10 věcí, které je třeba vědět o penězích a nasazení

Když se mluví o nasazení, často se řeší peníze. Jak fungují daně? Kolik lidé utratí za nasazení? Co se dělá s účty? Jak nejlépe ušetřit? Odpovědi na tyto otázky jsou pro každého jiné a mnohé z nich závisí na specifikách konkrétního nasazení a dané osoby či rodiny. I když existuje milion proměnných, tou největší je, zda se budete nacházet v oblasti osvobozené od daně v bojové zóně (CZTE). Ale ať už jste v CZTE, nebo ne, je zde mnoho věcí, které je třeba zvážit.

Příplatky

Mnoho lidí má během nasazení nárok na mimořádné nebo speciální příplatky nebo příspěvky, ale existuje několik situací, kdy o některé příplatky nebo příspěvky také přijdete.

Mezi nejčastější mimořádné příplatky a příspěvky během nasazení patří:

• Příplatek za odloučení rodiny začíná po 30 dnech: 8 USD.33 dolarů na den, až 250 dolarů měsíčně
• Příplatek za ztížené pracovní podmínky v místě nebo na misi: 50, 100 nebo 150 dolarů měsíčně
• Příplatek za hrozící nebezpečí: 7,50 dolarů na den, až 225 dolarů měsíčně Příplatek za nepřátelskou palbu: 225 dolarů měsíčně, bez poměrné části

Nejčastější „ztrátou“ peněz během nasazení je, pokud přijdete o základní příspěvek na stravu (BAS), protože je vám poskytována zdarma. Nestává se to v každé situaci, ale může se to stát a stává se to.

Příspěvky na bydlení zpravidla zůstávají příslušníkovi služby na jeho služebním místě, pokud se nejedná o specifickou situaci, jako je například individuální přidělení k augmentaci.

Ve výplatní pásce může být také více peněz, protože se z ní neodvádějí daně – viz část o daních níže.

Výdaje

Změny výdajů souvisejících s nasazením se dramaticky liší od nasazení k nasazení a od rodiny k rodině. Dokonce i v mé vlastní rodině jsme přešli od jednoho nasazení, kdy jsem pracovala ve dvou zaměstnáních, můj manžel měl tři krátké přístavy na stejném místě a utratili jsme každý dolar za splácení dluhů a úspory, k jinému nasazení, kdy jsme utratili spoustu peněz navíc za chůvy a pomoc v domácnosti, protože jsem čekala tři malé děti.

Problémy výdajů v souvislosti s nasazením mají dvě stránky: způsoby, jak můžete ušetřit, a způsoby, jak můžete utratit více.

Pokud jste již nasazením prošli, pravděpodobně vás napadnou věci, které byste k výše uvedenému seznamu mohli přidat – podělte se o své zkušenosti v komentářích!

Daňové úlevy

Celá ta věc s „daňovými úlevami“ může být super matoucí, ale nemusí. Začněme několika věcmi, které je třeba vědět:

• Musíte být v určeném CZTE, abyste byli „daňově osvobozeni“.
• Může chvíli trvat, než se papíry doženou k vašemu umístění.
• Základní mzda, až do určité výše, je při CZTE osvobozena od daně.
• Většina věcí by měla probíhat automaticky – při vyplňování daňového přiznání byste neměli provádět žádné dodatečné výpočty.

Když jste skutečně v CZTE, nejdůležitější je, že vám z platu nejsou strhávány daně. Obvykle se příkazy docela dobře starají o to, aby byly papíry aktuální. Nemusí se to stát hned, ale obvykle se to stane, aniž byste museli cokoli dělat. Najednou je vaše výplata větší, protože se z ní nesráží daně. Ka-ching!

Kdy lidé začínají být opravdu zmatení, je, když je čas na přiznání k dani z příjmu v následujícím roce. Dostávám e-maily s dotazy: „Kde si mám odečíst peníze z bojové zóny?“ nebo podobné otázky. V přiznání k dani z příjmu byste neměli provádět žádné zvláštní výpočty, s výjimkou několika kreditů, které vám umožňují započítat příjem z CZTE jako příjem, abyste měli na tyto kredity nárok, ale to je celkem jasně vyznačeno. Váš výkaz mezd a daní W-2 by měl odrážet váš zdanitelný příjem v kolonce 1 – příjmy CZTE zde nejsou zahrnuty, takže není třeba provádět žádné matematické výpočty. Peníze vydělané v době, kdy jste v CZTE, budou uvedeny v kolonce 12a a vedle nich bude uveden kód Q pro případ, že byste je potřebovali pro některou z těchto zvláštních situací. Ve formuláři W-2 by měla být uvedena také nižší částka, která vám byla v průběhu roku sražena. Při vyplňování daňového přiznání je příjem z CZTE a nižší srážka již zohledněna, protože je již uvedena v kolonce W-2.

Zda dostanete větší vratku, budete dlužit nebo vyjdete stejně, bude záviset na celé řadě faktorů, včetně vašich dalších příjmů, velikosti rodiny, případných dalších odpočtů, kreditů atd. Teoreticky se předpokládá, že byste měli z daňového přiznání vyjít téměř stejně. Ve skutečnosti někdy díky tomu, že jste CZTE, máte nebo nemáte nárok na určité odpočty, které vaši situaci velmi mění.

No a pokud je vaše W-2 špatně, je to úplně jiná situace a je třeba ji řešit přes Defense Financial and Accounting Service (DFAS). Nemůžete jen tak změnit čísla v daňovém přiznání, musíte si nechat vystavit aktualizovaný formulář W-2, který obsahuje správné informace.

Šetřicí plán

Pokud jste nasazeni v CZTE, máte jedinečnou příležitost skutečně uložit nějaké nezdaněné peníze na své účty spořicího plánu (TSP) a/nebo přispívat více, než obvykle můžete, a/nebo posílit své zdanitelné účty. Jde o tři hlavní věci: nezdaněný příjem, vyšší limity příspěvků a okamžiky, kdy má větší smysl ukládat tyto peníze na zdanitelný účet.

Tax-Free, Baby!

Na té nejzákladnější úrovni je přispívání peněz na účet Roth TSP v době, kdy jste v CZTE, výhodné pro všechny: peníze jsou nezdaněné, rostou nezdaněně a při výplatě nejsou zdaněny. Je to jeden z mála způsobů, jak můžete získat zcela nezdaněný růst peněz.

• Pokud nyní nepřispíváte na účet TSP, začněte!
• Pokud přispíváte na tradiční účet TSP, Roth může být pro vás během nasazení tou správnou volbou.
• Pokud již přispíváte na Roth účet TSP, utáhněte si opasek a zjistěte, jak můžete své příspěvky zvýšit!

Spoříte více

Za normálních okolností je limit volitelných odkladů 19 500 USD (2020), což je částka, kterou můžete na svůj účet TSP každoročně přispívat. V době, kdy jste v oblasti CZTE, však můžete přispívat až do výše ročního přírůstkového limitu 57 000 USD (2020). To je hodně peněz! Obě tato čísla se zvyšují o 6 500 dolarů, pokud je vám 50 let a více!“

Pokud očekáváte, že budete moci přispívat na více než limit volitelného přírůstku, existují určité triky – to je na tento článek trochu pokročilé, ale můžete si o tom přečíst více na stránce Maximalizace příspěvků do spořicího plánu v bojové zóně.

Spoření na zdanitelném účtu

Takže, tohle pracuje s vyšší matematikou, ale jsou situace, kdy je lepší spořit si peníze na běžném, zdanitelném účtu, nikoli na daňově zvýhodněném účtu důchodového spoření. Běžné účty jsou mnohem flexibilnější a existují situace, kdy to dává smysl i z daňového hlediska. Další úvahy na toto téma naleznete v příspěvku Letec Mildollar: Daňové aspekty v bojové zóně.

Výhody při nasazení

V některých situacích můžete díky nasazení získat nižší splátky, snížené úrokové sazby nebo jiné výhody. Zjistěte si u svých kreditních karet, mobilního operátora, pojišťovny a u všech, které si dokážete představit, zda nemají nějaké speciální programy pro případ nasazení.

Savings Deposit Program

Savings Deposit Program (SDP) je spořicí účet spravovaný vládou, který vyplácí 10 % po dobu, kdy se nacházíte v oblasti s nárokem na Hostile Fire nebo Imminent Danger Pay. Na tento účet můžete přispívat, jakmile jste v určené oblasti 30 dní nebo 1 den v každém ze 3 po sobě jdoucích měsíců. Příspěvky lze hradit přídělem z vašeho platu. Údajně můžete také přispívat v hotovosti nebo šekem na finančním úřadě v místech nasazení, ale buďme realisté, finančních úřadů už není mnoho a místa nasazení nejsou známá tím, že by byla schopna vyřizovat neobvyklé žádosti.

Výdaje před nasazením, R&R a po nasazení

Období těsně před a těsně po nasazení a během R&R mohou být pro vojenské rodiny obdobím mimořádně vysokých výdajů. To je v pořádku, pokud mají naplánovaný rozpočet, mají peníze a navzdory načasování se rozhodují chytře. Problémem může být, pokud tyto výdaje přesahují možnosti dané osoby/rodiny je zaplatit nebo pokud utrácejí za věci, které jinak nedávají smysl.

Gosh, to vypadá jako spousta slov, která nejdou moc dohromady. Zkusme si uvést příklad. Chytré výdaje před nasazením mohou zahrnovat součásti uniformy, speciální večeři nebo výlet zaplacený v hotovosti nebo věci, které vám zpříjemní nasazení (za předpokladu, že na nákup některé z těchto věcí nepoužijete dluh.) Hloupé výdaje před nasazením mohou zahrnovat extravagantní dovolenou, kterou si nemůžete dovolit, nebo dárek na rozloučenou, který je mimo váš rozpočet.

Stejná myšlenka platí pro výdaje uprostřed R&R a výdaje po nasazení. Výdaje po nasazení mohou být obzvláště problematické, zejména pokud mají podobu nákupu auta (a převzetí splátky za auto.) To neznamená, že si po návratu z nasazení nemůžete koupit auto, ale spíše to musí být auto, které dává smysl v širším kontextu. Viděl jsem příliš mnoho lidí s drahými auty, pořízenými z peněz ušetřených během nasazení, kteří si nemohou dovolit benzín, pojištění a údržbu.

Je normální mít nějaké výdaje navíc před a po nasazení, a pokud dostanete dovolenou uprostřed cesty. Jen se ujistěte, že to odpovídá vašemu běžnému životu a běžnému rozpočtu.

Co se stane, když jste odloučeni

Přestože je rok 2020, existují situace, kdy nasazený příslušník služby není k dispozici tomu, kdo se doma stará o jeho finance. A nemusí mít možnost stahovat výpisy, platit účty atd. Většina příslušníků armády má snad důvěryhodnou osobu, které může udělit plnou moc k nakládání se svými financemi – manžela/manželku, rodiče, sourozence nebo nejlepšího přítele. Jedná se však o velkou pravomoc, takže ji nemůžete dát jen tak někomu. Ujistěte se, že je to někdo, kdo bude mít i nadále na paměti vaše nejlepší zájmy, bez ohledu na to, jak dlouho bude nasazení trvat.

Rodiny by si měly před nasazením vyhradit nějaký čas a projít si několik situací, co kdyby: Co když bude auto potřebovat větší opravu? Co když náš pronajímatel prodá dům? Co když někdo zemře? Jednotliví členové rodiny tak mohou pochopit, jak člen nasazené služby uvažuje o utrácení peněz v každé z těchto situací. Řekněme například, že máte starší auto. Uvažuje člen služby o tom, že by s ním chtěl jezdit navždy, takže by se mělo opravit, nebo je čas přejít na něco většího pro vaši rozrůstající se rodinu, takže by mělo smysl přejít na nové auto?“

Murphyho zákon

Slovník.com definuje Murphyho zákon jako „faktické tvrzení, že pokud se něco může pokazit, tak se to pokazí“. Nemyslím si, že by na tom bylo něco falešného: Murphyho zákony se projeví, když máte nasazeného člena služby. Pračky se rozbijí, děti onemocní, auta nestartují. Dá se to zvládnout mnohem lépe, pokud se psychicky připravíte na to, že se něco stane, a je nezbytné mít pohotovostní fond, abyste se neocitli ve finanční tísni, až vás Murphy přijde navštívit.

Přeplatky

Ačkoli se vojenský plat může pokazit kdykoli, během nasazení je to jednodušší. Mění se spousta věcí a někdy tyto změny neprobíhají tak, jak by měly. Jako vždy je důležité si každý měsíc přečíst výkaz o dovolené a výdělku (LES) a ujistit se, že vše dává smysl. A pokud máte přeplatek, nezapomeňte si tyto peníze dát stranou, na samostatný bankovní účet (nebo dokonce do jiné banky!), abyste byli připraveni, až si ministerstvo obrany uvědomí, co se stalo, a rozhodne, že je třeba je vrátit.