Vad är ACH-debiteringar och -krediter? Förstå komponenterna i en ACH-transaktion

När Dwolla började bygga den perfekta plattformen för att flytta pengar visste vi att ACH-nätverket (Automated Clearing House) var nyckeln.

ACH-nätverket är det som gör det möjligt för elektroniska överföringar av pengar mellan banker att äga rum i USA. Enligt National Automated Clearing House Association (NACHA), det självreglerande organ som ansvarar för att styra ACH-nätverket, genomfördes mer än 21 miljarder ACH-transaktioner bara under 2017, vilket innebar att mer än 46 biljoner dollar flyttades.

Oavsett om du behandlar löneutbetalningar eller månadsvisa återkommande betalningar finns ACH där för att få det att hända.

Vill du veta mer om ACH? Om du vill göra en ännu djupare djupdykning i allt som rör ACH kan du använda vår nybörjarguide om ACH eller läsa vår e-bok ACH 101.

Under tiden kommer det här inlägget att hjälpa dig att få ett bättre grepp om vad som sker för ACH-krediter och ACH-debiteringar under en ACH-transaktion.

Vad är en ACH-överföring?

En ACH-överföring är en elektronisk överföring från bank till bank som behandlas via Automated Clearing House Network. ACH-överföringar används för att skicka eller ta emot pengar från ett personligt eller företags bankkonto.

ACH-överföringar behandlas på två sätt, som kan variera i behandlingshastighet och kostnad: ACH debit och ACH credit. Läs mer om hur ACH-överföringar fungerar.

Vad är en ACH-kredit?

En ACH-kredit är när pengarna sätts in elektroniskt på ett bankkonto. Tänk på en ACH-kredit som pengar som kommer till dig, snarare än att de dras från ditt konto som en ACH-debitering.

Det finns en stor chans att du har sett en ”pågående ACH-kredit” som anges på en rad för utdragsposter på din banks webbplats. En av de vanligaste pågående ACH-krediterna som människor stöter på är genom en arbetsgivares direktinbetalning.

Vad är ACH-debiteringsprocessen?

Föreställ dig att du ställer in en automatisk månadsbetalning för din bilbetalning.

För att börja förser du företaget med dina checkkontouppgifter och ger företaget tillåtelse att ta ut pengar från ditt konto för betalningen varje månad. När förfallodagen kommer skapas en ny ACH-post av kreditgivarens bank.

Denna post skickas sedan till din bank, som debiterar ditt konto med beloppet för den förfallna betalningen. ACH-posten krediteras sedan till långivarens bank och överföringen av medel är klar.

Förklaring av ett ACH-uttag

ACH-uttag är vanligen förknippade med online-transaktioner för att betala räkningar och göra inköp.

Efter att ha angett ditt bankkonto och rutnummer för en ACH-debitering sker ett ACH-uttag när medel dras från ditt konto efter att du har angett information om bankkonto och rutnummer.

Konsumenter kan förknippa ett ACH-uttag med onlinetransaktioner för att betala räkningar eller göra inköp på nätet.

Hur lång tid tar ACH-krediter och -debiteringar?

Både ACH-krediter och -debiteringar kan endast äga rum på dagar då bankerna är öppna, och det tar vanligtvis flera dagar att behandla dem.

Och även om ACH-betalningar inte är realtidsbetalningar som banköverföringar, har Nacha infört Same Day ACH för att åtgärda hastigheten för ACH-krediter och -debiteringar.

Nacha har regler som dessa tidsramar baserades på, men det är viktigt att notera att när den mottagande banken väl får pengarna kan det finnas en uppehållsperiod, vilket gör att den totala leveranstiden varierar. Federal Reserve anordnade under 2018 stadsdiskussioner om att erbjuda ett betalningssystem med bruttoavveckling i realtid.

Mer frågor om ACH?

• Kolla in den här bloggen för att lära dig mer om ACH
• Läs den här e-boken ACH 101 för att gå djupare in på ACH

.