Verschil tussen EFT en ACH (met tabel)

Electronic Funds Transfer (EFT) is een methode om geld rechtstreeks van de ene naar de andere bankrekening over te maken. Hierbij wordt geen gebruik gemaakt van papierwerk. Het omvat directe stortingen, telegrafische overschrijvingen, geldautomaten, debet- en kredietkaarten, en elektronische cheques om er maar een paar te noemen!

Een automatisch clearing house (ACH) is een elektronisch verrekenings- en betalingssysteem. Het dient ter vergemakkelijking van de overmaking van gelden die in de vorm van elektronica tussen twee of meer financiële instellingen worden uitgevoerd. Het bestaat in twee vormen, namelijk directe stortingen en directe betalingen.

EFT vs ACH

Het verschil tussen EFT en ACH is dat EFT staat voor Electronic Fund Transfer, terwijl ACH de korte vorm is van Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

Wat is Electronic Funds Transfer (EFT)?

Zoals hierboven al is aangegeven, verwijst de elektronische overboeking (EFT) naar de overboeking van geld van de ene bankrekening naar de andere via elektronische weg, d.w.z. zonder papierwerk of tussenkomst van bankpersoneel.

Deze overboekingen kunnen binnen een enkel banksysteem of tussen meerdere banken plaatsvinden. Dit gebeurt meestal via computersystemen. Deze overboekingen vinden over het algemeen onmiddellijk plaats, omdat de uitkomsten onmiddellijk automatisch op de rekeningen van beide partijen worden bijgeschreven.

Veel transacties vinden tegenwoordig plaats via elektronische overboeking, omdat deze methode veiliger, handiger en onmiddellijk is. Veel voorkomende voorbeelden zijn het opnemen van geld via de geldautomaat of directe stortingen op de rekeningen van cliënten.

Wat is een Automated Clearing House (ACH)?

Zoals de naam al zegt, is het Automated Clearing House (ACH) een faciliteit die alle financiële transacties vereffent en afwikkelt die tussen de verschillende bankinstellingen worden uitgevoerd.

De vereffening werkt rekeningen bij en treft regelingen voor de daaropvolgende overdracht van contanten en effecten. De afwikkeling daarentegen heeft betrekking op de daadwerkelijke uitwisseling van geld voor de effecten. Het geautomatiseerde clearinghouse wordt zo genoemd omdat het evenmin papierwerk of menselijke tussenkomst vereist.

Elk aspect van de transacties wordt elektronisch uitgevoerd door het gebruik van computers en bijbehorende programma’s. In de Verenigde Staten wordt het automated clearinghouse gerund door de National Automated Clearing House Association.

Belangrijkste verschillen tussen Electronic Funds Transfer (EFT) en Automated Clearing House (ACH)

Karakter

EFT is de elektronische overboeking van gelden van de ene bankrekening naar de andere, hetzij binnen één bank of tussen twee banken.

De ACH, aan de andere kant, is het vergemakkelijken van de uitwisseling van transacties tussen twee of meer financiële instellingen elektronisch.

Toepassingen

De EFT wordt alleen gebruikt door banken. Het wordt gebruikt om geld rechtstreeks aan depositohouders uit te keren of om geld van de ene rekening naar de andere binnen dezelfde bank over te boeken.

De tegenhanger van de ACH daarentegen, verplaatst geld tussen twee of meer banken tegelijk. Deze laatste is dus breder toepasbaar.

Instrumenten

Om elektronische geldovermakingen te kunnen uitvoeren, is een aantal instrumenten nodig. Daartoe behoren automatische stortingen, telegrafische overschrijvingen, geldautomaten, debetkaarten en elektronische cheques. De ACH maakt daarentegen gebruik van slechts twee soorten instrumenten. Dit zijn directe stortingen en directe betalingen.

Duur

Gezien het feit dat EFT-transacties grotendeels binnen één bankeenheid plaatsvinden, zijn zij sneller en vinden zij vrijwel onmiddellijk plaats. Als zodanig zijn ze verstoken van de vertragingen die kenmerkend zijn voor andere vormen van geldovermakingen.

De ACH daarentegen duurt langer, omdat er geld wordt overgemaakt tussen verschillende banknetwerken.

Aard van de verwerking

De EFT-transacties worden verwerkt wanneer ze binnenkomen. Ook dit draagt in hoge mate bij tot een snellere verwerking van de overboekingen en vergemakkelijkt de afwikkeling ervan. In het geval van de ACH worden de transacties in enkele batches opgestapeld en vervolgens afgehandeld.

Het is om deze reden dat het proces te lang duurt.

Betrouwbaarheid

Zoals gezegd, vindt de EFT grotendeels plaats binnen een bankonderdeel of netwerk. Daardoor is het veiliger, omdat de banken in staat zijn de processen en systemen goed in de gaten te houden.

De ACH verloopt, zoals gezegd, over meerdere netwerken. De kans op ongeoorloofde toegang is dus groot.

Controles

Alle activiteiten die binnen de EFT plaatsvinden, worden geregeld en gecontroleerd door de banken die eigenaar zijn van de netwerken. Een ACH daarentegen moet worden gecontroleerd en gereguleerd door een relevant wettelijk orgaan.

Dat komt omdat geen enkele individuele bank eigenaar is en de transacties die het faciliteert vaak te omvangrijk zijn.

Vergoedingen

Beide vormen van elektronische geldovermaking brengen kosten of heffingen met zich mee voor degene die er gebruik van maakt. De precieze hoogte van de kosten varieert echter aanzienlijk. EFT is beslist goedkoper, omdat het vooral lagere bedragen en binnen een banknetwerk mogelijk maakt.

ACH daarentegen brengt hogere kosten met zich mee vanwege de langere bureaucratie en de grotere bedragen.

Gebruikers

Omdat het niet binnen een bankstelsel of -netwerk valt, wordt EFT toegepast of gebruikt door de rekeninghouders van een bank. Zij gebruiken het om geld te verplaatsen binnen de verschillende rekeningen die zij bezitten of van hun individuele rekeningen naar andere rekeninghouders.

De ACH wordt echter alleen door banken gebruikt om geld onderling te verplaatsen.

Geografisch bereik

Alle transacties die door de EFT worden vergemakkelijkt, moeten strikt binnen de grenzen van een land plaatsvinden. De transacties die door ACH worden gefaciliteerd kunnen echter binnen en buiten de landsgrenzen plaatsvinden.

Veel gestelde vragen (FAQ) over EFT en ACH

Hoe lang duurt het om ACH te verwerken?

ACH transacties zijn niet onmiddellijk. Dat wil zeggen dat u het geld dat op uw rekening staat niet onmiddellijk ontvangt wanneer iemand een overboeking naar u initieert. Dit is te wijten aan het feit dat ODFI’s de overboekingsaanvraag niet zo snel versturen als zij deze ontvangen.

In plaats daarvan verzamelt een ODFI een aantal aanvragen, en stuurt deze digitaal in een batch door naar de chauffeur. De chauffeur verzamelt en verwerkt vervolgens alle transferaanvragen voor een bepaalde dag voordat hij ze aan de juiste ODFI doorgeeft.

Daarom duurde de procedure vroeger meestal drie tot vier dagen om door het systeem te gaan. Maar tegenwoordig gaan de overboekingen in real-time en zelfs onmiddellijk.

Wat is de maximale ACH overboeking?

De dollarlimiet voor de ACH-overboeking is per transactie verhoogd tot $100.000 voor transacties op dezelfde dag. Momenteel zijn zeer same-day ACH-transacties beperkt tot $ 25.000 per aankoop.

Hoewel de bestaande limiet ongeveer 98% van de ACH-transacties dekt, zijn er verschillende gevallen waarvoor een hogere buck-limiet eindgebruikers beter in staat zal stellen same-day ACH te gebruiken.

Als voorbeeld, een hogere aankoopbeperking zou veel beter mogelijk maken:

1. B2B-betalingen, waarin momenteel slechts ongeveer 89% van de aankopen in aanmerking komt
2. Terugbetalingen van verzekeringsclaims, die meestal voor grotere buck-bedragen zijn, evenals tijd delicaat van aard
3. Terugboekingen voor een grotere pool van aankopen, met inbegrip van alle same-day ACH-transacties.

Welke informatie is nodig voor een ACH-overboeking?

U moet de volgende informatie opgeven voor een ACH overboeking:
1) Naam
2) Handtekening
3) Organisatie
4) Rekeningtype
5) Financiële instelling
6) Overboekingsnummer
7) Rekeningnummer
8) Betalingshoeveelheid

Is PayPal een ACH overboeking?

Nee, zowel ACH als PayPal zijn niet hetzelfde. Hoewel veel mensen vertrouwen op PayPal om te helpen met hun online inkoop eisen, sommige consultants keuren terugbetaling via PayPal van hun klanten, omdat het maakt het handig en eenvoudig.

Noch, er zijn een aantal nadelen aan PayPal als je het contrast met een conventionele ACH aanbetaling.

Hoe lang duurt EFT geld overmaken?

Financiële instellingen wisselen EFT transacties elke werkdag uit tussen 8:00 uur en 15:30 uur. Klanten kunnen anticiperen op het verkrijgen van fondsen op dezelfde dag dat hun financiële instelling de waarde ontvangt voor terugbetaling namens hun klant.

Conclusie

WOW! U hebt nu het inzicht dat u nodig hebt om een goede keuze te maken als en wanneer u geld van de ene rekening naar de andere moet overboeken.

Zoals u ziet, komt het geautomatiseerde clearinghuis er alleen aan te pas als de transactie in kwestie één banknetwerk of grens moet overschrijden. U zult er dus niet altijd gebruik van maken.