oåterkalleliga living trust, å andra sidan, blockerar dig från att avbryta den.

Som till stor del öppnas för under en individs livstid, kan en living trust också fortsätta att vara verkställbar efter dess skapares död. Den kommer dock inte att fortsätta om den som skapat trusten bestämmer sig för att den ska upphöra vid ett visst datum. Om du av någon anledning inte kan upprätthålla trusten har du dessutom möjlighet att välja en efterföljande förvaltare. En efterföljande förvaltare förvaltar trusten i ditt ställe. Efterföljande förvaltare är också ansvariga för att fördela fondens medel till dina förmånstagare efter din död. Därför kommer din trusts öde i slutändan att bero på dina önskemål.

Men vilka tillgångar kan du överföra till en trust? Du kan göra instruktioner om arv av fastigheter, bankkonton, aktier och till och med livförsäkringar under en levande trust. Vissa tillgångar kan dock inte överföras till en trust, och för andra kan det krävas att du utfärdar en ny titel i trustens namn.

Metoden för att upprätta en levande trust beror på i vilken stat du gör det. Processen i Iowa kommer inte att vara densamma som i Ohio, Georgia eller New Jersey.

Vad är ett sista testamente?

Ett sista testamente ger dig makten att bestämma vad som ska hända med din egendom och dina tillgångar efter din död. Det är ett juridiskt dokument som beskriver dina sista önskemål, särskilt de som rör fördelningen av dina tillgångar och omhändertagandet av eventuella minderåriga. Vad du tar med i ditt sista testamente kan variera kraftigt, men i allmänhet ska du åtminstone ta med följande information:

• En testamentsexekutor, som ansvarar för att föra ditt dödsbo genom bodelningsförfarandet och förvalta ditt dödsbo i enlighet med villkoren i testamentet.
• Befogade, den eller de personer som kommer att ärva din egendom eller andra tillgångar.
• Information om dina tillgångar, inklusive information om bankkonton, var tillgångarna finns och all annan relevant information. Detta är för att hjälpa din testamentsexekutor att effektivisera processen med att fastställa hur mycket ditt dödsbo är värt.
• Utvalda förmyndare för dina barn, om de är minderåriga. Detta kan vara en del av ett gemensamt testamente mellan två makar.

Ett testamente träder inte omedelbart i kraft när du avlider. Snarare måste det först genomgå en rättslig process som kallas probate.

Living Trust vs. Will:

Samtidigt som både testamenten och levande stiftelser fastställer förfaranden för att förvalta och så småningom fördela dina tillgångar till förmånstagare efter din död. De två alternativen för bodelning skiljer sig dock åt när det gäller genomförandet.

En living trust gör det möjligt för dig att placera vissa tillgångar under förvaltning av en förvaltare. Tillgångarna i trusten skyddas under ägarens livstid och överförs sedan till deras förmånstagare om det är vad de önskar. Ett testamente dikterar dock i förväg hur du vill att din testamentsexekutor ska hantera och fördela din egendom efter din bortgång.

Med en living trust kommer du att kunna bevittna hur din förvaltare förvaltar dina tillgångar medan du fortfarande lever. Med ett testamente kommer du att vara borta innan din testamentsexekutors uppgifter ens börjar.

Och om du väljer en levande stiftelse bör dina ättlingar kunna undvika processen med bodelning. Tillgångarna i ditt dödsbo bör betalas ut mer eller mindre omedelbart vid din död (eller vid ett fastställt datum, t.ex. ett barns 18-årsdag). Ett testamente måste däremot passera genom bodelningsprocessen och kan bestridas.

Vem bör få en living trust?

När det gäller living trusts är det du som i slutändan avgör om du behöver extra skydd för dina tillgångar. Living trusts ger ett extra säkerhetslager för tillgångar som fastigheter, bankkonton och värdepappersfonder, så det är bäst att mäta om dina tillgångar skulle gynnas av en sådan fond.

För övrigt kan en living trust vara ett skyddsnät i situationer av sjukdom och arbetsoförmåga. Om du inte kan förvalta pengarna i din trust kommer din förvaltare att kunna övervaka dem i din frånvaro. Detta kommer att förhindra att domstolarna behöver anlita någon för att förvalta ditt dödsbo. Living trusts gör det också möjligt för dig att lämna dina tillgångar till dina barn om du så önskar.

Vem bör skapa ett testamente?

Ett sista testamente är ett viktigt dokument för bodelningsplanering för så gott som alla. Även om ditt testamente bara instruerar testamentsexekutorn att följa villkoren i din living trust är det bra att skapa. Om du inte har ett testamente på plats kan dina förmånstagare sluta med att behöva ta itu med en längre och mer komplicerad probate-process. Detta kommer inte bara att fördröja fördelningen av dina tillgångar, utan det kommer också att göra det svårare för dina arvingar att få ett avslut efter din bortgång.

Ett ord om levande testamenten

Det finns levande truster; det finns testamenten; och det finns levande testamenten. Men trots att det låter likadant har ett livstestamente inte mycket att göra med levande truster eller testamenten.

Ett livstestamente är ett juridiskt avtal som gör det möjligt för dig att beskriva de medicinska åtgärder som du vill att läkarna ska vidta när du befinner dig i en kritisk situation. Det fungerar för att se till att dina önskemål uppfylls vid det tillfälle då du blir oförmögen eller medicinskt oförmögen att uttrycka dig och fatta beslut för dig själv.

Livande testamenten ger dig i huvudsak makten att kontrollera vilka förfaranden du ska genomgå i förväg. De bestämmer också om du vill ha återupplivning, sondmatning eller livsuppehållande förfaranden. Dessutom kommer levande testamenten att tillåta dig att specificera frågor som förmyndarskap för dina barn, önskemål om organdonation och önskemål om personlig hygien.

Bottom Line

I beslutet om living trust vs. testamente är det viktigt att erkänna att båda är användbara dokument som i slutändan uppfyller dina ekonomiska önskemål. Du kan faktiskt välja att ha båda. De två alternativen för bodelningsplanering undertecknas under din livstid, och båda tjänar till att skydda dig och dina nära och kära efter din död. Om du vill ha extra säkerhet för vissa tillgångar, eller om du inte vill att dina förmånstagare ska få vissa tillgångar innan de har uppnått en viss ålder, kan en living trust vara ett bra val för dig. Om du vill ha en plan på plats för att underlätta din testamentsexekutors uppgift att stänga ditt dödsbo är ett sista testamente rätt sätt att göra det.

Hantera dina pengar under dina gyllene år

• Säkra din pension. Vill du överföra rikedomar till dina nära och kära? Först måste du odla den förmögenheten och se till att den räcker till din egen pensionering. Använd vår pensionskalkylator för att se om du är på väg mot en trygg pension.
• Sök professionell hjälp. Oavsett om du försöker öka ditt sparkapital eller bygga upp en bodelningsplan som skyddar din familj är det en bra idé att samarbeta med ett finansiellt proffs. Finansiella rådgivare kan hjälpa dig att kartlägga din ekonomiska situation och bestämma vilka åtgärder du bör vidta framöver. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.