Vad händer om du inte kanbetala den skatt du är skyldig?
Du har just avslutat din skattedeklaration och märker att du är skyldig Uncle Sam en rejäl summa, men du har inte råd att betala den. Kommer du att hamna i fängelse? Förmodligen inte. Insikten om att du inte har råd att betala din skatt kan få dig att känna dig orolig – men oroa dig inte, du har alternativ.
Här är några saker du kan göra för att åtgärda situationen och undvika att hamna i hetluften hos Internal Revenue Service (IRS).
Lämna in din deklaration i tid
Även om du inte har tillräckligt med pengar för att betala den skatt som du ska betala måste du ändå skicka in din deklaration inom deklarationstiden. IRS utdömer vanligtvis två typer av skattepåföljder: en för att lämna in deklarationen för sent och en för att inte betala.
Påföljden för att lämna in deklarationen för sent är 5 % av den skatt du är skyldig för varje månad som deklarationen är försenad, upp till en maximal påföljd på 25 %. Påföljden för försenad betalning är däremot bara 0,5 % av den obetalda skatten per månad som gått över förfallodatumet, upp till en maximal påföljd på 25 %.
Som du ser är påföljden för att inte betala mycket lägre än att inte lämna in deklarationen. Även om du vet att du inte har råd att betala din skatt bör du därför göra allt du kan för att få dina deklarationer inlämnade i tid.
När du lämnar in din deklaration bör du betala så mycket av dina skatteskulder som du har råd med. Straffavgiften för försenad betalning bedöms som en procentandel av den totala räkningen som du är skyldig, så allt du kan betala när du lämnar in deklarationen kommer att minska kostnaden för dina straffavgifter längre fram.
Se över dina betalningsalternativ
Oavsett om du är skyldig 100 dollar eller 10 000 dollar är det första du bör göra att försöka hitta möjliga källor för att få tag på de pengar som du behöver för att betala.
Du kan till exempel överväga att utnyttja kapitalet i ditt hem, använda ett kreditkort för att betala din skatt, gräva i dina besparingar, ta ett privatlån, låna från vänner och familj eller lösa ut betald ledighet på jobbet. Ett mer extremt alternativ är att ta ut pengar från din IRA eller annat pensionssparande. Detta kan dock utlösa egna skattesanktioner, så det är bäst att betrakta detta som en sista utväg.
Varsamt överväga de potentiella nackdelarna innan du använder pensionssparande, ett lån eller ett kreditkort för att betala en skatteskuld.
Om du funderar på att ta ett lån eller ett kreditkort för att betala din skatteskuld, kom ihåg att väga räntan och avgifterna i vågskålen. Om du kan betala tillbaka ett lån eller kreditkort ganska snabbt, eller använda ett kreditkort med 0 % effektiv ränta, kan kostnaden vara minimal. Om du däremot är skyldig en större skattesumma kan räntan snabbt stiga. Tänk också på att IRS tar ut behandlingsavgifter för att betala inkomstskatt med kreditkort, vilket kan öka din totala kostnad.
För att uppskatta dina lånebetalningar kan du prova att använda kalkylatorn nedan.
Kontrollera din tidslinje
Samtidigt som det alltid är bäst att betala den skatt du är skyldig fullt ut och i tid finns det scenarier där du bara behöver vänta på nästa lönebesked för att betala av din skatteskuld.
När du vet att du har en relativt kort tidslinje för att betala av skulden kan det vara vettigt att lämna in deklarationen och acceptera straffavgiften för sen betalning. Så länge du lämnade in din skatt i tid kommer IRS att skicka dig ett brev med posten där det står hur mycket du är skyldig plus eventuella ytterligare räntor eller straffavgifter som ska betalas.
Nackdelen med den här strategin är att din skatteräkning kommer att dröja över ditt huvud lite längre, och det du är skyldig kommer att uppbära straffavgifter och ränta tills du betalar. Fördelen är dock att den ränta du betalar kommer att vara relativt låg jämfört med att finansiera pengarna med en annan källa.
Detta bör inte betraktas som en långsiktig lösning för personer med stora skatteräkningar. Ditt mål bör vara att betala IRS så snart som möjligt – ju längre du väntar, desto mer kan straffavgifter och räntor adderas.
Om du väntar för länge med att betala kan IRS vidta åtgärder mot dig för att placera en panträtt mot din egendom eller beslagta din lön eller ditt bankkonto.
Överväg ett avbetalningsavtal
Institutionen, precis som alla andra, vill hellre få pengarna under en viss tid än inte alls, så IRS erbjuder en avbetalningsplan när du inte har råd att betala allt på en gång. För att begära en avbetalningsplan ska du använda formulär 9465. Du kan ställa in denna plan så att den gör en direktdebitering från ett bankkonto för att göra processen enklare.
Ett kortsiktigt avbetalningsavtal kan upprättas om du tror att du kan betala din skattesedel i sin helhet på 120 dagar eller mindre. En långsiktig plan är tillgänglig om du behöver mer än 120 dagar för att betala. Det finns en avgift för att ansöka om ett avbetalningsavtal.
Personer kan ansöka online om en kortsiktig betalningsplan om de är skyldiga mindre än 100 000 dollar i kombinerad skatt, straffavgifter och ränta. Långsiktiga planer är tillgängliga online om du är skyldig 50 000 dollar eller mindre. Om din skatteskuld är högre måste du skicka in ditt formulär 9465 för att ansöka. IRS föredrar att betalningarna görs via direktdebitering från ditt bankkonto. Straffavgifter och ränta fortsätter att löpa tills ditt saldo har betalats i sin helhet.
Använd ett kompromisserbjudande
Om du inte hittar pengarna och inte kan få en avbetalningsplan finns det ett sista alternativ: ett ”kompromisserbjudande”.
Kompromisserbjudanden är endast avsedda för extrema omständigheter.
Om du begär ett kompromisserbjudande kan du erbjuda dig att göra antingen en engångsbetalning eller fasta betalningar under en kort tidsperiod. I utbyte mot den påskyndade betalningsplanen går skatteverket med på att acceptera mindre än hela beloppet för att uppfylla din skattskyldighet. Denna process kräver att du lämnar in en fullständig personlig ekonomisk redogörelse och lämnar in en ansökningsavgift på 205 dollar utöver formulär 656.
Dessa erbjudanden utvärderas från fall till fall, och det finns inga garantier för att du kommer att bli godkänd. Om IRS utifrån den information som du har lämnat fastställer att du inte kan betala hela beloppet kan erbjudandet godkännas. När det väl är godkänt går du med på att betala dina skatter fullt ut och i tid under en period av fem år efter att erbjudandet har fastställts.
Utvärdera dina alternativ noggrant
Att betala de skatter du är skyldig är mycket viktigt, så du måste utforska alla dina alternativ i stället för att få panik. Framför allt ska du lämna in din deklaration inom tidsfristen för att undvika förseningsavgifter. Ta dig sedan tid att överväga hur realistiskt det är för dig att betala din skatt och vilka vägar som står till buds.