Wat als u uw belasting niet kunt betalen

U bent net klaar met uw belastingaangifte en ziet dat u Uncle Sam een flinke som schuldig bent, maar u kunt het zich niet veroorloven om het te betalen. Gaat u naar de gevangenis? Waarschijnlijk niet. Het besef dat u het zich niet kunt veroorloven uw belastingen te betalen, kan u een ongemakkelijk gevoel geven – maar maak u geen zorgen, u hebt opties.

Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om de situatie te verhelpen en te voorkomen dat u in de problemen komt met de Internal Revenue Service (IRS).

Dien uw aangifte op tijd in

Zelfs als u niet genoeg geld hebt om de verschuldigde belastingen te betalen, moet u nog steeds uw aangifte voor de uiterste datum indienen. De IRS legt gewoonlijk twee soorten boetes op: een boete voor te laat indienen en een boete voor niet betalen.

De boete voor te laat indienen bedraagt 5% van de verschuldigde belasting voor elke maand dat uw aangifte te laat is, tot een maximumboete van 25%. De boete voor te laat betalen daarentegen bedraagt slechts 0,5% van de onbetaalde verschuldigde belasting per maand na de vervaldatum, tot een maximumboete van 25%.

Wanneer u aangifte doet, betaal dan zoveel van uw verschuldigde belasting als u zich kunt veroorloven. De boete voor te late betaling wordt berekend als percentage van de totale verschuldigde belasting, dus alles wat u tijdens het indienen van de aangifte kunt betalen, verlaagt de kosten van de boete.

Overweeg uw betalingsmogelijkheden

Of u nu $100 of $10.000 schuldig bent, u moet in de eerste plaats proberen mogelijke bronnen te vinden om het geld te verkrijgen dat u nodig hebt om te betalen.

U kunt bijvoorbeeld het eigen vermogen van uw huis aanspreken, een creditcard gebruiken om uw belastingen te betalen, uw spaargeld aanspreken, een persoonlijke lening afsluiten, geld lenen van vrienden en familie, of uw verlof uitbetalen op uw werk. Een extremere optie is om geld uit je IRA of ander pensioenspaarpotje te halen; dit kan echter weer leiden tot belastingboetes, dus je kunt dit het beste als laatste redmiddel beschouwen.

Als u een lening of creditcard overweegt om uw belastingschuld te betalen, moet u de rente en kosten in de afweging meenemen. Als u een lening of creditcard vrij snel kunt terugbetalen, of een creditcard met een rente van 0% kunt gebruiken, kunnen de kosten minimaal zijn. Als u echter een grotere belastingaanslag hebt, kan de rente zeer snel oplopen. Houd er ook rekening mee dat de belastingdienst verwerkingskosten in rekening brengt voor het betalen van inkomstenbelasting met een creditcard, waardoor uw totale kosten kunnen oplopen.

Om een schatting te maken van uw leningbetalingen, kunt u de onderstaande calculator gebruiken.

Controleer uw tijdlijn

Hoewel het altijd het beste is om de verschuldigde belastingen volledig en op tijd te betalen, zijn er scenario’s waarin u gewoon moet wachten op uw volgende loonstrookje om uw belastingschuld af te betalen.

Wanneer u weet dat u een relatief korte tijdlijn hebt om de schuld af te betalen, kan het voor u zinvol zijn om uw aangifte in te dienen en de boete voor te late betaling te accepteren. Zolang u uw belastingaangifte op tijd hebt ingediend, stuurt de belastingdienst u een brief waarin staat hoeveel u verschuldigd bent plus eventuele extra rente of boetes.

Het nadeel van deze strategie is dat de belastingaanslag wat langer boven uw hoofd blijft hangen en dat u boetes en rente moet betalen tot u betaalt. Het voordeel is echter dat de rente die u betaalt relatief laag zal zijn in vergelijking met het financieren van het geld met een andere bron.

Dit moet niet worden beschouwd als een lange termijn oplossing voor mensen met een hoge belastingaanslag. Uw doel moet zijn om de belastingdienst zo snel mogelijk te betalen – hoe langer u wacht, hoe meer de boetes en rente kunnen oplopen.

Overweeg een afbetalingsregeling

De overheid krijgt, net als ieder ander, het geld liever over een bepaalde periode dan helemaal niet, dus de IRS biedt een afbetalingsregeling als u het zich niet kunt veroorloven om alles in één keer te betalen. Om een plan in termijnen aan te vragen, moet u formulier 9465 gebruiken. U kunt dit plan instellen om een automatische incasso van een bankrekening te doen om het proces te vergemakkelijken.

Een kortetermijnplan kan worden opgesteld als u denkt dat u uw belastingaanslag volledig kunt betalen in 120 dagen of minder. Een langetermijnplan is beschikbaar als u meer dan 120 dagen nodig hebt om te betalen. Aan het aanvragen van een termijnovereenkomst zijn kosten verbonden.

Individuen kunnen online een aanvraag voor een kortetermijnbetalingsregeling indienen als zij minder dan $100.000 aan belasting, boetes en rente verschuldigd zijn. Langetermijnregelingen zijn online beschikbaar als u $50.000 of minder verschuldigd bent. Als uw verschuldigde belasting hoger is, zult u uw formulier 9465 moeten opsturen om een aanvraag in te dienen. De IRS geeft de voorkeur aan betalingen via automatische afschrijving van uw bankrekening. Boetes en rente blijven van toepassing totdat uw saldo volledig is betaald.

Gebruik een aanbod tot schikking

Als u het geld niet kunt vinden en geen afbetalingsregeling kunt treffen, is er nog een laatste optie: een “aanbod tot schikking.”