7 nízkorizikových investic s velkými výnosy

Mincovna

před 9 měsíci

Kategorie:

Investování se může zdát děsivé, zejména když začínáte poprvé. Zvláště když jde o růst vašeho finančního portfolia, víme, že v těžkých časech může být situace riskantní. Vzhledem k tomu, že některá aktiva mohla v roce 2020 nečekaně vzít za své, staly se žhavým tématem nízkorizikové investice.

Je pochopitelné, že v dobách nejistoty hledáme bezpečnější investice, takže naštěstí existuje spousta možností s nízkým rizikem. Mějte na paměti, že každá investice má své vlastní kompromisy z hlediska rizik a výhod. A samozřejmě ty nejvýnosnější investice jsou obvykle spojeny s větším rizikem.

Ačkoli každý typ investice funguje a působí svým vlastním způsobem, všechny mají stejné obecné prvky. Jsou postaveny tak, aby investovaly peníze, úročily je a doufejme, že vám přinesou zisk. Mezi investicemi s nízkým a vysokým rizikem existuje spousta proměnných, pokud jde o pochopení podmínek. Možná bude potřeba trochu pátrat, abyste plně porozuměli podmínkám jednotlivých typů, proto jsme vám níže pomohli nastínit několik nejčastějších. Pokud chcete zvýšit svůj kapitál, těchto osm nízkorizikových investic pro vás může být dobrou volbou.

Možná znáte myšlenku, že rizikovější investice přinášejí potenciál vyšších výnosů. Na druhou stranu je třeba si uvědomit, že nižší riziko obvykle přináší nižší výnosy. To však neznamená, že nejste schopni na svých investicích vydělat. U některých nízkorizikových investic nepotřebujete pro začátek ani více než 100 USD nebo méně.

Spořicí účty s vysokým výnosem

Definice:

Spořicí účty s vysokým výnosem jsou podobné běžnému spořicímu účtu, jen s vyššími úrokovými sazbami. Tyto účty lze použít pro dlouhodobé spořicí cíle nebo k uložení dodatečných peněz z běžného účtu. Pokud byste například chtěli začít spořit na dům nebo vytvářet pohotovostní fond, mohlo by se jednat o skvělou volbu. Můžete na ně přispívat a získat vyšší úrok než na standardním spořicím účtu.

Flexibilita:

Tyto účty jsou poměrně flexibilní. Protože se jedná o spořicí účet, můžete si peníze vybrat až šestkrát měsíčně. Pokud budete chtít peníze vybrat, máte více než možnost na základě své žádosti. Za určitých okolností mohou banky před tímto úkonem požadovat včasné oznámení.

Cena:

Některé banky po vás mohou chtít, abyste při založení účtu zaplatili minimální vklad. Jinak spořicí účty obvykle nestojí při založení nic.

Jak jsou bezpečné?

Protože vaše peníze nejsou uzamčeny ve smlouvě, jsou tyto účty známé jako jedna z nejbezpečnějších investic. Své peníze si můžete vybrat, kdykoli potřebujete, ale přesto dlouhodobě získáváte mírný zisk vyplácený každý měsíc.

Účty pro správu peněz/úvěry

Definice:

Správa hotovosti, známá také jako sweep účty, jsou obvykle investiční příležitosti nabízené makléřskou společností. Jedná se o situaci, kdy si z komerčního účtu necháte vybrat určitou částku a vložit ji na investiční účet. Obvykle si můžete zvolit investiční účet, částku a datum. Sweep účty jsou také nejčastěji známé jako možnost držení hotovosti na jakémkoli investičním účtu. Když mnoho jednotlivců jde přidat hotovost na investiční účet za účelem uzavření nového obchodu, může být část hotovosti ponechána na sweep účtu, pokud není plně využita. Tímto způsobem zajistíte, že vaše peníze nebudou dlouho nikde ležet bez zisku.

Příklad vložíte 100 USD a koupíte 3 akcie ETF, jejichž cena je 33 USD za kus. Utratili byste 99 dolarů a na účtu pro zametání by vám zbyl 1 dolar. Tyto účty se také běžně používají pro výplatu dividend, které je třeba držet.

Flexibilita:

Flexibilita bude záviset především na typu investičního účtu, na kterém jsou peníze na sweep účtu uloženy, a na tom, kam chcete své peníze přesunout. Pokud je hotovost na makléřském účtu, můžete ji během několika dnů přesunout ven a na spořicí nebo běžný účet. Tyto peníze můžete také snadno přesunout na jiný investiční účet, protože makléřské účty nejsou daňově zvýhodněny. Problémy mohou nastat, pokud jsou vaše peníze na daňově zvýhodněném účtu, například na účtu IRA. Pak je přesun vyplacených peněz obtížnější. Chcete-li dostat peníze z daňově zvýhodněného účtu, je třeba je převést. Převod je jednodušší provést na jiný účet u téže instituce. Přesun peněz mezi stejnými typy daňově zvýhodněných účtů, pokud je proveden správně, nezpůsobí zdanitelné plnění. Přesun z daňově zvýhodněného účtu na daňově nezvýhodněný účet, pokud není proveden nesprávně, způsobí zdanění.

Náklady:

Počáteční náklady na zřízení těchto účtů závisí na makléřské bance, která peníze drží. Sweep účty mohou být spojeny s poplatky za využívání této služby. Ty se mohou lišit v závislosti na zvoleném poskytovateli a na tom, kolik peněz musíte spravovat. Někteří poskytovatelé mohou dokonce nabízet sweep účet jako benefit k vašemu účtu.

Jak jsou tyto účty bezpečné?

Závisle na tom, kde se sweep hotovost nachází, může být pojištěna u FDIC. Obvykle, pokud je uložena v bance nebo pojištěna SPIC, pokud je uložena u makléřské firmy, zvažte před investováním její ověření. V závislosti na výběru účtu můžete mít možnost vybrat peníze poměrně rychle, zatímco u jiných to může trvat déle.

Vkladové certifikáty (CD)

Definice:

Koncertifikát CD je pevně stanovená částka, kterou vložíte do spoření na pevně stanovenou dobu. Za to vám banky vyplatí úrok, abyste mohli své peníze během této doby použít jinde. Zpočátku jsou banky schopny vaše peníze půjčovat, aby vydělaly na úrokových sazbách, z nichž získáte určité procento. U tohoto typu investice si můžete zvolit dobu, po kterou chcete investovat. Obvykle platí, že čím delší je doba trvání CD, tím vyšší je úrok. Také CD s vyšším úrokem obvykle vyžadují minimální výši příspěvku.

Flexibilita:

Jelikož většina bank počítá s tím, že bude vaše peníze držet po tuto pevně stanovenou dobu, není tak snadné získat peníze dříve, než jste očekávali. V závislosti na pokynech vaší banky se pak můžete setkat s různými poplatky.

Náklady:

Máte možnost zvolit si částku, kterou chcete na CD vložit. Navíc s otevřením CD nejsou konkrétně spojeny žádné náklady. Do CD můžete investovat od 0 dolarů až po stovky či tisíce dolarů. Mějte na paměti, že většina CD se automaticky obnovuje. Pokud chcete své peníze použít na něco jiného, poraďte se se svou bankou ještě před vypršením smlouvy.

Jak jsou bezpečné?

CD jsou federálně pojištěny až do výše 250 000 dolarů na osobu u FDIC. To se vztahuje na všechny účty vedené na vaše jméno v konkrétní bance. To vám zaručuje, že dostanete své peníze zpět, ale kolik dostanete, záleží na podmínkách vaší banky.

Pokladniční cenné papíry

Definice:

Státní cenné papíry jsou pokladniční poukázky, směnky a dluhopisy. Při nákupu státních cenných papírů kupujete dluh vlády. Tento dluh se obvykle používá k financování vládních projektů. Tyto cenné papíry vydávají Spojené státy americké. Ministerstvo financí. Ve většině případů mohou být vaše příjmy osvobozeny od státních a místních daní, protože jsou emitovány vládou.

Flexibilita:

U státních cenných papírů nejste schopni porušit datum splatnosti. I když se vám investice nemusí vyplatit, můžete ji prodat někomu jinému. V takovém případě dostanete tolik, kolik je za ni ochoten zaplatit. Svůj státní dluhopis můžete buď prodat, nebo počkat na jeho splatnost. Při prodeji se možná budete muset setkat se svou bankou, makléřem a obchodníkem, který si může vzít další poplatky. Spolu s tím většina jednotlivců nemusí kupovat jednotlivé dluhopisy. Místo toho si pravděpodobně koupíte podílový fond nebo ETF zaměřený na státní dluhopisy, přičemž v takovém případě může být nákup nebo prodej fondu od makléře zpoplatněn.

Náklady:

Náklady na investování do státních cenných papírů se mohou lišit. Můžete vynaložit od 0 USD až po 5 milionů USD. Nové emise státních dluhopisů nemusí mít žádné poplatky za online transakce nebo nákup. Pokud se rozhodnete investovat za asistence makléře, můžete mít poplatek za asistenci makléře.

Jak jsou bezpečné?

Tyto investice jsou také známy jako jedny z nejbezpečnějších investic. Za státní cenné papíry obvykle ručí vláda USA a vaše výnosy mohou být osvobozeny od daně.

Fondy peněžního trhu

Definice:

Fondy peněžního trhu jsou obvykle krátkodobé investice s krátkodobými úrokovými sazbami. Mnoho lidí se rozhoduje investovat do fondů peněžního trhu raději než do hotovosti kvůli vyšším úrokovým sazbám.

Flexibilita:

Tyto investice můžete vybírat v hotovosti, ale to je obvykle spojeno s určitými náklady. Může se stát, že budete muset zaplatit likvidační poplatky a čekat na výdělek po určitou dobu.

Náklady:

Tyto fondy jsou poměrně levné, protože jsou stanoveny za čistou hodnotu aktiv (NAV). Přestože jejich pořízení může být levné, mohou být spojeny s různými poplatky. Na začátku se můžete dohodnout na placení měsíčních vkladů nebo se rozhodnout investovat část svých penzijních úspor.

Jak jsou tyto fondy bezpečné?

Tyto investice jsou vysoce kvalitní krátkodobé investice, které vám umožňují větší flexibilitu než dlouhodobé investice. Bohužel tento typ aktiv není pojištěn u FDIC, protože se nejedná o peněžní nástroj. Peněžní podílové fondy investují do dluhových cenných papírů, které jsou kryty nanejvýš pojištěním SPIC.

Preferované akcie

Definice:

Investování do prioritních akcií je podobné investování do běžných kmenových akcií nebo podílu ve společnosti. Tento druh akcií je však obvykle doprovázen také přislíbenou výplatou dividend. Majitelé prioritních akcií mají přednostní právo na výplatu dividend před majiteli kmenových akcií, což znamená, že jim budou dividendy vyplaceny jako prvním. To, co zbude, je pak vyplaceno akcionářům kmenových akcií.

Preferované akcie mají tržní volatilitu akciového trhu, ale také vyplácejí pravidelné dividendy jako dluhopisy. Díky tomu je investování do prioritních akcií křížením tradičních charakteristik akciového a dluhopisového trhu.

Pružnost:

Můžete své akcie prodat, kdykoli se rozhodnete, ale stejně jako při vlastnictví jakýchkoli jiných akcií můžete čelit poklesu nebo ještě lépe nárůstu ceny. Některé prioritní akcie mají také možnost konverze. Při ní od vás společnost odkoupí prioritní akcie zpět nebo vaše akcie převede na běžné akcie. Každá prioritní akcie je součástí série, která má svá vlastní práva. Před nákupem si nezapomeňte zjistit všechny podrobnosti o každé prioritní akcii, protože existuje mnoho nuancí, které nejsou vždy stejné.

Náklady:

Většina akcií se liší cenou a poplatky. Nejvýnosnější akcie jsou většinou ty, které stojí více na akcii. Můžete však investovat tolik nebo tolik, kolik chcete, kdykoli budete chtít. Některé akcie mohou mít při nákupu nebo prodeji transakční poplatky.

Jak jsou bezpečné?

I když jsou prioritní akcie vypláceny dříve než běžné akcie, jejich výplata stále není zaručena. Když investujete své peníze do akcií, nesete riziko společnosti a akciového trhu.

Fixované anuity

Definice:

Antuita je pojistná smlouva, která garantuje pravidelné a opakující se výplaty příjmů kupujícímu smlouvy. Existuje mnoho typů anuit a mohou se lišit strukturou a cenou. Pevná anuita je nejjednodušší formou anuity. U pevných anuit platíte do anuity a na oplátku vám poskytují pevný tok příjmů. Tento příjem obvykle přichází měsíčně po stanovenou dobu, která může být tak dlouhá, jak dlouho budete žít. Například plány sociálního zabezpečení a penzijní plány jsou strukturovány jako anuity.

Flexibilita:

Každý anuitní produkt má jinou strukturu. Před nákupem si pečlivě prostudujte smlouvu a podrobnosti s vyškoleným odborníkem.

Jelikož existuje mnoho typů anuit, existují produkty, které jsou pro některé osoby strukturovány lépe než jiné. Například pokud je někdo nervózní z trhu a chce si zajistit, že bude moci pokrýt své základní výdaje po celý život, může si koupit anuitu, která mu tuto částku měsíčně vyplácí. Dalším příkladem typu anuity je okamžitá anuita. Tento typ umožňuje dát dnes pojišťovně určitou finanční částku výměnou za měsíční platby, které začínají okamžitě.

Přestože jsou nabízené typy produktů flexibilní, obvykle není tak snadné z těchto smluv po zakoupení vystoupit. Anuity jsou nechvalně známé tím, že mají obrovské odkupné, které může činit až 20 % vaší počáteční investice, pokud se rozhodnete smlouvu zrušit během prvního roku. Odkupní poplatky se netýkají jen prvního roku. Mohou trvat až pět až deset let a pomalu se snižovat až na nulu. Většinou jste schopni svou investici vyplatit pouhým vypovězením smlouvy. Mějte na paměti, že při ukončení smlouvy můžete čelit poplatkům, daním nebo přijít o výplatu úroků.

Náklady:

Poplatky u pevných anuit se mohou lišit v závislosti na pojišťovně. Při zvažování tohoto typu investice se ujistěte, že jste provedli průzkum a přečetli si drobné písmo. Nezapomeňte se také zeptat prodejce, jakou provizi by z tohoto prodeje získal a jak velké jsou tyto provize u různých typů anuit. Tyto provize jsou obvykle poměrně vysoké, takže si dejte pozor, aby vám je agent neprodal jen kvůli výhodnosti výplaty. A konečně, rozumějte daním a mějte na paměti, že tyto anuitní platby mohou být zdaněny jako běžný příjem.

Jak jsou tyto anuity bezpečné?

Jelikož pevné anuity mají pevně stanovenou výši úrokové platby za pevně stanovené časové období, víte, kdy a v jaké výši dostanete své peníze. Mějte na paměti dopady úrokových sazeb a inflace po dobu trvání smlouvy.

Když začínáte s investováním, může to znít poněkud děsivě. Může to však být skvělý způsob, jak se dopracovat ke svým dlouhodobým finančním cílům. Ani ti nejlepší investoři nedosáhli zisku z ničeho nic – vytvořili si zdravé investiční myšlení. Když podnikáte kroky směrem k investování, vytyčte si své cíle a pravidelně věnujte pozornost různým investičním trhům.

Pamatujte, že všechny investice nejsou stejné. Nezapomeňte se seznámit s podmínkami každé investice, abyste plně porozuměli časovému rámci každé smlouvy, stylům plateb a investičnímu riziku. Podívejte se na naši investiční kalkulačku a zjistěte odhadovaný růst investice v čase. Stáhněte si naši aplikaci a zjistěte, kolik byste chtěli v blízké budoucnosti investovat.