Tips om hur man öppnar ett kreditföreningskonto: En steg-för-steg-guide

Om du har ett konto hos ett finansinstitut kan du utnyttja många viktiga finansiella tjänster. Det ger dig en säker plats att förvara dina pengar på, möjlighet att använda ett betalkort i stället för kontanter och ett sätt att få utdelning på ditt sparande. Du kan också ansöka om kreditkort, lån och hypotekslån.

För många människor är banker det första finansiella institut som de tänker på. Banker är bekväma, välreklamerade och allmänt använda. De är dock inte det enda alternativet. Det finns ett alternativ som har imponerande fördelar, som bättre räntor, bra kundservice och lägre avgifter.

Detta alternativ är kreditföreningen. Om du vill njuta av fördelarna med ett kreditföreningskonto är du på rätt plats. Den här guiden kommer att lära dig vad du ska leta efter i en kreditförening, hur du hittar en nära dig, får medlemskap och öppnar ditt konto.

Varför öppna ett kreditföreningskonto?

När du öppnar ett konto hos en kreditförening ger det dig ekonomisk flexibilitet och kan spara pengar. På grund av sina lägre avgifter och överlägsna räntor uppskattar Credit Union National Association (CUNA) att kreditföreningar ger sina medlemmar i genomsnitt 117 dollar i årliga fördelar jämfört med traditionella banker.

För övrigt är många kreditföreningar kända för sin överlägsna kundservice. Jämfört med traditionella banker är kreditföreningarnas personal ofta mer tillmötesgående eftersom de inte är hårt bundna av traditionella bankers önskan att berika sina aktieägare. De går utöver det vanliga för att ge personlig service. Många kreditföreningar erbjuder till och med finansiell utbildning till sina medlemmar. Detta beror på att kreditföreningar uppriktigt värdesätter sina medlemmars ekonomiska välbefinnande och inte försöker tjäna pengar på sina medlemmar.

Varför detta? Det beror på kreditföreningarnas affärsmodell.

Hur skiljer sig kreditföreningar från banker?

Vad är en federal kreditförening och hur skiljer den sig från en bank? Kreditföreningar skiljer sig från banker på några anmärkningsvärda sätt. Dessa skillnader utgör grunden för varför de kan erbjuda så många önskvärda fördelar:

• Kreditföreningar är icke-vinstdrivande institutioner – Som icke-vinstdrivande institutioner är kreditföreningar inte skyldiga aktieägarna, så de är fria att alltid eftersträva sina medlemmars bästa intresse. Detta gör att de kan vara mycket mer kundorienterade. Vissa banker har däremot offrat kundernas intressen i jakten på större vinster.
• Kreditföreningar bygger på medlemskap – För att öppna ett konto i en kreditförening måste du bli medlem. När du väl är medlem anses du vara delägare i kreditföreningen. Du har rätt att rösta om viktiga beslut inom organisationen. För att få medlemskap måste du dela ett gemensamt band med resten av kreditföreningens medlemmar, vilket kan baseras på en rad olika faktorer.

Kreditföreningar är uppbyggda för att i första hand tjäna sina medlemmar. Det är därför 118 miljoner amerikaner har gått med i kreditföreningar.

Vad är fördelarna med att öppna ett kreditföreningskonto?

Nu när du förstår hur kreditföreningar fungerar, låt oss utforska de otaliga fördelarna som ett federalt kreditföreningskonto medför:

• Lägre avgifter
• Högre utdelningsräntor för sparkonton
• Lägre räntor för lån
• Lägre räntor för kreditkort
• Mer alternativ för personer med dålig kreditvärdighet
• Samhällsinriktade intressen
• Finansiella utbildningsinitiativ

När du har lärt dig hur mycket ränta sparkonton tjänar och gått igenom alla andra fördelar, tänker du antagligen: ”Skriv upp mig!” Här är en steg-för-steg-guide om hur du gör just det.

Hur man öppnar ett kreditföreningskonto

För att få ta del av alla de fördelar som en kreditförening erbjuder behöver du bara skaffa dig ett medlemskap och ansöka om ditt konto.

Steg 1 – Hitta rätt kreditförening

Som det finns krav för att gå med i en kreditförening, förväntar sig alla kreditföreningar att medlemmarna har någon specifik typ av gemensam anknytning. Detta band kallas ”medlemskapets område” och kan baseras på följande:

• Din anställning – Arbetsgivare kan ha relationer med kreditföreningar. Som deras anställd får du tillgång till deras medlemskap. Om din arbetsgivare inte erbjuder detta alternativ kan du undersöka om det finns kreditföreningar som är relaterade till din bransch. Du kan vara berättigad till medlemskap om du arbetar inom en viss bransch.
• Familj – Kreditföreningar utökar vanligtvis medlemskap till familjemedlemmar till nuvarande kreditföreningsmedlemmar. Vissa är mer flexibla än andra när det gäller utökad familj. Fråga din familj om de är aktiva medlemmar i en kreditförening.
• Din alma mater – Som student eller före detta elev vid en viss skola kan du vara berättigad till medlemskap i en kreditförening. Fråga din skola om de har några relationer med kreditföreningar i ditt område.
• Plats – Kreditföreningar drivs ofta lokalt. Samhällsbaserade kreditföreningar kan kräva att du bor i området. Du kan hitta filialer till dessa kreditföreningar med en snabb sökning på nätet.
• Din religiösa tillhörighet – Det finns också kreditföreningar som är trosbaserade. Om du är medlem i en kyrka, synagoga, moské eller någon annan religiös grupp; fråga dina trosfränder om de är involverade i en kreditförening.
• Andra medlemskapsbaserade program – Om du är medlem i en fackförening, husägarförening eller något annat medlemskapsbaserat program; undersök om de har en kreditförening som du kan gå med i.

Som du ser kan du vara berättigad till medlemskap i en kreditförening. Du behöver bara göra lite efterforskningar och fråga runt. Du kan också använda National Credit Union Administration’s sökverktyg för att hitta kreditföreningar i ditt område. Det är alltid värt att ringa kreditföreningar också.

Steg 2 – Bli officiell medlem i kreditföreningen

När du har upptäckt en kreditförening som du är berättigad att gå med i är det dags att bli officiell medlem. Du kommer att bli ombedd att köpa en andel i kreditföreningen. Dessa andelar är billiga, i allmänhet 1 till 25 dollar.

Det fina med medlemskap är att det varar hela livet. Om du byter jobb, flyttar bort eller inte uppfyller de ursprungliga kraven för medlemskap behåller du ändå ditt medlemskap. Det enda som kan ifrågasätta ditt medlemskap är om du inte längre har god ekonomisk ställning.

När du har etablerat ditt medlemskap är det dags att ansöka om ett konto.

Steg 3 – Samla ihop de nödvändiga dokumenten

Som med alla andra finansiella konton måste du lämna in viss dokumentation för att öppna ditt konto. Din kreditförening kommer att ha en egen lista, men i allmänhet kan du förvänta dig att tillhandahålla följande:

• Ett aktuellt, giltigt foto-ID – För att verifiera din identitet ska du se till att du har med dig ditt körkort, pass, statligt ID-kort eller någon annan form av giltig statlig legitimation.
• Bevis på adress – För att verifiera din adress måste du ta med dig något som har skickats till din adress med ditt namn på. Det räcker med räkningar eller kontoutdrag.
• Identifikationsnummer – Du behöver ditt socialförsäkringsnummer eller ditt individuella skatteidentifikationsnummer.
• Pengar – För att finansiera ditt nya konto, se till att du tar med dig pengar som du kan överföra till det.

Om du är företagare behöver du också följande:

• Ditt EIN-nummer för företag
• Dokumentation av din företagsintegrering
• Underskrifter från andra affärspartners

Med dessa dokument i handen är du redo att ansöka.

Steg 4 – Öppna ditt konto

Du kan ansöka online eller inom din kreditkassas filial. Om du väljer att öppna det online är du välkommen att ringa din kreditförening för att få hjälp. Då får du en första inblick i den fantastiska kundservice de erbjuder.

Du måste göra en första insättning när du öppnar ett nytt konto.

Du kan finansiera din första insättning på följande sätt:

• Kontant
• Check
• Pengöverföring via rutnummer och kontonummer

Utvärdering av din kredit

Kreditföreningar är kända för att vara mer förlåtande mot medlemmar vars kredit behöver förbättras. Om du har fått avslag från en traditionell bank på grund av dålig kredit kan du fortfarande få ett lån från en kreditförening. Prata med en anställd i en kreditförening för att se vad de kan göra för dig, oavsett om det handlar om ett sparkonto, ett gratis checkkonto eller ett lån.

Njut av överlägsna finansiella tjänster med ett kreditföreningskonto

Nu när du vet hur du ansöker om ett kreditföreningskonto är allt som återstår att komma igång. Du behöver bara bli medlem och inrätta ditt konto på samma sätt som du skulle göra i vilket annat finansinstitut som helst. När du har tagit ovanstående steg kommer du att kunna njuta av konkurrenskraftiga räntor, reducerade avgifter och betalningar och den fantastiska kundservice som följer med ett medlemskap i en kreditförening.

Om du vill gå med i en pålitlig kreditförening i San Diego-området är Mission Fed det perfekta valet. Mission Fed har betjänat San Diegos samhälle med förträfflighet i över 50 år. Det är en bekväm one-stop-shop för dina finansiella tjänster. Viktigast av allt är att Mission Fed sätter sina medlemmar i första rummet varje steg på vägen!