Vad är en bilförsäkring med full täckning

”Full täckning” är en vanligt förekommande term bland bilförsäkringsköpare. Det hänvisar vanligtvis till en kombination av ansvars-, kollisions- och helförsäkring, tillsammans med andra försäkringar som en fordonsägare kan vilja ha. Kombinationen av försäkringar och täckning som ditt försäkringsbolag erbjuder varierar från stat till stat, och det är upp till dig att avgöra vilken täckningsnivå du behöver.

I viss mån är ”full täckning” den nivå där du känner dig bekväm med att acceptera någon ekonomisk börda för skador på din bil. Lär dig mer om de olika täckningsalternativen och bestäm dig för vad du behöver för att vara helt täckt.

Vad är en bilförsäkring med full täckning?

Det finns ingen bilförsäkring som kallas ”full täckning” och som täcker alla tänkbara situationer som inträffar i eller med din bil. Var försiktig med försäkringsagenter som påstår något annat.

I allmänhet är full täckning en kombination av olika typer av bilförsäkringsskydd som krävs av din stat eller omständigheter. Detta inkluderar vanligtvis minst följande:

• Ansvarsförsäkring: Detta täcker ditt ansvar gentemot den andra föraren eller dennes passagerare för person- och sakskador. Det krävs i nästan alla stater.
• Kollisionsskydd: Fysiska skador som uppstår på din bil vid en olycka täcks av kollision.
• Omfattande täckning: Saker som händer med din bil utanför en kollision omfattas av heltäckande täckning.

Varje delstat i USA kan fastställa sina statliga minimikrav för bilförsäkring. Dessa omfattar vanligtvis skadeståndsansvar för personskador och skadeståndsansvar för egendomsskador. Vissa stater kräver också försäkring för oförsäkrade eller underförsäkrade bilister, och vissa kräver täckning för medicinsk ersättning. När du finansierar en bil kan din långivare kräva att du bara uppfyller delstatens minimikrav, eller så kan den kräva kollision och helförsäkring också.

Hur fungerar en bilförsäkring med full täckning?

Din täckning beror på vilken försäkring du väljer. Utöver ansvarsskydd kan ditt försäkringsbolag erbjuda flera alternativ.

Medical Payments and Personal Injury Protection

Medical Payments and Personal Injury Protection tillhandahålls på den nivå som fastställs av de stater som kräver det. Dessa skydd hjälper till att betala sjukvårdskostnader för dig eller andra som befinner sig i fordonet tillsammans med dig. Det kan också täcka förlorad lön och andra personliga utgifter i samband med skador från olyckan.

Oförsäkrad eller underförsäkrad bilisttäckning

En del stater kräver täckning för att skydda dig i händelse av att du kolliderar med en oförsäkrad eller underförsäkrad förare, eller om den andra föraren flyr från olycksplatsen. Om detta händer kanske deras eventuella försäkring inte räcker till för att betala sjukvårdskostnaderna. Kontrollera med din stat för att se vad den kräver.

Kollisionsförsäkring

Kollisionsskydd täcker skador på din bil om du är skyldig till en olycka, oavsett om din bil träffar ett annat fordon eller ett föremål som till exempel ett skyddsräcke. Den täcker inte skador på den andra personens bil.

Denna täckning är inte oändlig. Du väljer dina täckningsgränser och det belopp du måste betala med din självrisk, och dessa belopp påverkar din premie. Om du köpte din bil med ett lån kan din panträttsinnehavare kräva detta skydd, annars är det vanligtvis frivilligt.

Kompositförsäkring

Kompositförsäkring täcker skador på din bil som inte orsakats av en olycka, t.ex. brand, stöld, vandalism, stormskador, skador orsakade av djur eller fallande föremål. Tillsammans med kollisionsskydd hjälper helförsäkring till att betala för skador på din bil som ligger utanför din kontroll.

Andra valfria försäkringar

Du kanske tror att med helförsäkringar ingår bogsering och biluthyrning – men det kanske inte gör det. Diskutera alla dina alternativ med din agent så att du inte blir överraskad. Här är några av de alternativ som du kanske kan lägga till i din försäkring till en relativt minimal kostnad.

Gap Insurance

Gap insurance kallas också för loan or lease payoff insurance, och det är ett skydd som du bör begära i förväg om du tar ett lån för en betydande del av ditt fordons värde. Om du är skyldig mer på ditt lån än vad din bil är värd och råkar ut för en olycka kommer du att vara ansvarig för detta ”gap” om du inte har denna försäkring. Med tanke på hur snabbt fordonets värde sjunker är detta väl värt att tänka på.

Bogsering och vägassistans

Vägassistans är vanligen paketerad med en heltäckande bilförsäkring. Denna täckning inkluderar vanligtvis bogsering tillsammans med tjänster som att byta ett punkterat däck eller hoppa på ett dött batteri.

Biluthyrningsersättning

Vissa försäkringsbolag erbjuder ett begränsat belopp av biluthyrningsersättning när du köper en bilförsäkring med full täckning. Ibland anges inte täckningen, så du måste fråga vad din försäkring erbjuder.

OEM-tillägg

Försäkringsbolagen använder inte alltid delar direkt från biltillverkaren, även kallat original Equipment Manufacturer (OEM). Istället kan de kräva billigare eftermarknadsdelar och begagnade delar för reparationer. Om du begär det erbjuder dock vissa försäkringsbolag ett tillägg som gör det möjligt för dig att få OEM-delar.

Fullglasskydd

Glasskador täcks automatiskt när du väljer en försäkring med full täckning eftersom de skulle falla under helförsäkring. Om du däremot väljer en hög självrisk på heltäckande kan den utplåna din glastäckning. Med full glasskydd betalar du en högre premie för att få ingen självrisk eller åtminstone en lägre självrisk för enbart glasskador.

Vanishing Deductible

Om försäkringsbolaget du väljer erbjuder en vanishing deductible, som belönar dig med en rabatt på din självrisk för varje år av säker körning, ska du vara medveten om att täckningen vanligtvis inte automatiskt kommer med en full försäkring. Den erbjuds vanligtvis mot en extra kostnad och du måste lägga till den i din försäkring innan en förlust inträffar.

Behöver jag full täckning?

Och även om vissa bilförsäkringar krävs enligt lag eller av långivare, handlar många av dem om personliga preferenser. Om du inte har mycket pengar sparade kan det vara smart att skydda dig mot ett stort ansvar i händelse av en olycka. I det fallet bör du köpa ett försäkringsskydd som täcker de flesta situationer och ger dig en låg självrisk. Tänk dock på att du betalar för det skyddet i form av höga premier.

Om du har gott om pengar sparade och kan absorbera en stor del av kostnaden för en olycka kan du välja att välja mindre skydd eller högre självrisk. Var dock försiktig: Sjukvårdskostnader till följd av en olycka kan bli mycket dyrare än ett nytt fordon. Din agent kan hjälpa dig att tänka igenom riskerna och hjälpa dig att bestämma hur en heltäckande bilförsäkring ser ut för dig.