När är bodelning inte nödvändig?

Bodelning har fått en hel del negativ press. Du har förmodligen hört historier om hur tidskrävande och dyrt det kan vara. Lyckligtvis behöver inte all egendom gå igenom denna rättsliga process innan den övergår till dina arvingar. Så, frågar du, när behövs inte probate?

En snabb tumregel är att probate inte behövs när dödsboet är ”litet”, eller när egendomen är utformad för att passera utanför probate. Det spelar ingen roll om du lämnar ett testamente. Låt oss titta närmare på vart och ett av dessa undantag.

Fördelar med ett litet dödsbo

Att vara liten kan ha sina fördelar när det gäller bouppteckning. De flesta stater erkänner att komplexiteten i denna juridiska process är onödig för att överföra ett blygsamt dödsbo. Så när den avlidnes kvarvarande egendom värderas under ett statligt fastställt belopp kan tillgångarna fördelas till förmånstagarna utan att gå till domstol. I Kalifornien till exempel behöver ett dödsbo som värderas till 150 000 dollar eller mindre kanske inte gå till domstol. I Nebraska är tröskeln 50 000 dollar eller mindre.

För att ta reda på om ditt dödsbo kvalificerar sig som ”litet” krävs bara några enkla steg.

1. Summera upp värdet av din ”enskilda” egendom. Detta inkluderar vanligtvis bankkonton, investeringskonton, affärsintressen och fastigheter. Värdet av dina personliga ägodelar, till exempel elektronik och konstverk, räknas också in. Det är osannolikt att mer engångsartiklar, till exempel din skosamling, kommer att beaktas.
2. Subtrahera värdet av egendom med en delägare eller utsedd förmånstagare. Detta ämne granskas närmare i nästa avsnitt. Det du behöver veta för tillfället är att endast tillgångar som är titulerade enbart i ditt namn, och utan en angiven förmånstagare, går till bodelning. En livförsäkring med en förmånstagare ingår till exempel inte i fastställandet av ditt dödsbovärde. Det gör inte heller ett hem som innehas som community property.
3. Det gäller att fastställa din delstats tröskel för små dödsbon: Alla 50 delstater och District of Columbia har lagar som reglerar de flesta aspekter av bodelning och bodelning. Detta inbegriper fastställande av värdet på de dödsbon som måste gå till bodelning. Slå upp din delstats probate laws för att fastställa det exakta förfarandet.

Det kan ibland vara en bra idé att öppna probate även när det inte krävs, särskilt om det finns farhågor om borgenärsanspråk eller förmånstagartvister. Innan du förlitar dig på undantaget för små dödsbon till probate är det viktigt att förstå lagarna i din delstat och hur dina tillgångar värderas. Att förlora en älskad person är en svår tid för familj och vänner. Lämna inte saker och ting åt slumpen.

Förmögenhet som överförs utanför bouppteckning

Inte all egendom behöver gå igenom bouppteckning. Det är goda nyheter för förmånstagare eftersom egendom som övergår utanför bouppteckning delas ut mycket tidigare. Tillgångar som vanligtvis inte går igenom ett testamente faller in i följande tre kategorier:

1. Gemensamt ägd egendom

med ”rätt till efterlevande” undviker bodelningsprocessen eftersom äganderätten omedelbart övergår till den eller de efterlevande ägarna efter en delägares död. Det finns några få sätt att gemensamt äga egendom som skapar denna rätt till efterlevande inklusive:

• Community Property är den form av ägande av egendom som innehas av gifta par och som har rätt till efterlevande. Var försiktig, det är inte alla stater som erkänner de former av gemensamt ägande som skapas genom äktenskap eller inhemska partnerskap.
• Tenancy by the Entirety är en form av ägande som endast är tillgänglig för juridiskt erkända par. Den fungerar ungefär på samma sätt som en gemensam hyresrätt med rätt till efterlevande, i det avseendet att i praktiken vid den ena makens död tar den levande maken den avlidne makens andel.
• Gemensam hyresrätt med rätt till efterlevande I denna form tar ni egendom som ”gemensamma hyresgäster” och vid en gemensam hyresgästs död tar den efterlevande hyresgästen den avlidne hyresgästens andel.

2. Utpekad förmånstagare

Den utpekade förmånstagaren är den person som väljs ut för att ärva en tillgång, till exempel ett bankkonto eller pengarna från en livförsäkring. När du dör kommer tillgångar med en utsedd förmånstagare omedelbart att överföras till den namngivna personen. Att utse en förmånstagare för många av dina konton kräver bara att du fyller i ett kort formulär. Tillgångar som kan ha en namngiven förmånstagare är bland annat:

• Bankkonton som anger en ”payable on death” (POD)-förmånstagare
• Investeringskonton som anger en ”transfer on death” (TOD)-förmånstagare
• Livförsäkringar som anger en annan förmånstagare än den avlidnes dödsbo
• Pensionskonton
• Bilar eller båtar som registrerats i blankett för överföring vid dödsfall

3. Trusts

Trusts är utformade så att din familj, dina vänner och orsaker som du bryr dig om kan ärva från dig utan att behöva gå igenom den långa och kostsamma processen med testamente. Det finns många olika typer av truster som tjänar olika syften, bland annat:

• Revocable Trusts skapas under livstid för den person som gör trusten. Trusten kan ändras, förändras, modifieras eller återkallas under skaparens liv.
• Irrevocable Trusts kan inte ändras, förändras eller modifieras när de väl har skapats. Där truster är bra för att överföra större egendomar och har skattebesparande egenskaper.
• En välgörenhetsförvaltning (Charitable Trust) görs under givarens livstid. Det är ofta ett verktyg för ekonomisk planering, som ofta ger trustgivaren eller dennes utsedda förmånstagare livstidsinkomster med resten som går till välgörenhet.

Vill du undvika testamente? Få en kostnadsfri ärendegranskning

Probate kan vara en ekonomisk dränering av ditt dödsbo och orsaka onödig stress för dina nära och kära. En erfaren advokat kan hjälpa dig att utarbeta en bodelningsplan som överför din egendom utan allt krångel. Få en kostnadsfri ärendegranskning idag för att se vilka steg du kan ta för att undvika probate.