7 důvodů, proč možná potřebujete životní pojištění, i když si myslíte, že ne't

Personal Finance Insider píše o produktech, strategiích a tipech, které vám pomohou dělat chytrá rozhodnutí ohledně vašich peněz. Od našich partnerů, jako je například American Express, můžeme získat malou provizi, ale naše zprávy a doporučení jsou vždy nezávislé a objektivní.

• Většina lidí uvažuje o životním pojištění až v pozdějším věku, ale nejlepší čas na jeho sjednání je včas – dokonce už ve 20 letech.
• Pokud finančně podporujete partnera, děti nebo stárnoucí rodiče, potřebujete životní pojištění.
• Kdo pracuje ve vysoce rizikovém zaměstnání nebo má extrémní koníčky, pravděpodobně zaplatí za pojištění více, ale už jen tato rizika jsou dostatečným důvodem k uzavření životního pojištění.
• Pokud pracujete sami na sebe, zakládáte rodinu nebo splácíte dluhy, je pravděpodobně rozumné zvážit uzavření životního pojištění.
• Srovnejte si sazby životního pojištění s pojišťovnou Sproutt“

Většina lidí ve svých 20 letech o životním pojištění nepřemýšlí, ale často je to ta nejlepší doba pro jeho uzavření.

O ceně životního pojištění rozhoduje několik faktorů, ale obecně platí, že čím mladší a zdravější jste v době uzavření pojistky, tím levnější bude (pokud nepracujete v rizikovém zaměstnání nebo nemáte zálibu v extrémních sportech, ale o tom později).

Podle společnosti Policygenius může průměrný dvacetiletý nebo třicetiletý nekuřák očekávat, že za termínovanou životní pojistku zaplatí měsíčně 10 až 50 dolarů v závislosti na výši krytí. To je méně než náklady na členství v posilovně, které chrání finanční stabilitu vaší rodiny v době vaší nepřítomnosti.

Pokud životní pojištění nemáte, zde je sedm důvodů, proč ho pravděpodobně potřebujete:

Chystáte se mít dítě

Pokud plánujete v příštím roce narození dítěte, je nyní vhodná doba pro uzavření životního pojištění.

Na jedné straně se zdraví většiny lidí s věkem zhoršuje. Čím déle s pořízením pojistky čekáte, tím vyšší jsou případné náklady. Za druhé, pokud přecházíte ze dvou příjmů na jeden – to znamená, že jeden z rodičů opustí stálou výplatu a zůstane doma na dobu neurčitou – je to ještě větší důvod, proč si vytvořit finanční pojistku ještě před narozením dětí.

Pokud jste již těhotná a jste živitelkou rodiny, je možné životní pojištění uzavřít, i když podle odborníka na pojištění společnosti Policygenius Logana Sachona pravděpodobně získáte nejlepší sazby, pokud podstoupíte lékařskou prohlídku před nebo po těhotenství.

Přesto, pokud již čekáte dítě a potřeba životního pojištění vám připadá naléhavá, některé pojišťovny vám umožní absolvovat lékařskou prohlídku znovu rok nebo dva po porodu a podle toho pak upraví vaši sazbu.

Plánujete svatbu

Pokud váš nastávající manžel závisí na vašem příjmu, abyste mohli žít společným životním stylem, je dobré uzavřít životní pojištění.

Ať už přináší vlastní výplatu, nebo ne, uzavření životního pojištění jim zajistí, že si v případě vaší předčasné smrti budou moci udržet podobnou životní úroveň.

Finančně podporujete stárnoucí rodiče

Všeobecně platí, že pokud je někdo další závislý na vašem příjmu, pak pravděpodobně potřebujete životní pojištění.

Většina lidí má na mysli ochranu manžela/manželky nebo dětí, ale podle zprávy AARP Public Policy Institute z roku 2018 působí přibližně 6,2 milionu mileniálů a více jako pečovatelé o rodiče, tchána nebo prarodiče.

Pokud pomáháte svým stárnoucím rodičům nebo to jednoho dne plánujete, smlouva o životním pojištění jim zajistí, že jim zůstanou nějaké peníze na dlouhodobou péči nebo osobní výdaje, pokud se o ně již nebudete moci postarat.

Máte dluhy

Při rozhodování o výši pojistného krytí pro smlouvu o životním pojištění finanční odborníci doporučují zahrnout celkovou výši vašich dluhů, abyste zajistili, že ten, kdo obdrží peníze v případě vaší smrti, bude mít dostatek prostředků na úplné splacení vašich nesplacených závazků. Největším dluhem je pro většinu Američanů hypotéka, ale měli byste vzít v úvahu také své studentské půjčky, pokud je máte.

Federální studentské půjčky jsou po smrti odpuštěny, ale soukromé půjčky nikoli. Pokud máte spoludlužníka na soukromé studentské půjčky nebo žijete ve státě se společným jměním manželů, můžete zvážit uzavření životního pojištění.

Pracujete na sebe

Životní pojištění může být nesmírně výhodné, pokud jste majitelem malé firmy, uvádí Anna Baluchová pro Business Insider. Pokud si zřídíte životní pojistku „Key Person“ nebo „Buy/Sell Agreement“, vaši zaměstnanci nebo klíčové zainteresované strany dostanou výplatu i v době vaší nepřítomnosti.

Životní pojistku můžete také použít jako zástavu k zajištění úvěru pro malé firmy, řekl Baluchové Melbourne O’Banion, generální ředitel společnosti Bestow, která nabízí online termínované životní pojištění. V podstatě jde o to, že pojistné plnění pro případ smrti z vaší pojistné smlouvy půjde na splacení celé půjčky v případě vaší smrti a zbývající částka pak bude vyplacena vašim oprávněným osobám.

Vaše zaměstnání je vysoce rizikové

Životní pojišťovny při posuzování míry rizika vždy zohledňují vaše zaměstnání. Jednoduše řečeno, pokud pracujete v nebezpečném nebo rizikovém prostředí, máte větší šanci, že zemřete, než někdo, kdo celý den sedí za stolem.

Práce v letectví, stavebnictví, hasičství, hornictví, ropném a plynárenském průmyslu a některé další budou mít podle společnosti Policygenius téměř vždy za následek vyšší pojistné. Přesto se už jen kvůli vysokému riziku vyplatí pojistku mít.

Většina životních pojistek neumožňuje lidem ve vysoce rizikových odvětvích přidat jezdce pro případ invalidity, takže společnost Policygenius doporučuje zakoupit si samostatné pojištění krátkodobé pracovní neschopnosti, které vás ochrání před dočasnou ztrátou příjmu, pokud se zraníte v práci nebo jinde.

Máte extrémní koníčky

Jestliže jste hledači vzrušení se zálibou v extrémních sportech, pravděpodobně vás životní pojišťovna bude považovat za rizikovější. Je to však podobné jako s rizikovým zaměstnáním – za pojištění zaplatíte více, ale náklady se vyplatí vzhledem k pravděpodobnosti, že zemřete z nepřirozených příčin.

Pokud máte extrémní koníček – například horolezectví, potápění nebo něco stejně vzrušujícího – je lepší o něm v žádosti o životní pojištění nelhat, vysvětluje Policygenius. Pokud zemřete během prvních dvou let platnosti pojistky a neuvedli jste svou pravidelnou rizikovou činnost, pojišťovna má právo snížit pojistné plnění pro případ smrti nebo ji celou zrušit.

Co se týče nákladů, obvykle se setkáte buď s vyšším základním pojistným, nebo s dodatečným ročním poplatkem vypočítaným jako procento z pojistné částky. Každá pojišťovna posuzuje riziko koníčků jinak, proto je dobré porovnat, zda se vás to týká.