Valt het verwijderen van bomen onder de verzekering voor huiseigenaren?

U zou misschien denken dat dit een eenvoudige “ja” of “nee” vraag is, maar zo eenvoudig is het niet. Soms wordt het verwijderen van een boom gedekt door uw huiseigenarenverzekering als de oorzaak van de boomval verband houdt met een met name genoemd gevaar, zoals een storm, brand of vandalisme. Maar er zijn ook momenten dat u zelf verantwoordelijk bent voor het verwijderen van een omgevallen boom, en dat uw verzekeraar dit niet vergoedt of dat de kosten zo hoog zijn dat het geen zin heeft om een claim in te dienen.

Wanneer wordt het verwijderen van een boom gedekt door de opstalverzekering?

Uw verzekeringspolis dekt van oudsher schade door met name genoemde gevaren, waaronder brand en rook, blikseminslag, vallende voorwerpen en het gewicht van ijs, sneeuw of ijzel. In de meeste gevallen, als een boom op uw huis valt als gevolg van een van deze gemeenschappelijke gevaren, zal de verzekering de kosten van het verwijderen dekken.

Dus laten we zeggen dat je een klein bosje dennenbomen naast je huis hebt, en in een hevige windstorm worden drie van hen omver geworpen, waardoor je dak wordt beschadigd. Na het betalen van uw eigen risico, zou uw verzekering de reparaties aan het dak moeten dekken, evenals het verwijderen van de bomen.

Merk op dat de bomen in dit geval op het huis vielen. Maar als de bomen ver van het huis staan, bent u mogelijk niet gedekt – het hangt ervan af waardoor ze zijn gevallen en of ze schade hebben veroorzaakt aan structuren op uw terrein.

Hier is een ander voorbeeld: de appelboom op uw voorgazon is door de bliksem getroffen en doormidden gespleten. Ook al is er geen schade aan uw huis, uw verzekering zou verplicht zijn om uit te betalen. Waarom? Omdat bij de meeste standaardpolissen elke schade aan uw eigendom als gevolg van brand of blikseminslag, ontploffing, oproer, vandalisme, of een vliegtuig dat op het eigendom valt, hoe dan ook is gedekt.

Dit is een subtiel onderscheid, en het kan begrijpelijkerwijs verwarring veroorzaken. Kortom, het verwijderen van een boom ergens op uw eigendom wordt betaald als de schade is veroorzaakt door brand, blikseminslag of een van de andere bovengenoemde gevaren. Maar als het wordt veroorzaakt door een sneeuw- of windstorm, hagel of ijs, strekt de dekking zich alleen uit tot zover als uw gebouwen worden getroffen.

Een andere factor die zal afhangen van de specifieke formulering van uw polis is of de verzekeraar al dan niet zal betalen om een vervangende boom te dekken of alleen de verwijdering van bomen. Uw polis kan de vervangingskosten dekken, maar u zult met uw agent moeten praten om dit te bevestigen.

Wanneer wordt het verwijderen van bomen niet gedekt door de opstalverzekering?

Zoals eerder vermeld, worden de kosten voor het verwijderen van boompuin niet gedekt door uw opstalverzekering als het wordt veroorzaakt door een wind- of sneeuwstorm, hagel of ijs, en niet op een gedekte structuur valt die op uw eigendom aanwezig is. Als het gewoon op uw gazon terechtkomt, zult u de kosten voor verwijdering waarschijnlijk zelf moeten dragen.

Er zijn nog een paar andere gevallen waarin de kosten voor het verwijderen van bomen zijn uitgesloten. De gewone HO-3 (het meest voorkomende type polis) huiseigenarenverzekering dekt geen schade als gevolg van overstromingen of aardbevingen. Als u in een overstromingsgebied woont of in een gebied waar vaak aardbevingen voorkomen, hebt u ofwel een aanvullende polis nodig of een aanvulling op uw bestaande polis die schade als gevolg van deze omstandigheden dekt. Als een boom moet worden verwijderd als gevolg van een overstroming, dekt uw standaardpolis de kosten niet.

Hoe zit het met rot of ouderdom en ziekte? Ook die zijn helaas meestal uitgesloten. Als uw boom ver over zijn hoogtepunt heen is, of als er tekenen van achteruitgang zijn, zult u waarschijnlijk zelf voor de verwijdering moeten betalen.

Dit is waar het lastig kan worden: als uw boom omvalt als gevolg van een gedekt risico, maar de verzekeringsadviseur stelt vast dat de boom al beschadigd of verrot was voordat het schadegeval zich voordeed, kan de verzekeringsmaatschappij aansprakelijkheid voor betaling afwijzen. De redenering is dat u de schade had moeten opmerken en aanpakken voordat het gevaar zich voordeed.

Gemeenschappelijke uitsluitingen

Naast uitsluitingen zoals ouderdom en verslechtering, alsook de context of de vallende boom al dan niet structurele schade aanricht, zijn er nog een paar andere opmerkelijke situaties waarin uw boomverwijdering zou worden uitgesloten. Een uitzondering is als de boom valt op uw oprit of een rolstoel oprit, waardoor ze onmogelijk te gebruiken – dan kan uw bedrijf akkoord gaan om te betalen voor het als je hebt ervaren verlies van gebruik.

Een ander voorbeeld zou zijn als u het runnen van een bedrijf uit uw huis en de bomen zijn onderdeel van die business – zeg, landscaping of kwekerij verkoop. Om een uitkering te krijgen voor het verwijderen van bomen, zou u een extra bedrijfsruiter op uw polis moeten hebben om dit te dekken.

Alle bovenstaande factoren zijn van toepassing als de boom die op uw eigendom valt, afkomstig is uit de tuin van een buurman, hoewel uw verzekeraar de verzekeringsmaatschappij van de buurman kan vragen om de schade te dekken. Als de boom op uw erf staat, maar schade toebrengt aan het huis van de buren, geldt ook het omgekeerde.

Een extra uitsluiting is van toepassing als een boom op uw auto valt. Uw huiseigenarenverzekering zal deze schade niet dekken, maar uw autoverzekering misschien wel – als u een uitgebreide dekking op de auto heeft (die betaalt voor schade die geen verband houdt met een botsing).

Limieten voor kosten van boomverwijdering

De dekking voor boomverwijderingsdiensten is meestal beperkt tot 5% van het bedrag van de verzekering die u op de structuur hebt. Verzekeraars stellen ook een limiet aan het bedrag dat ze u per boom zullen vergoeden, meestal tussen $500 en $1,000.

Dus als de drie dennenbomen die we eerder in het voorbeeld noemden $1.500 kosten om te verwijderen, en u hebt een eigen risico van $1.000, dan zou uw maatschappij u een cheque van $500 geven.

Maar als het verwijderen van de bomen $3.000 kost en uw maximale uitbetaling per boom slechts $500 bedraagt, zou u slechts een cheque van $1.500 ontvangen, ongeacht uw eigen risico.

Extra dekkingen om te overwegen

Uw opstalverzekering dekt niet elke mogelijke calamiteit. Als u veel bomen op uw eigendom hebt en u zich zorgen maakt over de toekomstige kosten, zijn er twee aanvullingen – of aanhangsels – die u aan uw polis kunt toevoegen om te helpen bij eventuele schade aan uw bomen.

Aansluiting voor het verwijderen van afval

Deze aanvulling heeft niet direct met bomen te maken, maar geeft aan dat alle opruimingskosten na een met name genoemd gevaar zijn gedekt. Dat betekent dat alles gedekt is, van het verwijderen van boomafval tot het schoonmaken van uw huis na een brand.

Het verwijderen van puin heeft gewoonlijk een limiet van 25% van uw aansprakelijkheid voor het materiële verlies, maar als een storm of ander gevaar chaos op uw eigendom heeft veroorzaakt met omgevallen bomen, zou dit nog steeds een aanzienlijke assistentie zijn.

Deze aantekening kan ook de limiet voor het verwijderen van bomen teniet doen, of deze verhogen – bijvoorbeeld van $500 naar $1,000. Het kan ook het bedrag van uw woning of gevaar dekking die kan worden gebruikt om de bomen te verwijderen van 5% tot een hoger percentage te verhogen.

Tuin en tuin endorsement

Een tuin en tuin endorsement kan uw dekking voor schade aan uw gazon en landschapsarchitectuur te verhogen. Dus als een boom op uw gazon valt en schade veroorzaakt aan bestaande struiken, bloemperken, of uw sprinklerinstallatie, kan deze clausule helpen deze verliezen te dekken.

Deze dekking kan zich ook uitstrekken tot schade die resulteert in een zakelijk verlies voor u. Nogmaals, u moet met uw agent praten om precies te weten te komen wat uw bedrijf zal dekken en wat is uitgesloten.

Aanvullende verzekeringsdekkingen

Er zijn twee extra soorten polisdekkingen die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om betaling te ontvangen voor het verlies van uw bomen, afhankelijk van waar u woont. De eerste is de overstromingsverzekering. Overstromingen worden niet gedekt in de normale huiseigenarenpolissen, maar uw verzekeraar kan u een aanvullende polis verkopen die wordt beheerd door het National Flood Insurance Program van de FEMA.

Omdat overstromingen de wortels van een boom kunnen verzwakken waardoor deze kan omvallen, is het verstandig om deze aanvullende polis te overwegen als u in een overstromingsgebied woont of in de buurt van een waterlichaam dat overstromingsschade aan uw eigendom kan veroorzaken. De standaard overstromingspolis dekt het verwijderen van puin niet, maar uw verzekeraar kan u helpen een aanvullende dekking te kopen die het NFIP-programma aanvult.

Hier is een ander scenario om te overwegen: als u in een kustgebied woont dat gevoelig is voor orkanen, dekt uw reguliere polis schade die wordt veroorzaakt door de winden van de orkaan, maar niet de daaropvolgende overstromingen die kunnen optreden als onderdeel van de storm. Als een orkaan bomen op uw eigendom neerhaalt, wil uw verzekeraar mogelijk bepalen of het de wind of het water was waardoor ze vielen, wat van invloed kan zijn op uw betaling.

Aardbevingen worden ook niet gedekt door HO-3-polissen, maar uw verzekeraar zal deze aanvullende verzekering voor verhuizingen beschikbaar hebben als u in een regio woont die regelmatig bevingen ziet. Deze dekking omvat vaak modderstromen en andere verwante rampen, evenals puinruimen. Aangezien bomen vaak vallen tijdens grondverzet, kan dit type verzekering het overwegen waard zijn als u een zwaar bebost perceel hebt.

The takeaway

Of boomverwijdering door uw verzekeringspolis wordt gedekt, hangt af van waardoor het is gevallen en waar het zich bevindt.

• Als een boom op een gedekte structuur valt – zoals uw huis – tijdens een met name genoemd gevaar, zal verwijdering hoogstwaarschijnlijk worden gedekt.
• Als de boom valt en geen schade aanricht, wordt de dekking voor verwijdering bepaald door de oorzaak van de val.
• Bomen die vallen omdat ze verouderd, ziek of verrot zijn, zijn uw eigen verantwoordelijkheid.
• Er zijn aanvullende dekkingen beschikbaar, zoals een aardbevingsdekking, die kunnen helpen bij de verwijderingskosten.

Boomverwijderingskosten worden gedekt door uw huiseigenarenverzekering op basis van de oorzaak van het vallen van de boom, evenals de plaats waar de boom zich bevond. Schade veroorzaakt door een boom valt op uw huis of een andere overdekte structuur is meestal gedekt, en verwijdering is over het algemeen ook. Als de boom niet op een bouwwerk terechtkomt en er geen schade is, zijn de kosten voor het verwijderen voor uw rekening.
Standaardpolissen bieden een maximum van 5% van uw totale woningdekking als uitbetaling voor het verwijderen van bomen, met een typisch maximum van $500 per boom. Er zijn aanhangsels beschikbaar die deze limiet kunnen verhogen, en uw eigen risico zal ook een rol spelen bij de uitbetaling. Wij raden u aan uw polis regelmatig te herzien om ervoor te zorgen dat u voldoende dekking heeft voor het verwijderen van bomen.